Льготное автокредитование по новому. Какие банки дают автокредит по госпрограмме? Документы для оформления

Купить автомобиль при помощи кредита – легко, а с помощью льготного автокредита ещё и дёшево. Идеальное решение при приобретении автомашины – это воспользоваться программой государственного субсидирования автокредитов в 2018 году.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

С апреля месяца Минпромторг России возобновил программу льготного автокредитования, предшествующий этап которой завершился в 2013 г. Новая программа 2018 года действительна до 31 декабря.

Что это означает и для чего проводится

Госпрограмма субсидирования автомобильных кредитов была запущена с целью поддержки российского автопрома и повышения спроса на отечественные автомобили.

Федеральным органом, который несет ответственность за проведение государственного субсидирования автокредитов, выступает Министерство промышленной торговли России.

Минпромторг рассчитывает при помощи данной программы реализовать около 200 000 машин российского производства.

Основные задачи, решение которых возлагается на программу субсидирования автокредитов, это:

Компенсация населению процентов по кредитам, выданных для покупки автомобиля.
Поддержка автомобильной промышленности РФ.
Стимуляция рынка автомобильных продаж в каждом звене цепочки: производитель – салон – финансовое учреждение – покупатель.

Механизм субсидирования

Субсидии выделяются банкам для возмещения недополученных доходов при оформлении на физических лиц кредитов для приобретения автомобиля. Заёмщик получает кредит на льготных условиях (понижаются проценты), а субсидирование предоставляется непосредственно банку.

Принцип субсидирования

Государственный бюджет выделяет средства на субсидии, которые компенсируют покупателю 2/3 ключевой ставки, тем самым снижая сумму переплаты.

Какие предъявляются требования

Льготное автокредитование продукт довольно выгодный для потребителя, но существуют некоторые ограничения, которые акцентируют внимание покупателя именно на автомобилях отечественного производителя.

Условия выдачи автокредита:

кредиты выдаются в национальной валюте, т.е. в рублях;
автокредит оформляется на физические лица;
цена авто не должна превышать 1 млн.руб.;
автомобиль должен быть собран в 2018 году;
полная масса машины – до 3.5 т;
первый платеж не менее 20% от стоимости авто;
кредит выдаётся на покупку только легковых машин и легких некоммерческих автомобилей;
автомобиль должен быть отечественного производства или иномаркой, собранной на территории РФ;
машина ранее нигде не регистрировалась и не оформлялась на физическое лицо;
длительность кредитования составляет три года;
период действия программы – с 1апреля 2018 г. по 31 декабря 2018 г;
залогом является сам приобретаемый автомобиль.

Какие проценты подлежат субсидированию

Ставка субсидирования будет корректироваться согласно ключевой ставке банка России и составит около 2/3 от ее величины – 9,33 процента. Сейчас размер ставки субсидирования 14% годовых.

Размер государственной компенсации по ставке составляет две третьи от основной ставки Центробанка, а именно – 9.33% годовых. Максимальный предел ставки с учетом государственной субсидии для автозаёмщика – 14,67% годовых.

Список автомобилей

Банки могут самостоятельно определять списки автомобилей, которые подлежат автокредитованию с государственной поддержкой.

Преимущества имеют отечественные автомобили и машины с высоким уровнем локализации в России. Т.е. те, сборка которых максимально производится на территории РФ.

К программе сразу же присоединились иностранные компании, имеющие локализованное производство в РФ — Renault, Nissan, Datsun и Ford.

Список автомобилей, которые попадают под программу субсидирования автокредитов в 2018 году:

LADA (все модели);
Chevrolet (Niva, Cruze, Cobalt, Aveo);
Nissan (Note, Tiida Almera);
Ford Focus;
Renault (Duster, Sandero, Logan);
Daewoo (Nexia, Matiz);
Skoda (Octavia, Fabia);
Citroen (C4, C-Elysee);
Kia (New Rio, Cee’d);
Hyundai Solaris
UAZ, ZAZ (все модели);
Opel Astra;
Bogdan (все модели);
Toyota Corolla;
Peugeot (408,301);
Mazda3;
Volkswagen Polo;
Mitsubishi Lancer.

Коммерческим банкам предоставлено право самостоятельно устанавливать модели автомобилей, для которых будут действовать условия программы государственного субсидирования.

При оформлении автокредита следует обратить внимание на следующие аспекты:

минимальный размер автокредита устанавливается банком самостоятельно;
возмещаются только срочные проценты по кредиту;
процентная ставка по кредиту – разница между текущей ставкой по автокредиту конкретного банка и 2/3 ставки ЦБРФ на момент выдачи денег;
комиссии за рассмотрение, выдачу и обслуживание кредита не взимаются;
валюта кредита – рубли;
предоплата при оформлении – 15-20% от стоимости авто;
максимальный срок кредитного договора – 3 года.

Некоторые банки могут потребовать документальное подтверждение стажа работы на текущем месте, справку о дополнительных доходах, справку о регистрации.

