Пенсионная программа сбербанка. Индивидуальный пенсионный план Сбербанка: обзор трёх программ накопления пенсий в НПФ банка

Простота продукта

Первый взнос – от 1 000 рублей

Вы также можете выстроить индивидуальную стратегию накоплений, и вносить увеличенные взносы, которые в будущем позволят вам получать больше

гибкость продукта

Доступна любая периодичность оплаты взносов

Если в этом месяце, квартале, году вы по каким-либо причинам не сможете сделать взнос, это не повлияет на условия исполнения договора ИПП, а денежные средства, на вашем счёте будут продолжать инвестироваться. При этом стоит помнить, что размер общей суммы внесенных вами пенсионных взносов напрямую влияет на сумму выплаты, которую вы будете получать в будущем

Вы получаете конкурентную доходность, и у вас есть возможность повысить эффективность вложений за счет использования налогового вычета*

* 13% от уплаченных взносов в год с суммы не более 120000 рублей

Индивидуальный пенсионный план. Базовые условия:

• Первоначальный взнос: от 1 000 рублей
• Периодичность внесения взносов: произвольная
• Продолжительность внесения взносов: от 3 лет
• Продолжительность выплат: выбирается при назначении пенсии, но не менее 5 лет
• Периодичность выплат: раз в месяц
• Возможность получения увеличенной первой выплаты (до 40% от суммы накоплений)
• Условия досрочного расторжения*:
  • В течение первых трех лет действия договора –возврат 80% уплаченных взносов
  • Через 3 года действия договора - возврат 100% уплаченных взносов
  • Через 5 лет действия договора - возврат 100% уплаченных взносов и 100% инвестиционного дохода

*с возвратом полученных СНВ и удержанием НДФЛ с инвестиционного дохода

• Срок действия договора:
  • Договор вступает в силу с даты поступления на расчетный счет фонда первого взноса Вкладчика
  • Договор прекращает свое действие в следующих случаях:
    • Окончательное и полное выполнение фондом принятых на себя обязательств
    • Расторжение по инициативе Вкладчика
    • Смерть Вкладчика
    • Иные случаи, установленные законодательством Российской Федерации

Структура портфеля пенсионных резервов* на 31.12.2018

* пенсионная схема Ф21 в рамках Пенсионных правил АО «НПФ «БУДУЩЕЕ». Возможно увеличение или уменьшение дохода от размещения пенсионных резервов. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Государство не гарантирует доходности размещения пенсионных резервов. Необходимо внимательно ознакомиться с уставом фонда, его пенсионными правилами перед заключением договора негосударственного пенсионного обеспечения.

Ответы на важные вопросы:

Что такое социальный налоговый вычет

Социальный налоговый вычет (далее - СНВ) - это налоговая льгота, установленная государством, которая позволяет возвратить часть ранее уплаченного Вами налога на доходы физических лиц при возникновении у Вас определенных социальных расходов, таких как лечение, обучение, и в т.ч. расходов на негосударственное пенсионное обеспечение себя или своих близких родственников.

Порядок предоставления социального налогового вычета по расходам на негосударственное пенсионное обеспечение определен п. 4 ст. 219 НК РФ.

Максимальная сумма уплаченных пенсионных (страховых) взносов, с которой будет исчисляться налоговый вычет – 120 000 рублей.

120 000 х 13% = 15 600 рублей - это максимальный размер вычета за год (общий для всех видов расходов на обучение, лечение, негосударственное пенсионное обеспечение и взносы по программе софинансирования).

Предоставляя право на налоговый вычет, государство стимулирует граждан накапливать средства на будущую пенсию. Средства, возвращенные Вам в результате использования социального налогового вычета, навсегда останутся в Вашем распоряжении, если Вы воспользуетесь накопленными средствами для получения пенсионных выплат. Однако, если Вы решите расторгнуть пенсионный договор, то Вам необходимо будет вернуть государству недоплаченный НДФЛ, так как средства, накопленные в рамках пенсионного договора, Вы используете не по назначению.

