В начале декабря 2003-го вступил в государственное обращение закон, изданный под номером №177-ФЗ, который по своей сути призван был регулировать процедуры касающиеся страхования вкладов жителей страны.
Основополагающая задача данного закона – защита сбережений граждан РФ.
Что представляет собой программа страхования вкладов?
Это, прежде всего система, дающая возможность гражданам, разместившим свои денежные средства в банках вернуть их обратно, в случае если банк прекратил свою деятельность или у него отозвали лицензию. Для данной цели банковские структуры обязуются вносить оплату в орган называемый Агентством по страхованию вкладов, который свою очередь при наступлении неблагоприятных условий вернет средства вкладчикам.
Максимальный порог по выплатам агентства находится на уровне 1,4 млн. рублей. Именно данная организация выступает в качестве как страхователя, так и управленца фин. активами.
Принимает ли банк Тинькофф участие в данной программе?
Ответ прост – и он положительный.
Да, Тинькофф Банк по состоянию на сегодняшний день – полноправный участник этой программы по страхованию вкладов. Банковское учреждение 24 февраля 2005-го зарезервировало свое участие. Регистрационный порядковый номер – 696. Это может означать следующее, что случись проблемная ситуация с этим банком, вкладчикам компенсируют вклады на сумму до 1,4 млн. руб. гарантировано. Страхуются абсолютно все счета и активы, находящиеся в банке.
На каких условиях страхуются вклады?
Приведем некоторую юридическую информацию касающуюся страхования общего характера.
Физические лица имеют право застраховать размещенные на депозитных и лицевых счета средства, включая:
- валютные и срочные вклады, а также депозита открытые до момента востребования;
- рабочие счета, используемые гражданами для получения ЗП, пособий, стипендий, а также пенсионных зачислений;
- денежные средства, размещенные на предпринимательских счетах;
- деньги, находящиеся на опекунских счетах, бенефициарами по которым являются их подопечные;
- средства, используемые для расчетных операций по договорам купли-продажи объектов имущественных прав, на время пока проводится процедура по их государственной регистрации.
Страховой компенсации не подлежат следующие вклады:
- депозиты для предъявителей;
- деньги, размещенные на счетах в банке, которые не располагают статусом юридического лица;
- ден. знаки, находящиеся в режиме доверительного управления в банке нахождения;
- вклады, которые клиент разместил в отделениях данной банковской структуры, но заграницей;
- ден. средства, размещенные на счетах электронного типа не располагающими характерными банковскими данными;
- счета, применяемые для работы с драг. металлами.
Стать обладателем гарантированной выплаты, согласно законодательства, по страховому случаю вы можете в случае полного прекращения функционирования банковской структуры. Бывает и еще один случай, когда страховая программа начинает свою работу – это наложение моратория.
Самые популярные кредитные карты:
| Кредитная карта | Банк | Макс. сумма | Ставка, от(%)* | Мин. требования | Макс. льготный период |
|---|---|---|---|---|---|
| Халва | 350 000 ₽ Получить карту | 0 % | Да | 540 дн. | |
| 100 дней Альфа-Банк | 500 000 ₽ Получить карту | 11.9 % | Да | 100 дн. | |
| Tinkoff Platinum | 1 000 000 ₽ Получить карту | 12 % | Да | 365 дн. | |
| Свобода | 300 000 ₽ Получить карту | 0 % | Да | 365 дн. | |
| Совесть | 300 000 ₽ Получить карту | 0 % | Да | 365 дн. | |
| Tinkoff All Airlines | 700 000 ₽ Получить карту | 15 % | Да | 55 дн. | |
| Tinkoff All Games | 700 000 ₽ Получить карту | 15 % | Да | 55 дн. | |
| Cash Back Альфа-Банк | 700 000 ₽ Получить карту | 25.9 % | Да | 60 дн. | |
| Перекресток Альфа-Банк | 700 000 ₽ Получить карту | 23.9 % | Да | 60 дн. | |
| Alfa-Travel Альфа-Банк | 500 000 ₽ Получить карту | 23.9 % | Да | 60 дн. | |
| РЖД Альфа-Банк | 500 000 ₽ Получить карту | 23.9 % | Да | 60 дн. | |
| Восточный Банк | 300 000 ₽ Получить карту | 28 % | Да | 90 дн. | |
| 120 дней без процентов УБРиР | 300 000 ₽ Получить карту | 27.5 % | Да | 120 дн. | |
| Кредит Европа Банк | 600 000 ₽ Получить карту | 28.5 % | Да | 55 дн. | |
| Можно все Росбанк | 1 000 000 ₽ Получить карту | 21.5 % | Да | 62 дн. | |
| OpenCard Открытие | 500 000 ₽ Получить карту | 19.9 % | Да | 55 дн. |
Страховой случай вступает в законную силу со дня отзыва лицензии либо наложения законодательного моратория.