Принципиальное и обязательное требование программы государственного субсидирования автокредитов в 2018 году, это покупка КАСКО и оплата пошлины. Поэтому покупателю автомобиля следует заранее запланировать данные расходы.

Банки, готовые предоставить льготные автокредиты

В каждом отдельно взятом банке условия льготного кредитования существенно отличаются друг от друга.

В одних финансовых учреждениях проводится субсидирование автокредитов в 2018 году до 700 тысяч рублей, у других эта планка достигает максимума – 1 млн. руб. Данные в таблице, приведённой ниже, помогут ознакомиться с условиями кредитования в некоторых банках

Что касается особых условий в банках, которые производят государственное субсидирование автокредитов в 2018 году, Сбербанк в отличие от многих, не берёт никаких комиссий и предлагает своим клиентам привлечь ещё одного заёмщика (за соответствующее вознаграждение):

*Снижается за счет субсидирования на 2/3 ключевой ставки.

На официальном сайте Министерства промышленной торговли опубликован список банков, готовых принять участие в программе государственного субсидирования автокредитов в 2018 году. Сбербанк входит в число 84-х зарегистрированных банков.

Другие наиболее известные учреждения:

«Сетелем Банк» (группа Сбербанка);
«Райффайзенбанк» (ЗАО);
ВТБ 24;
«Московский кредитный банк»;
«АвтоВАЗбанк»;
банк «Зенит»;
«Санкт-Петербург»;
банк «Россия»;

Плюсы и минусы

Аналитики уверены, что государственное субсидирование автокредитов в 2018 году поможет увеличить количество рабочих мест в автопроме, повысить интерес россиян к отечественным автомобилям, а финансовые учреждения смогут предоставлять населению займы для покупки машин на выгодных и льготных условиях.

Но, несмотря на все выгоды в 2018 году автокредиты весьма непопулярный продукт. В начале 2018 года 49% автомобилей приобретались на условиях кредитования, а к концу года этот показатель снизился на 7%. По словам Алексея Волкова, директора по маркетингу

Национального бюро кредитных историй, для восстановления объёмов продаж уровня 2018 года, кроме государственной поддержки кредитования требуется глобальное оживление экономики и недопущение падения доходов граждан.

Практические советы заёмщикам:

Не забывать об основных параметрах государственной программы (год выпуска авто, цена, масса). Они неизменны в любом банке.
Изучить список автомобилей, которые предлагает выбранный банк. Кредиты выдаются не на все марки машин. По непонятным причинам дискриминации подверглись некоторые китайские автомобили. Кое-какие крупные банки отказывают в предоставлении кредитов на их покупку.
Внимательно просчитать все расходы, в том числе КАСКО, и вывести окончательную ставку займа.
Обязательно рассмотреть вопрос досрочного погашения кредита.
Ознакомиться с локальными требованиями различных банков.

Программа льготного автокредитования не распространяется на приобретение б/у автомобилей. Всё дело в том, что продажа новых авто приносит в казну значительно большие налоговые сборы, чем продажа подержанных машин. Более того, приобретать старый автомобиль не имеет смысла.

Сегодня на рынок выпускается много свежих, качественных, надёжных и престижных моделей. А для приобретения нового авто нужно оплатить всего менее четверти стоимости, а на остальную сумму оформить кредит. Тем более что банки активно предлагают клиентам услугу автокредитования.

Для поддержания спроса на транспортные средства отечественного автопрома правительство РФ разработало федеральную программу – автокредит с господдержкой. Проект был запущен в 2009 году, затем на время был приостановлен, но в настоящее время продлен. Однако стоит заметить, что пока на выполнение задачи выделено около 5 млрд рублей, тогда как за 2015 год на программу ушло 30 млрд рублей. Это значит, что не все желающие смогут воспользоваться господдержкой, если дополнительные средства больше не поступят.

Господдержка: что это и в чем суть программы

Автокредит с государственной поддержкой представляет собой кредитование на покупку машины отечественной сборки с заниженными требованиями по финансовым выплатам.

Суть заключается в погашении части процентов по кредитованию за счет бюджетных средств. Сумма «скидки» равняется 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ, которая действует в день выдачи автокредита. Таким образом, покупателю придется выплатить лишь разницу между прописанной в кредитном договоре ставкой и частью государственной помощи. Это получается в среднем 5-9% годовых – в зависимости от банковских условий.

Данная программа разработана и запущена для поддержания спроса на транспортные средства, выпущенные на российских автозаводах. Правительство РФ разработало льготное автокредитование с государственной поддержкой в 2009 году, и по сегодняшний день она является главной мерой по обеспечению спроса на отечественный автопром.

За все время действия программы из бюджета были выделены немалые денежные средства для ее реализации. Такой способ поддержки принес хорошие результаты: количество автолюбителей, желающих купить новую машину российской сборки, увеличилось в разы. Экономическая ситуация в России, как, собственно, и в мире в целом, заставила правительство продлить программу. Более того, в текущем году перечень машин (их марки и модели), на которые распространяется автокредит при субсидировании государством, был расширен. Рассмотрим вопрос подобного кредитования более подробно.