Как получить социальный налоговый вычет

Получить социальный налоговый вычет можно двумя способами:

• Через бухгалтерию по месту работы, если вы написали заявление об удержании пенсионных взносов по договору НПО из заработной платы
  1. Напишите в бухгалтерии по месту работы заявление о предоставлении вам социального налогового вычета по месту работы.
  2. С момента подачи заявления работодатель будет предоставлять социальный налоговый вычет при каждом удержании пенсионного взноса по договору НПО/взносу по программе софинансирования из вашей заработной платы.
• Через налоговый орган по месту жительства
  1. Заполните налоговую декларацию (по форме 3-НДФЛ) по окончании года, в котором была произведена уплата взносов.
  2. Получите справку из бухгалтерии по месту работы о суммах начисленных и удержанных налогов за соответствующий год по форме 2-НДФЛ .
  3. Подготовьте копию договора с негосударственным фондом и все остальные документы, необходимые для получения налогового вычета (их исчерпывающий перечень Вы можете узнать в Вашем территориальном отделении Федеральной налоговой службы).
  4. Предоставьте в налоговый орган по месту жительства заполненную налоговую декларацию с полным пакетом необходимых документов (их исчерпывающий перечень вы можете узнать в вашем территориальном отделении Федеральной налоговой службы).

Почему пенсионные накопления по ИПП не подлежат налогообложению

Налогом на доходы физических лиц не облагаются в соответствии с п.1 ст. 213.1 НК РФ:

суммы пенсий, выплачиваемых по договорам негосударственного пенсионного обеспечения, заключенным физическими лицами в свою пользу;

суммы пенсионных взносов по договорам негосударственного пенсионного обеспечения, заключенным физическими лицами в пользу других лиц.

Налогом на доходы физических лиц облагаются в соответствии с п.2 ст. 213.1 НК РФ:

суммы пенсий, выплачиваемых по договорам негосударственного пенсионного обеспечения, заключенным физическими лицами в пользу других лиц;

денежные (выкупные) суммы за вычетом сумм платежей (взносов), внесенных физическим лицом в свою пользу, в отношении которых ему не предоставлялся социальный налоговый вычет в случае досрочного расторжения договоров (за исключением случаев их досрочного расторжения по причинам, не зависящим от воли сторон, или перевода выкупной суммы в другой негосударственный пенсионный фонд).

Почему на накопленные суммы и инвестиционный доход не может быть обращено взыскание по требованиям третьих лиц

В соответствии с п. 5 ст. 18 Федерального закона «О негосударственных пенсионных фондах» от 07.05.1998 № 75-ФЗ «на средства пенсионных резервов и на активы, в которые размещены средства пенсионных резервов, не может быть обращено взыскание по долгам фонда (за исключением долгов фонда перед его участниками, вкладчиками), вкладчиков, управляющей компании (управляющих компаний), специализированного депозитария и иных третьих лиц, включая застрахованных лиц и участников, к ним также не могут применяться меры по обеспечению заявленных требований, в том числе арест имущества.»

Пенсионные взносы вкладчика, перечисляемые в фонд в рамках заключенного пенсионного договора, а также инвестиционный доход, начисляемый фондом, входят в состав пенсионных резервов фонда и являются частью его имущества.

Однако в момент выплаты участнику негосударственной пенсии у него возникает доход, на который может быть наложено взыскание, в том числе в рамках исполнительного производства. Например, при выплате негосударственной пенсии с нее будут удерживаться алименты в пользу несовершеннолетних детей.

Что такое «возможность получения увеличенной первой выплаты»

В соответствии с пенсионными правилами фонда размер первой пенсионной выплаты может отличаться от размера последующих выплат. Максимальный допустимый размер первой пенсионной выплаты составляет 40 (сорок) процентов объема, учтенных на пенсионном счете средств.

Для того, чтобы получить первую выплату в увеличенном размере, необходимо при обращении за назначением пенсии подать соответствующее заявление, так как после начала пенсионных выплат реализовать право на получение увеличенной выплаты будет невозможно.

При этом последующие выплаты в течение установленного договором срока (5 лет и более) должны составлять не менее 400 рублей. Такой минимальный размер негосударственной пенсии установлен пенсионными правилами фонда.

Узнать подробнее про наследование и правопреемников

В случае смерти Участника/Вкладчика договор НПО прекращается и производится расчет и выплата правопреемникам умершего выкупной суммы в порядке, определенном Пенсионными правилами фонда и условиями пенсионного договора.

Правопреемник – лицо, назначенное Участником (Вкладчиком) фонда в завещании (ст. 1118 ГК РФ), либо наследник по закону (ст. 1141 ГК РФ), который призывается к наследованию в порядке очередности, установленной ГК РФ.