Что делать при наступлении страхового случая?
Когда у банка отозвали лицензию или произведи действия подпадающие под страховой случай, страховое агентство должно произвести компенсацию в течении 3-х банковских дней с момента предъявления следующих документов:
- заявление на компенсацию;
- паспорт владельца счета;
- если вы заключали соглашения по размещению депозита на другой документ, то следует указывать данные и с этого документа.
Когда за выплатой компенсации пришел наследник лица разместившего вклад, требуется предъявить заверенные акты, подтверждающее право на наследство.
В случае подачи документации доверенными лицами, нужно иметь на руках нотариальную доверенность.
После сбора необходимых документов обращайтесь в близлежащий офис банка подпавшего под ликвидацию. Старт приема документов ликвидированной банковской структуры в агентстве начинается через 14 дней после того, как наступил страховой случай. Лицу, предъявившему весь перечень документов, дается выписка из реестра банковского сектора, где фигурирует сумма к возврату. Деньги выдают клиенту наличными либо переводят на сторонний счет в банке.
Что делать, если сумма превышает размер страхового возмещения?
В случае, когда человек располагал на своем счете суммой превышающей отметку в 1,4 млн. рублей, он имеет потребовать оставшиеся не застрахованные агентством средства в рамках подачи искового заявления в судебную инстанцию. Данный иск будет рассмотрен в порядке конкурсного производства. Мы сейчас ведем речь о процедуре, способной удовлетворить требования, как клиентов, так и кредиторов путем реализации имущества обанкротившейся банковской структуры. Исходя из опыта, срок действия этой процедуры может доходить до 2 лет. При этом гарантию возврата денег никто не дает.
В декабре 2003 года начал действовать закон №177-ФЗ, который регулирует процедуру страхования вкладов российских граждан. Главной задачей такого страхования является защита денежных сбережений.
Что такое страхование вкладов?
Страхование банковских вкладов – это система, которая дает возможность частным лицам вернуть свои деньги обратно, если банк обанкротился или лицензия учреждения была ликвидирована. Для этой цели банковские учреждения обязаны оплачивать взносы в Агентство по страхованию вкладов (АСВ), который в случае наступления дефолта выплачивает вкладчикам возмещения.
Максимальный размер, который может компенсировать агентство, составляет 1,4 млн. рублей. Этот фонд выступает в роле не только страхователя, но также управленцем активов.
Участвует ли банк Тинькофф в этой программе?
Так все-таки застрахованы ли вклады в Тинькофф? Ответ прост – да, конечно.
Тинькофф Банк является участником страховой системы. Банковское учреждение стало участником системы 24 февраля 2005 года. Регистрационный номер – 696.
А это означает, что в случае возникновения проблем с банком, вкладчикам гарантируется компенсация на сумму до 1,4 млн. рублей .
Страхуются все счета клиента: карточный счет Тинькофф Блэк, вклады, проценты по вкладам, накопительные счета.
Какие условия страхования вкладов?
Немного юридической информации про страхование вкладов в принципе.
Физические лица могут застраховать денежные средства, которые находятся на банковских счетах и вкладах, включая:
Альтернатива Тинькофф. 100 дней без процентов от Альфа-Банк — подробнее
- срочные, валютные вклады, а также вклады до востребования;
- действующие счета, которые применяются лицами для получения заработных плат, пенсионных пособий и стипендий;
- денежные средства, которые находятся на счетах предпринимателях (это касается страховых случаев, которые наступили после начала 2014 года);
- денежные средства, что находятся на счетах попечителей или опекунов, по которым бенефициарами являются подопечные;
- финансы, которые применяются для расчетов по сделкам купли-продажи имущественных объектов на время их государственной регистрации (это касается страховых случаев, которые наступили после апреля 2015 года).