Условия получения автокредита с государственным субсидированием

Согласно федеральному проекту по автокредитам, в текущем году банки, в том числе Сбербанк, выдвигают следующие условия предоставления займа:

Льготные автокредиты при поддержке государства предназначены только для граждан РФ и выдаются в рублях.
Максимальная стоимость приобретаемой машины составляет 1 млн руб.
Максимальный вес автомобиля равен 3,5 т.
Возраст машины не должен превышать 12 месяцев.
Максимальный срок выплаты кредита составляет 36 месяцев.
Минимальный первый взнос равен 20% полной стоимости транспорта.
Автомобиль должен сойти с конвейера российских заводов.
Автомобиль не относится к бывшим в употреблении ранее.

По схеме государственного автокредитования работает большое число банков. Однако следует знать, что гарантией платежеспособности заемщика выступает приобретаемый автомобиль, который оказывается предметом залога. Хотя к преимуществам программы с 2016 года можно отнести необязательное оформление каско, вид страхования зависит от требований банка.

Основные условия банков по государственному кредиту одинаковы, однако дополнительные требования могут разниться. Отличия кредитования, предоставляемого различными банками, могут заключаться в следующем:

ставка по процентным выплатам согласно кредитному договору;
минимальный срок выплаты займа;
минимальный размер займа;
требования к отработанному периоду и заработной плате на текущей работе;
наличие регистрации по месту подачи заявки на льготный автокредит.

Данные требования в полной мере зависят от банка и их наличие необходимо уточнять на месте.

Модели транспортного средства, подпадающие под государственное автокредитование в 2017 году.

Как уже было сказано, действие государственной поддержки по автокредитам предусматривается только на новые транспортные средства, произведенные в России и массой менее 3,5 т.

Примерный список автомобилей, которые подходят для кредитования при государственной поддержке в текущем году, выглядит так (с учетом действующих цен на авторынке):

Бренд	Модель	Примечание

	Cruze	Базовые комплектации
	Aveo
	Cobalt
		Базовые комплектации
	C-Elysee
	Nexia
	Matiz
Ford	Focus	Базовые комплектации


	Cee’d	Базовые комплектации
Lada	Granta
	Kalina
	Priora
	Largus
	Samara
Mazda		Базовые комплектации
Mitsubishi	Lancer	Базовые комплектации
Nissan	Note
	Tiida	Базовые комплектации
	Almera
Opel	Astra	Базовые комплектации
Peugeot		Базовые комплектации

Renault	Duster
	Logan
	Sandero
Skoda	Octavia	Базовые комплектации
	Fabia
	Rapid
Toyota	Corolla	Базовые комплектации
	Polo
	Все модели
	Все модели

Стоит напомнить, что выбор машины зависит от ее стоимости, которая не должна быть выше 1 млн руб. Хотя, если учитывать, что большая часть российских автолюбителей отдает предпочтение моделям Lada, то можно легко подпасть под подобную программу кредитования с государственным субсидированием.

Кто может участвовать в госпрограмме

Основные требования банка к потенциальным покупателям заключаются в наличии гражданства РФ и соответствии возрастной категории 21-65 лет. Для предоставления покупателю необходимо предъявить российский паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность, например водительское удостоверение.

Для подтверждения платежеспособности банки, в число которых входит Сбербанк, могут потребовать справку о заработной плате и удержанных налогах за 3 последних месяца с работы. Стаж на текущем месте работы должен быть не меньше 1 года. Для подтверждения данных следует предоставить копии трудовой книжки и договора, заверенные работодателем.

Следует знать, что такие займы на льготных условиях не выдают покупателям с плохой кредитной историей, а также женщинам с детьми, которые не достигли шестимесячного возраста.

Банки, предоставляющие государственный кредит

Федеральная программа льготного автокредитования создала жесткие условия для финансовых организаций, соответствовать которым получилось далеко не у всех. Главные требования государства к банкам — уставной капитал выше 70 млрд руб., а также наличие 50% акций финансового учреждения в государственном управлении. В дальнейшем перечень банков был расширен за счет смягчения условий и сегодня в него входят более 90 финансовых организаций. К популярным среди автолюбителей относятся:

Банк Москвы;
ВТБ 24;
Росбанк;
Россельхозбанк;
Сбербанк;
ЮниКредит.

Название финансового учреждения	Действующая ставка по кредиту, %	Ставка за вычетом государственной субсидии, %
Банк Москвы


Россельхозбанк
Сбербанк
ЮниКредит

Каждое из указанных финансовых учреждений имеет свои преимущества. Например, Сбербанк разрешает досрочное погашение кредита без каких-либо штрафов, а ЮниКредит имеет самые

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

C 2017 года вступает силу программа льготного автокредитования, разработанная Минпромторгом и правительством РФ.
В список автомобилей, которые могут приобрести участники программы льготного автокредитования 2017 года, включены:

Список ещё не окончательный, известно только, что по программе льготного автокредитования будут доступны лишь авто в более «скромной» комплектации.