Страхованию не подлежат следующие банковские вклады:
- депозиты для предъявителей;
- денежные средства, которые хранятся на банковских счетах, что не имеют статуса юридических лиц;
- денежные средства, что находятся на доверительном управлении банковского учреждения;
- вклады, оформленные в зарубежных отделениях банков;
- денежные средства, расположенные на электронных счетах, а также не имеющие банковских реквизитов;
- счета, которые применяются для учета драгоценных металлов (металлы учитываются в граммах или унциях).
Получить выплаты по страхованию можно в случае прекращения деятельности банковского учреждения. Другой страховой случай – это наложение моратория по обязательствам банка.
Страховой случай наступает в день издания акта Центральным банком по отзыву лицензии или в день наложения моратория.
Что делать, если наступит страховой случай?
В случае аннулирования лицензии или наложения моратория агентство выплатит компенсацию на протяжении 3 трудовых дней после предъявления необходимого пакета документации:
- бланк-заявление на получение компенсации;
- паспорт вкладчика;
- если договор вклада заключался по другим документам, удостоверяющим личность, то нужно указывать сведения этого документа.
Когда компенсацию хочет получить наследник владельца вклада, требуется предъявить документацию, что подтверждает право наследования.
Если документы подаются доверенным лицом, предоставляется также доверенность, заверенная нотариусом.
Обращаться следует в ближайший офис банка-преемника обязательств обанкротившегося банка.
Подавать документы можно спустя 14 дней после наступления страхового случая. Лицу, которое предъявило документацию, выдается выписка из банковского реестра, где вписана сумма возмещения. Денежные средства выплачиваются наличными или перечисляются на банковский счет.
Что, если сумма вклада превышает застрахованную сумму?
Если гражданин имеет на своем счете более 1,4 млн рублей, включая начисленные проценты, то денежные средства свыше застрахованной суммы можно вернуть только в случае конкурсного производства. Речь идет о процедуре, которая удовлетворяет требования кредиторов и клиентов за счет реализации имущества и активов обанкротившегося банка. Как правило, данная процедура может занять до 2 лет и не гарантирует получение всей суммы свыше застрахованной.
Система страхования вкладов в Тинькофф банке
При выборе банковской организации, в которую можно положить собственные денежные средства на хранение, не рискуя ими при этом, важно обращать внимание на наличие или отсутствие функции оформления страхового полиса, ведь именно благодаря ему клиент обеспечит безопасность финансов. Рассмотрим условия выдачи страховки, ее стоимость, а также мнения пользователей.
Страхует ли Тинькофф банк вклады?
Тинькофф банк осуществляет обслуживание исключительно на дистанционной основе. И появляется закономерный вопрос – а как регулируются все процессы, если у него нет даже готовых отделений?
На самом деле все достаточно просто. Благодаря официальному сайту, мобильному банку, хорошей системе защиты и юридически верным документам финансовое учреждение спокойно предлагает свои услуги, при этом они более выгодны, нежели в других компаниях, так как сам банк не тратится на аренду помещений.
С начала 2000-х годов Тинькофф стал участником государственной системы страхования, и с тех пор довольно успешно этим занимается, благодаря чему пользователи могут быть уверены в том, что их денежные средства в полной безопасности и в случае чего будут возвращены на счет.
Именно поэтому можно смело сказать, что Тинькофф занимается оформлением страхового полиса при открытии депозитных счетов. Его система схожа с теми, которые работают у других крупных финансовых учреждений – у Сбербанка и Совкомбанка.
Какие виды вкладов включены в программу?
- Минимальный платеж до 8%
- Возвращаем до 30% баллами
- 120 дней без процентов
Подробнее →
Страхование Тинькофф банка работает таким образом, чтобы у пользователей покрывалась полная сумма их депозитных счетов. Однако тут есть одно маленькое «но» — максимальное количество денежного возмещения ущерба – 1 миллион 400 тысяч рублей. То есть, если у клиента положено гораздо больше средств, он их не получит, лишь эту цифру.
По видам депозитных счетов нет никаких ограничений – они все позволяют оформлять страховой полис в соответствии с установленными условиями обслуживания.
Перечислим их для наглядности:
- Расчетные;
- Депозитные;
- Карточные;
- Счета под опекунством (формальные).
А вы знали, что вклады, открытые для приобретения движимого или недвижимого имущества, имеют более увеличенные лимитные ограничения?
Какие вклады не подлежат страхованию?
- До 30% кэшбэк
- До 6% годовых
- Бесплатное обслуживание
Подробнее →
В Тинькофф банке, когда речь заходит об оформлении страхового полиса, нет градаций между валютными и национальными депозитами, поскольку они все подлежат осуществлению данной услуги.
- Срочные вложения;
- Счета с тарифом «До востребования»;
- Счета индивидуальных предпринимателей;
- Счета лиц, не достигших совершеннолетия.
В отличие от вышеперечисленных вкладов следующий список, к сожалению, не застраховывается :
- Денежные средства лиц, осуществляющих юридическую защиту;
- Счета по тарифу «На предъявителя»;
- Доверительные счета;
- Счета в банковских учреждениях, находящихся за границей;
- Деньги в электронных системах кошельков.
В настоящий момент Тинькофф банк не занимается обязательным медицинским страхованием, специализируясь на финансовых операциях.
В каких ситуациях деньги будут возвращены?
Поскольку в данном банковском учреждении все вложения застрахованы на государственном уровне, в случае возникновения следующих ситуаций деньги будут обязательно возвращены клиенту:
- Потеря лицензии от Центробанка;
- Введение права отсрочки платежа.
В первом варианте инициатива исходит от Центрального банка. Как правило, он забирает лицензию на осуществление финансовой деятельности при слишком большом количестве ненормативных актов, а также при проведении сомнительных транзакций.
Порядок возвращения денег
В том случае, если возникает ситуация, при которой клиент может получить денежные средства обратно, необходимо осуществить следующий порядок действий:
- Узнать на сайте Центрального банка наименование организации, которая переняла на себя обязанность возвращения денежных средств;
- Оформить заявление с указанием номера депозитного счета;
- Ввести максимальную сумму возврата;
- Подождать решения банка.
Ответ со стороны страхового учреждения придет в течение двух недель. Отсчет будет с того дня, когда пользователь подавал заявление на возврат денежных средств.
Перевод будет происходить на те реквизиты, которые укажет сам клиент. Максимальный срок осуществления операции – три рабочих дня.
Тинькофф занимается страхованием денежных средств вкладчиков в соответствии с законом Российской Федерации, поэтому клиенты могут без сомнений доверять свои финансы компании.
Если ли риск не получить деньги?
Благодаря оформлению страхового полиса клиенты данного банковского учреждения могут спокойно отдавать денежные средства, извлекая тем самым небольшой процент выгоды. Однако все равно остается вопрос – есть ли риск потерять деньги? Действительно ли это надежная система, которая в любом случае выполнит обязательства, оформленные в договоре?
При выборе места, в котором физическое лицо хочет открыть депозитный счет, необходимо руководствоваться двумя параметрами – рейтингом учреждения и отзывами его постоянных клиентов. Действительно бывали случаи, когда и финансовая организация оказывалась не лицензированной, и страховое агентство выступало в качестве подставного лица. Именно поэтому важно просматривать документы самого банка.
А вы знали, что информацию о легализированном обслуживании со стороны любой компании можно найти в интернете на сайте самих учреждений или же в интернет-портале Центрального банка?
В этом плане Тинькофф является хорошим примером, поскольку он действует уже несколько десятков лет, прочно укрепился на экономическом рынке и пользуется доверием со стороны вкладчиков. Конечно, нельзя не заметить, что и с лицензией у него все в порядке.
- застрахованы ли средства на дебетовой карте тинькофф
В настоящее время многие вкладчики, в первую очередь (перед вложением сбережений) проверяют – застрахованы ли вклады избранного банка. Желание естественное, и никто не хочет терять свои деньги.
Сегодня проведём небольшую проверку на тему: “Проводится ли страхование вкладов в Банке Тинькофф?”. Чтобы проверить информацию, сделаем запрос в “Агентство по страхованию вкладов”, и получим нужные данные.
Данные с “Агентства Страхования Вкладов”
|
Номер банка по реестру: |
|
|
Полное наименование банка: |
Акционерное общество “Тинькофф Банк” |
|
Основной регистрационный номер банка: |
|
|
Регистрационный номер банка в Книге государственной регистрации кредитных организаций: |
|
|
Дата включения банка в реестр: |
Банк “Тинькофф” входит в “Систему Страхования Вкладов”, и по закону, в случае финансового краха (отзыв лицензии), обязан возместить сумму вклада до 1,4 миллиона рублей (кроме случаев, описанных ниже).