Dawoo: NeXia, Matiz;
Sitroen C4;
Ford Focus;
Hyundai Solaris;
Кia: Rio, Seed;
Lada;
Mitsubishi Lanser;
Nissan: Almera, Tiida;
Opel Astra;
Renault: Duster, Logan, Sandero;
Skoda: Oktavia, Fabia;
Toyota Corolla;
Volkswagen Polo;

Список ещё не окончательный, известно только, что по программе льготного автокредитования будут доступны лишь авто в более «скромной» комплектации. Максимальная стоимость машины тоже окончательно не установлена – от 1 150 000 до 1 450 000.

В двух словах – государство в лице Центробанка будет выплачивать банку-кредитору 2/3 процентной ставки по кредиту на приобретаемый автомобиль. Оставшуюся треть ставки придётся выплачивать покупателю авто. Учитывая немалую стоимость даже самого недорогого авто и «аппетиты» банков-кредиторов, размер помощи в конечном итоге тоже будет немалым – в масштабе страны.
Не все банки будут принимать участие в программе нового льготного автокредитования. Пока одобрено участие следующих финансовых организаций:

Государство в лице Центробанка будет выплачивать банку-кредитору 2/3 процентной ставки по кредиту на приобретаемый автомобиль.

«Сбербанк».
ВТБ 24.
«УРАЛСИБ».
«ЮниКредит Банк».

Впрочем, этот список расширяется.

Как купить машину по льготному автокредитованию

Участвовать в этой программе, то есть приобрести авто в кредит по сниженной процентной ставке могут граждане РФ от 21 года до 65 лет. Но банк вправе отказать потенциальному клиенту с плохой кредитной историей.
Необходимым условием, как можно получить право на льготное автокредитование, является предоставление банку-участнику программы следующих документов:

паспорт гражданина РФ;
справка НДФЛ2 о доходах физического лица;
трудовая книжка.

При этом нет необходимости искать необходимый банк, есть возможность подать заявки сразу в несколько банковских организаций – их филиалы будут открыты непосредственно в автосалонах. Потенциальный покупатель приобретёт возможность самостоятельно выбрать тот банк, предложение которого наиболее его устроит.

Льготное кредитование возможно без первоначального взноса за авто. Пока неизвестно, каковы при этом могут быть встречные условия со стороны банков.
Кроме того, некоторые банки, рассмотрев заявку, в некоторых случаях могут оплатить КАСКО – как бонус.
Новый закон о льготном автокредитовании с господдержкой входит в качестве составляющей мер, направленных на развитие отечественного автомобилестроения. В их число входят:

Новый закон о льготном автокредитовании входит в качестве составляющей мер, направленных на развитие отечественного автомобилестроения.

рассчитана на предоставлении скидки лицам, впервые совершающую покупку авто. Программа предусматривает предоставление скидки в размере 60 000 рублей при покупке нового авто определённой ценовой категории.
Программа «Русский тягач» предлагает выгодные условия при покупке грузового транспорта.
предполагает предоставление скидки на авто семьям с не менее тремя детьми.
Программа «Социальный работник» окажет помощь в приобретении авто малооплачиваем служащим, работающим в социальной сфере.

Судить о преимуществах и недостатках программы льготного автокредитования 2017 представляется преждевременным. Для этого необходимо, чтобы программа «отработала» хотя бы один год. А о том, какие прибыли она принесёт с собой, сможет показать беспристрастная статистика, ведь все прогнозы, как говорится, «вилами по воде писаны».
Учитывая множество сходных государственных программ, ставящих целью одновременно и облегчить жизнь малооплачиваемых слоёв населения и поддержать производителей отечественной техники, все эти программы приобретают вид PR хода со стороны государства – ведь реальный их бюджет до смешного мал в масштабах страны.

Раздел:

В чем преимущества программы государственного субсидирования автокредитов? Как взять льготный автокредит с господдержкой? Где найти список автомобилей, которые можно купить на льготных условиях?

Государство нам поможет! Для тех, кто не имеет возможности сразу заплатить за авто всю стоимость или оформить кредит на стандартных условиях, правительство ввело специальные льготные программы . Субсидирование выгодно всем – оно поддерживает отечественный автопром, привлекает клиентов в кредитные учреждения, решает транспортную проблему граждан.

О том, как приобрести автомобиль в кредит с государственной помощью , и кто имеет право воспользоваться такой программой, я, Денис Кудерин, финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр», расскажу во всех подробностях.

Занимаем лучшие места и читаем до конца – в финале вас ждёт обзор банков с самыми выгодными условиями сотрудничества плюс советы, как быть, если вам отказали в льготном кредите.

1. Государственный автокредит – покупка авто на льготных условиях

Начну с хороших новостей – правительство продлило программу кредитования с господдержкой на 2017 и 2018 годы. Были предположения, что льготы отменят, но этого, к счастью, не случилось. Наоборот, условия стали ещё интереснее.