Если вкладчик открывал счёт на покупку недвижимого имущества (по договору счета “эскроу”), то максимальная сумма возмещения повышается до 10 млн. рублей.
Какие вклады банка “Тинькофф” подлежат страхованию?
В прямом соответствии с законом “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”, застрахованными являются денежные средства в рублях и валюте, которые были размещены физическими лицами, на основании договора банковского вклада (или счёта), в том числе средства, размещённые:
- Во вкладах: срочных и “до востребования”;
- На счетах индивидуальных предпринимателей;
- На номинальных счетах опекунов или попечителей (выгодоприобретатели подопечные);
- На счетах “эскроу”, открытых физическими лицами для расчетов по сделкам с недвижимостью.
Вклады не являются застрахованными:
1. Размещенные на банковских счетах адвокатов, нотариусов, или других лиц, открытых для осуществления профессиональной деятельности;
2. Размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя: удостоверенные сберегательным сертификатом или сберегательной книжкой на предъявителя;
3. Вклады, которые физические лица передали банкам в полное доверительное управление;
4. Вклады размещённые в банки (или филиалы), находящиеся за пределами территории Российской Федерации;
5. Которые являются электронными денежными средствами;
6. Вклады, которые размещены на номинальных счетах (кроме счетов открытых попечителями или опекунами).
Когда наступает страховой случай?
Страховым случаем является одно из нижеперечисленных обстоятельств:
1. Отзыв у банка лицензии на осуществление банковских операций;
2. Введение Банком РФ моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
Не каждый человек знает, как грамотно распоряжаться деньгами, поэтому наличность у некоторых пылится в шкафах, под матрасами и в чулках. А ведь ежегодно инфляция «съедает» часть сбережений, поэтому важно им давать двигаться. Но делать это нужно с пользой, получая прибыль.
Чтобы деньги приносили доход, можно:
- давать взаймы знакомым под процент;
- вложить в свой бизнес;
- инвестировать в какой-нибудь проект;
- положить в банк и получать проценты по вкладу.
Самый простой способ – это получать доход от банка. Тинькофф Банк предлагает клиентам возможность заработать на своих сбережениях – открыть вклад в банке, при этом минимальная сумма взноса – одна тысяча рублей.
Виды вкладов в Тинькофф Банке
Чтобы понимать, сколько вы будете зарабатывать по вкладу, нужно знать его доходность. Уровень доходности и условия обслуживания счета напрямую зависят от вида вклада. Тинькофф предлагает следующие:
- в зависимости от суммы вклада. Минимальная сумма взноса – 50 тысяч рублей либо одна тысяча любой другой валюты;
- в зависимости от валюты открытого счета (рубль, евро, доллар, фунты или мультивалютный);
- по сроку вклада;
- со снятием процентов или с переводом их на основной счет;
- с возможностью досрочного снятия или без нее.
Открытие мультивалютного вклада – это возможность распределения своих вложений. В рамках одного вклада можно открывать в разной валюте до четырех счетов. Это позволит:
- копить средства в интересующей валюте, чтоб не терять на скачках курсов;
- производить самостоятельную конвертацию в рамках вклада на выгодных условиях;
- выбирать способ получения процентов по каждой валюте;
- добавлять валюту в любой момент.
Чтобы начать получать проценты, необходимо пополнить счет. Это доступно следующими способами:
- переводом по банковским реквизитам, которые можно увидеть в личном кабинете;
- воспользовавшись дебетовой картой банка Тинькофф. Деньги поступают мгновенно после перечисления их из личного кабинета;
- наличными средствами в удобной валюте. Без комиссионных взносов в банках-партнерах и банкоматах Тинькофф.
По специальным условиям есть ограничения в сроках пополнения личного счета.
Стандартные условия по вкладам
Условия по вкладам разделяют на специальные и стандартные. Стандартные условия означает, что им подчиняются все виды вкладов.
Для всех вкладов предусмотрен ряд одинаковых условий:
- минимальная ставка доходности составляет 6%;
- срок вклада – от одного года;
- возможность частичного снятия суммы вклада досрочно;
- возможна автоматическая пролонгация срока вклада;
- государственное страхование по вкладам от 1,4 миллиона рублей;
- пополнение любым удобным способом;
- для каждого вклада открывается пластиковая карта;
- повышение доходности при увеличении суммы вклада.
Специальные условия предусмотрены для каждого вида счета отдельно.
Основные преимущества
Тинькофф предлагает открывать счет для получения дохода (депозит), который имеет ряд преимуществ по сравнению с предложениями других банков. К основным преимуществам относятся:
- Возможность увеличивать доходность.
- Мультивалютный вклад с возможностью внутреннего обмена.
- Валютные вклады.
- Страховка от государственного Агентства страхования вкладов.
- Возможность частичного снятия суммы в любое время.
- Ежемесячные проценты, которые можно снимать или накапливать на счете, получая дополнительный процент.
- Пополнение удобным клиенту способом.
- Автоматическая пролонгация.
- Возможность досрочного снятия всей суммы.
- Удобный мобильный банк.
- просто оформить и получить: несложная форма на сайте или звонок по бесплатному телефону, быстрое одобрение. Карту привозят вам в удобное время и место.
- оплачивайте любые покупки;
- удобный интернет-банк;
- снимать, переводить деньги можно в любое время;
- конвертируйте валюту по выгодному курсу;
- онлайн-чат для возникших вопросов;
- приятный кэшбэк – до 30%;
- различные способы пополнения.
Ваш банк – у вас в кармане: мобильный банк на телефоне и универсальная карта для оплат в кошельке. Пользуйтесь картой с выгодой для вас!
Чтобы получить карту, необходимо:
- быть гражданином РФ;
- иметь регистрацию на территории России;
- быть старше 18 лет;
- заполнить простую заявку на сайте или сделать звонок.
Заявка включает в себя стандартную информацию: личные данные клиента, номер телефона. Остальную информацию попросит оператор, когда вам перезвонит: паспортные данные, второй документ (СНИЛС, например), информацию о составе семьи, адрес проживания и регистрации, место работы. Оформление документов занимает не более 15 минут.
Доставка карты осуществляется в выбранную вами дату и по указанному адресу. Менеджер проверяет ваши документы, вы читаете договор, задаете вопросы, подписываете его, если все устраивает. Активируете карту и наслаждаетесь ее использованием.
Открытие дебетовой карты вкладчикам
Всем вкладчикам при открытии счета выпускается дебетовая карта, которая имеет некоторые особенности. С помощью нее можно эффективно управлять своими финансами из личного кабинета и быть в курсе всех денежных перемещений и начислений.
В чем особенность дебетовки для вкладчиков:
- для действующих вкладчиков существует система бесплатного обслуживания;
- банк гарантирует беспроцентное снятие наличности в любых банкоматах по всему миру, в том числе в России;
- по остатку на счете начисляется шесть процентов годовых, если в течение месяца производились оплаты свыше 3 тысяч рублей;
- возможность бесконтактных оплат;
- кэшбэк до 30 процентов (с оплат по карте партнерам банка). Стандартно со всех прочих покупок кэшбэк составляет 1%, по отдельным категориям – 5%;
- возможность оформления счета мультивалютным, чтобы самостоятельно конвертировать переводить валюту на выгодных условиях.
Открытие накопительного счета
Клиенты могут воспользоваться предложением банка и открыть накопительный счет. Банк предлагает по нему следующие условия:
- доходность по счету – 5 процентов годовых на всю сумму;
- клиент имеет право пополнять и изымать средства по счету в любое время;
- открытие счета, начиная от одной тысячи рублей;
- возможность использования счета в качестве копилки: специалисты проконсультируют, какие суммы и когда нужно вносить, чтобы получить необходимую сумму к определенному сроку;
- счет открывается на неограниченный промежуток времени.
Он позволяет пользоваться преимуществами депозитного счета (вклада) и дебетовой карты, не теряя начисленные банком проценты в случае снятия определенной суммы, и получая доход на остаток, не зависимо от количества совершенных покупок по карте.
Что нужно для открытия вклада
На официальном сайте Тинькофф представлена подробная информация как открыть вклад. Потенциальному клиенту необходимо произвести следующие действия:
Параметры вкладов:
- Сумма взноса;
- Выбранная валюта (рубль, евро, фунт стерлингов либо доллар США);
- ставка доходности в год;
- срок действия вклада;
- оставлять проценты на счете вклада или перечислять на карту.