Теперь все желающие, если их доходы и кредитный статус соответствуют требованиям банков, имеют право купить автомобиль на льготных условиях . А именно – по сниженной процентной ставке.

Для тех, кто не в курсе, поясню.

Государственное субсидирование автокредитов – это денежная помощь правительства РФ, а также Минпрома производителям и покупателям авто в целях развития автопромышленности в России.

Программу не просто продлили, а по некоторым статьям даже улучшили. Теперь кредит будут выдавать на более дорогие машины российской сборки , чем год назад. Новые условия официально вступают в силу с 19 мая 2017 года .

Государственное субсидирование автокредитов с переменным успехом и временными замираниями действует с 2009 года.

Программы были разные, но суть одна – государство возвращает за клиентов часть процентной ставки, а конкретно на текущий момент – 6,7% (максимум). То есть банки, как это обычно и водится, не теряют своей прибыли – её компенсирует госбюджет.

Пример
Ставка по автокредиту на автомобили Хендай российской сборки без господдержки в Русфинанс Банке составляет 14% . По льготной программе ту же модель можно приобрести в кредит со ставкой 7,3% (14% - 6,7% = 7,3%) . Экономия очевидна – это десятки тысяч рублей в год .
Условия автокредитов с господдержкой следующие:
Кредит выдают в рублях на машины российской сборки – например, ВАЗ, некоторые модели Фольксваген, Ниссан, Хендай, Рено, Пежо, Киа и др.
Цена – до 1,45 млн руб . – до недавнего времени максимальная сумма была 1,15 млн , а ещё раньше – 750 000 .
Срок кредита – не более 36 месяцев.
Год выпуска – доступны незарегистрированные авто не старше 1 года (оформить льготный не получится).
Начальная ставка – не более 18%.
Первоначальный взнос – не обязателен, но это условие – на усмотрение банка (ранее требовалось обязательно вносить 20% сразу).
Масса автомобиля – не более 3,5 тонн.
Авто остаётся в залоге у банка – ПТС выдадут только после закрытия кредита, если не договоритесь на других условиях.

Компенсация касается только снижения ставки по кредитам . Наличные никто никому не выдаёт. Но зато по льготной ставке разрешается не только купить авто, но и оформить .
Поскольку сумма стала больше , расширился список иномарок отечественной сборки, участвующих в льготном кредитовании. Сейчас это не только бюджетные авто, но и внедорожники. Полный список моделей, доступных по госпрограмме, есть на официальном сайте программы автокредитования, но у каждого банка – свой перечень.
Общий объём финансирования, запланированный правительством на 2017 год, - 10 млрд рублей . На эти деньги можно будет купить примерно 350 000 авто с господдержкой. Так что долго раздумывать, брать или не брать – нецелесообразно. Берите, пока не разобрали!
Время обработки заявки зависит от банка. Где-то обещают дать ответ за несколько часов, где-то просят подождать пару дней. Помните, что при оформлении через интернет ответ будет предварительным . Идти в банк для проверки документов и окончательного решения всё равно придётся.
Шаг 4. Заключаем кредитный договор и договор залога
Подписывать договор, не читая его – порочная практика . Соглашение нужно изучить от первой до последней страницы – все разделы, особенно те, что набраны мелким шрифтом. Менеджеры далеко не всегда озвучивают важные для клиентов подробности.
На что обратить внимание:
обязанности сторон – что должен делать банк и что должны делать вы;
способы погашения задолженности – отлично, когда их несколько, и при этом есть вариант оплаты через интернет;
условия досрочного погашения долга – как подать заявку на досрочное закрытие, сколько процентов с вас при этом снимут;
наличие дополнительных комиссий – берут ли деньги за открытие и обслуживание кредитного счёта, как начисляется комиссия за финансовые операции;
итоговая величина процентной ставки – бывает, что первоначально вы рассчитываете на одну ставку, а на деле всплывает совсем другая.

Покупатель оформляет договор купли-продажи и регистрирует авто в базе ГИБДД , после чего паспорт транспортного средства передаёт на хранение в банк. Вы платите первый взнос, если он предусмотрен, а сам автомобиль оформляете в качестве залога (обременения).
Шаг 5. Страхуем авто
Нужен однозначно, но и покупка КАСКО – почти обязательное для всех банков условие. Иногда страховку изначально включают в сумму кредитования.
Если банк не ограничивает с выбором страховщика, оформляйте полис в компании « » . Здесь это делается через интернет за 2-3 минуты. Страховщик доставит готовый полис на дом. Есть бонусы – бесплатный вызов эвакуатора в случае чего, а также ремонт фар, зеркал и стёкол без всяких справок.
Шаг 6. Забираем авто и погашаем кредит
Процедура подходит к концу. Остаётся только забрать транспортное средство и владеть им. Но полноправным собственником вы станете после того, как перечислите последний платёж по кредиту .
Благодаря льготному автокредитованию теперь вы на колесах!
Когда это случится, не забудьте взять справку в банке, что вы ему ничего не должны , и снять авто с обременения.
4. Где оформить льготный автокредит – обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями сотрудничества
Правильный выбор банка – залог успеха.
входит в число лидеров по потребительскому кредитованию граждан России. Клиентам доступны десятки кредитных продуктов, в том числе автокредитование с поддержкой государства. Согласно информации на сайте, ставка по такому кредиту составляет 9,58%. Причём есть вариант оформить о доходах.
Максимальная сумма кредита – 920 000 рублей . Если вы выбираете способ без подтверждения доходов, ставка возрастает. Из преимуществ – возраст клиентов продлён до 85 лет. Максимальный срок кредитования – 3 года.
предлагает автокредит с госсубсидированием по ставке от 8,53% годовых. Оформляйте займ на отечественные авто и иностранные машины российской сборки. Максимальная сумма – 1 150 000 рублей , срок – 36 месяцев.
Предложение распространяется на автомобили 16-17 года выпуска. Оформляйте заявку непосредственно на сайте банка. Доступны бесплатные консультации по телефону и через интернет.
предлагает льготные кредиты на легковые автомобили российского и иностранного производства (русской сборки) – Лада , УАЗ и другие.
Действует программа экспресс-кредитования с рассмотрением заявки в течение 30 минут. Стандартное автокредитование предполагает 1-3 дня на ответ от банка. При оформлении страхового продукта «Мультидрайв » к управлению авто допускается неограниченное количество лиц.
Таблица сравнения автокредитов с господдержкой:
5. Почему могут отказать в выдаче льготного автокредита – 5 основных причин
Выдача льготных кредитов – право, а не обязанность банка. Любое кредитное учреждение имеет право отказать в кредитовании . Даже без объяснения причин.
Но обычно причину озвучивают. Рассмотрим наиболее распространённые основания для отказа.
Причина 1. Стоимость авто превышает установленную правилами сумму
Здесь всё просто – если выбранный вами автомобиль стоит больше установленной правилами суммы, субсидий вам не дадут. На тех сайтах банков, которые я посетил, сейчас установлен лимит в 1 млн 150 тыс . Но возможно, некоторые из них уже оперируют суммами из новой программы. А это 1,45 млн .
Вывод – уточняйте текущие условия у менеджеров.
Причина 2. Масса авто больше 3,5 т
Увы, если вам потребуется приобрести машину, которая весит больше 3,5 тонн в полной комплектации, то оформить льготный кредит тоже не получится. Ищите более лёгкий автомобиль, благо выбор есть.
Причина 3. С момента выпуска авто прошло более 1 года
Программа субсидирования НЕ распространяется на автомобили с пробегом и модели, выпущенные более года назад с момента оформления кредита.
По программе льготного автокредитования вы сможете купить авто не старше 1 года
Что ж, покупайте новые авто – так даже лучше.
Причина 4. Заемщику нужны деньги на машину иностранной сборки
Поскольку программа имеет целью поддержку российского автопрома, купить автомобиль иностранной сборки у вас не получится. Льготное кредитование – только для патриотов!
Причина 5. Наличие плохой кредитной истории у заемщика
Если все вышеперечисленные причины легко устранить – выбрал другое авто и дело с концом, то плохую кредитную историю так просто не выправишь. Если у вас есть незакрытый кредит в каком-либо банке или даже МФО, срочно закройте.
Как быть, если исправить КИ никак не получается? Пусть оформлением кредита займётся вместо вас супруга или супруг . Банки обычно проверяют историю конкретного заёмщика, а не его родственников.

Множество пар, а также молодых семей мечтают о собственном транспортном средстве. Его наличие, по мнению 72% населения Российской Федерации, упрощает жизнь человека, а в особенности молодых родителей. Однако людям, желающим приобрести товар такого рода, придется столкнуться с жестокими реалиями, где цены на машины зашкаливают, а проценты на кредиты кусаются. Тем не менее правительство предусмотрело и это и создало ряд льгот, которые могут быть предоставлены на разных условиях. НО все они упрощают жизнь. В целом реформа получила название «Государственная программа льготного кредитования 2017 года».

Государственная программа льготного кредитования 2017 года направлена не только лишь на помощь молодым семьям или любителям авто в покупке движимого имущества. Программа довольно выгодна для правительства и промышленной отрасли государства в целом.

Дело в том, что государство пытается поднять уровень производства отечественного автопрома, а также процент его потребления по стране. Проще говоря, больше изготавливать и больше продавать. Именно поэтому было создана эта программа, ведь она позволяет «заманить» покупателей.

Кредиты на льготных условиях предоставляют и банки и автосалоны и прочие посредники в продаже автомобильных средств отечественного производства. Однако условия действующих программ действительно выгодны для желающих приобрести имущество.

Действующие государственные программы

Действующие на территории страны госпрограммы можно свести к следующим:

Российский фермер;
Свое дело.

Каждая из программ имеет свои условия и свои особенности, а также может быть предоставлена лишь ограниченной аудитории. То есть, по правде, не каждый человек может прийти и получить машину по уменьшенной цене или по уменьшенному проценту в банке или автосалоне.