У клиента есть возможность повышать свою доходность по вкладу. Для этого он должен увеличить сумму взноса. Но сделать это он сможет через месяц после даты открытия вклада (либо даты пополнения).
У клиентов есть возможность открывать несколько вкладов с разными параметрами.
Как происходит пополнение вклада
Ставка по вкладу не будет расти, если его не пополнять. Способы пополнения существуют разные. Выберите удобный для вас вариант:
- наличными средствами через банкоматы своего банка. Любая валюта и сумма. Выбирайте подходящий способ – по карте, номеру договора либо QR-коду. Найти ближайший к вам банкомат можно, воспользовавшись удобным поиском в личном кабинете или на сайте банка;
- банковским переводом любого банка вы получите деньги на свой вклад спустя один-два дня. Ограничения по сумме отсутствуют;
- без комиссионных взносов вы можете перечислять средства в мобильном личном кабинете самостоятельно с карты любого банка себе на счет. Деньги поступают сразу же, без задержек;
- наличные пополнения через партнеров Тинькофф – осуществляются без комиссионных взиманий.
Информацию о точках пополнения можно узнать на сайте или в личном кабинете.
Пролонгация вклада
Клиенту доступно отключение опции пролонгации в любой момент времени и он может осуществить закрытие вклада в обозначенную договором дату.
Клиент имеет право частично снять денежные средства в день пролонгации вклада. Вы можете досрочно расторгнуть договор по вкладу и снять сумму полностью либо частично.
Вкладчик имеет право досрочно закрыть вклад и часть своих денег вывести в любое время. В случае закрытия счета банк переводит средства на выпущенную к открытому вкладу карту. Деньги доступны к снятию через банкомат или переводу на любой другой карточный либо банковский счет.
При частичном снятии средств действуют условия:
- обязательная сумма, которая должна оставаться на счете, обозначена двухсторонним договором;
- минимум, который доступен к снятию – от 15 тысяч рублей и от 500 условных единиц в валюте;
- снимать деньги клиент имеет право спустя 60 дней после открытия счета.
Клиент теряет проценты, начисленные на сумму снятия.
Полное снятие денег возможно при следующих условиях:
- досрочное закрытие вклада;
- действует ограничение по сумме: до 100 тысяч рублей клиент получает в день закрытия вклада. Сумма свыше перечисляется на следующий банковский день.
Клиент в этом случае также теряет право получить проценты, начисленные за весь период.
Страхование вкладов
Многих потенциальных клиентов интересует вопрос, застрахованы ли вклады в Тинькофф?
Тинькофф гарантирует государственное страхование для вкладов от 1,4 миллионов рублей. Для вкладов менее этой суммы банк предлагает оформить страховку в частном порядке при участии страховых компаний-партнеры банка, представленных на официальном сайте.
В экономической системе роль банков очень велика. Здесь аккумулируются денежные средства многих тысяч людей. Они обычно являются долгосрочным активом и на них начисляются проценты. Посредством банковских «кубышек» люди оберегают себя от обесценивания финансов при инфляции, а также получают прибыль, если экономическая ситуация стабильна. Появление и банкротство финучреждений – естественный рыночный процесс. Страхование вкладов – это одна из степеней защиты бюджета клиента.
Что такое страхование вкладов?
Еще в 2003 году государство объявило о запуске специальной программы, которая бы обезопасила финансовые накопления на банковских депозитах
клиентов. В ней утверждены правила защиты финансовых продуктов, четко очерчен перечень счетов и определены суммы, выплачиваемые при банкротстве и прекращении деятельности того или иного кредитного учреждения, где размещены средства физических лиц. Акцент сделан именно на данной категории субъектов, как наиболее подверженной риску.
Контролем за выполнением обязательств занимается Агентство по страхованию вкладов. Сумма выплат составляет в настоящее время до 1,4 млн., даже если вложения превышают этот объем. Банки заключают договор с АСВ об участии в программе и отчисляют процент в фонд агентства.
В случае ликвидации финансового учреждения деньги в указанном объеме возвращаются владельцу. Как вернуть остальную сумму – читайте в статье.
Какие существуют условия страхования вкладов?
Деньги, размещенные клиентами финансовой организации, возвращаются при соблюдении ряда условий. Важно знать, что не все вложения подпадают под программу (систему). Также необходимо, что банк участвовал в ней. Из приведенной таблицы видно, что не все входит в список возмещаемых по программе.