Стоит также уточнить, что не зря упомянута уменьшенная цена. Банки, в основном, сокращают процент выплат за счет государственных денег. А вот автосалоны соответственно сокращают цену автомобиля, поскольку не имеют юридического права урезать процентную ставку для покупателя.

В целом со стороны государства на финансирования этих проектов по предоставлению скидок на покупки было выделено семь с половиной миллиардов рублей. Эти деньги должны быть потрачены на продвижение проектов и покрытие убытков различных компаний. Три миллиарда и семьсот пятьдесят миллионов рублей ушло на покрытие расходов за 2016 и 2017 год, покрытие убытков кредитным компаниям и автосалонам, предоставляющим сниженные цены на стоимость. Это часть финансирования распространяется до теперь на такие проекты, как «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Люди, приобретающие авто впервые, а также многодетные семьи могут рассчитывать на участие в программах. Предоставляемая скидка равна 10%.

Вторая часть денег – три миллиарда семьсот пятьдесят миллионов – будет потрачена на лизинги, предоставляемые компаниями для покупателей. Эта часть финансирования предназначена для проектов «Российский тягач», «Российский фермер», а также «Свое дело». При оформление лизинга, участники программ получат скидку в 12,5%.

Задачи продажи авто по госпрограмме льготного автокредитования в 2017 сводятся к погашению старых кредитных уступок для покупателей, а также погашение лизингов, которые оформлялись покупателями по соответствующим государственным проектам. Растраты будут покрываться деньгами из государственной казны, а также способствовать продолжению продаж и повышению скидок.

Дело в том, что это поможет как семьям, желающим повысит мобильность, так и самому государству. За ближайший год планируется продажа более чем тридцати пяти тысяч различных отечественных автомобилей согласно указанным проектам. Что, в принципе, повышает производительность и продажи, выводя их на новый уровень. Рынок будет процветать, а молодые семьи будут крепнуть, постепенно выплачивая кредиты, предоставленные государством на облегченных условиях.

Такие нововведения укрепляют позицию действующей власти, поднимаю экономическое состояние страны, способствует развитию рынка. Однако стоит уточнить, что это способствует и его своеобразной монополизации, ведь чистая конкуренция начинает сходить на нет рядом с подобным «пиар» ходом отечественной техники. Именно потому продажи авто подлетят искусственным путем и, в случае программ на иномарки, рынок может резко упасть от чего пострадает и валюта.

Общие условия льготного автокредитования 2017 года можно свести к таковым:

Первый взнос равен 0%;
Расширенный список автомобилей: легковые, внедорожники и прочие модели представлены на выбор для приобретения согласно государственным проектам;
Оформляется все в национальной государственной валюте;
Срок выплат – до 36 месяцев;
Скидка от 6,7%;

Также прочтите условия о получении самых популярных программ от государства:

Стоимость авто может достигать одного миллиона четыреста пятидесяти тысяч рублей;
Машина должна быть собрана на территории отечественного государства;
Выплатить деньги нужно за период, ограниченный 36 месяцами;
Первый взнос – 0%;
Наличие КАСКО;
Предоставление десяти процентной скидки;
Предоставление фиксированного процента понижения цены.

Не забывайте, что если вы воспользовались программой, это вовсе не значит, что вам дали ставку в десять процентов и отменили фиксированное снижение цены. Эти два условия складываются вместе в единое целое и формируют скидку, размером в 16,5% для Семейного автомобиля и Первого, к примеру. Однако нельзя забывать о требованиях, выдвигаемых к заемщику.

Требования к заемщику: подготовка документов

Конечно же, не забывайте о ряде требований к покупателю, поскольку они являются важным аспектом при оформлении сделки. Банк не сможет оформить сделку по автокредитованию при отсутствии нужных документов.

Важнейшие элементы пакета удостоверений и справок можно свести к следующим:

Удостоверению личности, то есть паспорту;
Водительским правам соответствующей вашему приобретению категории;
Стандартный набор документов для приобретения авто, в особенности он включает в себя 2-НДФЛ;
В случае использования программы «Семейное авто» наличие соответствующих записей в паспорте: то есть вписанных детей, не достигших полной дееспособности, то есть совершеннолетия.

Не стоит забывать, что в этом случае также важна кредитная история, выписки с места работы о вашей среднемесячной заработной плате и прочие детали, которые отражают финансовое благополучие покупателя или его семьи в целом.

Также не забывайте, что невозможно взять кредитование по двум проектам срезу, то есть скидку в двадцать процентов никто не предоставит. Причина проста: все заключается в виде одного единственного договора. То есть невозможно вписать сразу две формы на один лист и оформить сразу две льготные программы, что и исключает возможность получения такой высокой скидки в процентном соотношении.

Скидка господдержки

Скидки государственной поддержки могут быть различными, в зависимости от того какой программой решаете вы воспользоваться. Если это обычные льготы от государства в оформлении финансирования из казны для покупки автомобиля, то снижение цены или процентной ставки может достигать лишь 6,5%.

Если же вы используете программу «Семейное авто» или «Первое авто», то стоимость или процентная ставка в год может снизиться на 10% от стоимости машины.

Если же вы пользуетесь тремя оставшимися нововведениями, то процентная ставка или стоимость машины может уменьшиться на 12,5%.

Однако связываясь с первыми программами стоит помнить, что на 2018 год прогнозируют их отмену. Возможно вы сможете «заскочить в последний вагон», ведь отменить договоренность между вами и государством будет невозможно и оно будет предоставлять вам скидку на стоимость или снижение процента в год все три года на протяжении выплаты и возвращения средств.

Банки, занимающиеся оформлением кредита

Многие банки занимаются оформлением кредитования согласно указаниям правительства. Однако выбирая банк стоит полагаться на многие факторы. Такие как уверенность в его финансовой стабильности, наличие отзывов об обслуживании, полное информирование об условиях, на которых предоставляются средства для покупки и прочее. Тем не менее, ключевым фактором для 80% населения в выборе банка для оформления льгот является процентная ставка, предоставляемая банком для кредитных средств.

Конечно же, желание сохранить лишние пару десятков тысяч рублей – не неверно. Изначально понимайте на что вы идете и сколько вам придется отдавать. Это важный аспект – высчитать сколько «машин» придется купить. Это распространенное выражение говорит как раз таки о высоком проценте, предоставляемом банками, ведь, взяли вы кредит на одну машину по количеству денег, а отдали две машины.

Россельхозбанк;
Сбербанк России;
Газпромбанк;
ВТБ-24.

За текущий год стала пользоваться все большей популярностью среди граждан РФ программа льготного автокредитования 2017, список автомобилей, представленный ниже, представляет собой список желаний большей части молодых пар и молодых семей, а также доступных теперь согласно новым льготам машин!

1	Chevrolet Niva;	19	LADA Vesta;
2	Chevrolet Cruze (не все комплектации);	20	Mazda3 (не все комплектации);
3	Chevrolet Aveo;	21	Mitsubishi Lancer (не все комплектации);
4	Chevrolet Cobalt;	22	Nissan Almera;
5	Citroen C4 (не все комплектации);	23	Nissan Note;
6	Citroen C-Elysee;	24	Nissan Tiida (не все комплектации);
7	Daewoo Nexia;	25	Opel Astra (не все комплектации);
8	Daewoo Matiz;	26	Peugeot 301
9	Ford Focus (не все комплектации);	27	Peugeot 408 (не все комплектации);
10	Hyundai Solaris;	28	Renault Duster (не все комплектации);
11	KIA Rio;	29	Renault Logan;
12	KIA Cee’d (не все комплектации);	30	Renault Sandero;
13	LADA Granta;	31	Skoda Fabia;
14	LADA Kalina;	32	Skoda Octavia (не все комплектации);
15	LADA Priora;	33	Тoyota Corolla (начальные комплектации);
16	LADA Largus;	34	Volkswagen Polo (не все комплектации);
17	LADA 4×4;	35	Bogdan – все модели;
18	LADA Samara;	36	UAZ и ЗАЗ – все модели;

Нюансы по госпрограмме льготного автокредитования: автомобили на 2017 год разобрали! А в 2018 году можно ли будет воспользоваться госпрограммой?!

Получить средства для приобретения автомобиля безусловно можно в текущем году и можно будет в следующем! Вопрос только в том, по каким именно программам и с какими именно скидками это будет происходить. Уже сейчас правительство дает понять, что некоторые из установленных сейчас проектов будут сняты и лишены юридической силы с следующего года.

Таким образом, стоит подумать хотите ли вы идти на риск оказаться ни с чем. Однако само получение средств и скидки на стоимость или понижения процента вполне возможно, особенно в случае предоставления всех необходимых документов в банк или автосалон, в котором происходит заключение контракта и приобретение движимого имущества.

Этапы получения

Процесс покупки авто по госпрограмме от оформления всех необходимых документов до самого момента покупки можно разделить на несколько этапов:

Выбор авто. Тут будьте внимательны ведь необходимо соответствовать всем условиям, прописанным законодательством. Марка, год выпуска, стоимость и прочие детали. Для удостоверения во всем смотрите предоставленный выше список марок и года выпуска, а также помните о лимитной стоимости, она также упоминалась выше.
Выберите банк.
Оправьте заявку и все необходимые документы.
Ждите подтверждения.
При условии, что банк одобрил вашу кандидатуру, оформляйте договор купли-продажи.
Ставьте машину на учет.
Заключите договор со страховщиками.
Заключите кредитный договор.
После того деньги перечисляют продавцу.
Распоряжайтесь своим транспортным средством по собственному распоряжению.

В условиях банков все еще пишут про первый взнос, хотя его отменили.
Предоставление льгот по двум программам невозможно, но по фиксированной ставке и программе – возможно.
Оформление всех документов требует немалой суммы денег, учитывая необходимость нотариально заверить их все.