Таблица 1. Какие вклады физических лиц подлежат страхованию.
| Вклады, подлежащие страхованию | Вклады, не подлежащие страхованию |
| Вклады до востребования | Депозиты для предъявителей |
| Валютные вклады | Денежные средства, находящиеся в доверительном управлении банка |
| Срочные вклады | Вклады, оформленные в зарубежных отделениях банковских учреждений |
| Действующие счета (зарплатные, пенсионные и стипендиальные) | Средства, размещенные на электронных счетах |
| Предпринимательские счета | Средства, не имеющие банковских реквизитов |
| Средства, использующиеся для расчетов по сделкам купли-продажи имущества на период их госрегистрации | Счета, применяемые для учета драгметаллов |
| Счета нотариусов и адвокатов |
Как в банке Тинькофф работает страхование вкладов
Большинство крупных ответственных финансовых учреждений данного сектора участвуют в программе. Если клиент хочет знать, застрахованы ли вклады в Тинькофф банке, то на этот вопрос он получит однозначный ответ – да. Все денежные средства, подпадающие под вышеприведенный перечень, защищены. Банк Тинькофф в случае отзыва лицензии обязан будет расплатиться с каждым таким вкладчиком на сумму до 1,4 млн рублей. Информация для клиентов опубликована на официальном сайте организации. Случаи страхования вкладов в других финучреждениях, прошедших процедуру банкротства, у нас уже не редкость. Это гарантия сохранения сбережений, накоплений и расчетных сумм. Поэтому Тинькофф берет на себя обязательства защиты банковских вложений и готов следовать им безукоризненно.
Компания занимает 43-ю строчку в перечне кредитных организаций, в которые назначены уполномоченные представители Банка России.
Что делать, если наступит страховой случай?
Любой из клиентов, положивший денежные средства в банк Тинькофф на счет, входящий в перечень, может быть уверен, что при возникновении кризисной ситуации в учреждении ему вернут заявленную сумму. Исключений быть не может. Необходимые финансы есть у АСВ, если наступил страховой случай. То есть клиент первоначально сможет вернуть свои деньги, пусть и в меньшем объеме, когда на счете сумма больше. Страхование вкладов – одна из гарантий безопасности финансов физических лиц и доверия к организации.
Как происходят выплаты? В случае отзыва лицензии у банка АСВ в течение недели на конкурсной основе отбирает учреждение-агента, присоединившееся к программе, которое готово возместить вкладчикам их финансы в указанной выше сумме. Это касается всех счетов человека в совокупности, а не по отдельности. Затем в течение двух недель выбранный банк запускает программу возмещения. Другой вариант – человек может оставить эти деньги здесь же на депозите. По паспорту и заявлению (а третьим лицам – по доверенности) выплаты производятся без задержек.
Что, если сумма вклада превышает застрахованную сумму?
Если суммы банковских вложений клиентов больше страховых, то и остальные деньги можно вернуть. Агентство вносит человека в специальный реестр застрахованных вкладчиков. После обращения в суд человек его выигрывает и по его решению становится кредитором первой очереди. Решение о выплатах предъявляется конкурсному управляющему или АСВ.
Возмещение средств с банковских счетов при аннулировании лицензии производится сегодня довольно оперативно. Финансы сверх этих сумм возмещаются по суду. Обратиться за ними с исполнительным листом и справкой от банка-агента о выплате компенсации можно в течение 3 лет.
Наша экспертиза:
Застрахованы ли средства, лежащие на депозитной карте Тинькофф блэк?
При наличии такой карты деньги подпадают под действие ССВ. Как и для других счетов, размер единовременной выплаты не превышает 1,4 млн. Остальные денежные средства тоже возвращаются (см. выше). Большинство клиентов, обращающихся в банк Тинькофф и оформляющих счета, подпадают под действие программы. Полную информацию можно найти на сайте АСВ и учреждений-участников ССВ.
Для страхования вкладов нужно только согласие вкладчика при заключении договора. Вернуть можно весь объем с процентами. Количество банковских счетов, входящих в перечень ССВ, постоянно растет, правовая база стабилизируется, а фонд Агентства увеличивается, поэтому рисков становится все меньше.
Откройте вклад в банке Тинькофф, и ваши сбережения будут надежно защищены!
Загрузка...