Чтобы вступить в права наследования, необходимо получить свидетельство о праве на наследство. Для получения этого документа необходимо обратиться к нотариусу, который оформит официальный запрос в фонд о наличии денежных средств на именном пенсионном счете участника, которые и являются предметом наследования. Если у Вас есть документы по негосударственному пенсионному обеспечению, то их также необходимо предоставить нотариусу: отсутствие документов не является основанием для отказа в направлении запроса, но наличие таких документов ускорит процедуру обработки и формирования запроса, что, в конечном счете, сократит время всей процедуры. После получения свидетельства о праве на наследство необходимо оформить и направить в адрес фонда комплект документов на получение наследуемой суммы в соответствии с порядком наследования.

Уточнить детали про досрочное расторжение

Ваша цель при формировании индивидуального пенсионного плана – сохранение достойного уровня жизни после завершения активной трудовой деятельности. Находясь в трудоспособном возрасте, Вы можете обеспечить себе приближенную к зарплате пенсию и тем самым безбедную и счастливую старость. Фонд призван помочь Вам в этом и выбирает для размещения пенсионных резервов активы, обеспечивающие стабильный доход на продолжительном сроке накопления. Внеплановая реализация активов, необходимая для формирования выкупной суммы при расторжении Вкладчиком пенсионного договора, влечет за собой не только повышение операционных издержек, связанных с уплатой необходимых комиссий, но и вынуждает Фонд проводить операции независимо от ситуации на фондовом рынке. Также следует отметить, что Фонд не удерживает с пенсионных взносов клиентов, формирующих в фонде ИПП, дополнительных комиссий, как это делают, например, страховые компании. Источником

покрытия административных расходов Фонда, связанных с ведением пенсионных счетов и организацией размещения пенсионных резервов, является часть инвестиционного дохода, получаемого Фондом. Вследствие этого при досрочном расторжении Фонд несет прямые убытки. Именно поэтому в соответствии с договором НПО применяются понижающие коэффициенты при расчете выкупной суммы в случае расторжения договора в течение первых нескольких лет его действия. Получить без потерь внесенную сумму пенсионных взносов Вы сможете по истечении трех лет от даты вступления в силу договора НПО, а инвестиционный доход – по истечении пяти лет от указанной даты, соответственно.

Пример 1:

Вы решаете расторгнуть договор по истечении двух лет с момента вступления договора в силу. Ежемесячно Вы вносили на свой индивидуальный пенсионный счет по 1 000 рублей. По истечении двух лет сумма внесенных пенсионных взносов составит 24 000 рублей.

Допустим, ежегодно Фонд начислял на ваш индивидуальный пенсионный счете доход по ставке 8% годовых. Сумма начисленного дохода составит 1 862 рубля.

Понижающий коэффициент к сумме пенсионных взносов, отраженных на пенсионном счете на дату расчета выкупной суммы, будет принят равным 0,8, а инвестиционный доход будет удержан Фондом в полном размере.

Выкупная сумма составит 19 200 рублей.

Пример 2:

Вы решаете расторгнуть договор по истечении трех лет с момента вступления договора в силу. Ежемесячно Вы вносили на свой индивидуальный пенсионный счет по 1 000 рублей. По истечении трех лет сумма внесенных пенсионных взносов составит 36 000 рублей.

Допустим, ежегодно фонд начислял на ваш индивидуальный пенсионный счете доход по ставке 8% годовых. Сумма начисленного дохода составит 4 365 рубля.

Понижающий коэффициент к сумме пенсионных взносов, отраженных на пенсионном счете на дату расчета выкупной суммы, применяться не будет и Вы сможете полностью получить сумму внесенных пенсионных взносов, а инвестиционный доход будет удержан Фондом в полном размере.

Выкупная сумма составит 36 000 рублей.

Пример 3:

Вы решаете расторгнуть договор по истечении пяти лет с момента вступления договора в силу. Ежемесячно Вы вносили на свой индивидуальный пенсионный счет по 1 000 рублей. По истечении пяти лет сумма внесенных пенсионных взносов составит 60 000 рублей.

Допустим, ежегодно фонд начислял на ваш индивидуальный пенсионный счете доход по ставке 8% годовых. Сумма начисленного дохода составит 12 944 рубля.

Понижающий коэффициент к сумме пенсионных взносов, отраженных на пенсионном счете на дату расчета выкупной суммы, применяться не будет, и Вы сможете полностью получить сумму внесенных пенсионных взносов, а также полностью получить начисленный Фондом инвестиционный доход.

Выкупная сумма составит 72 944 рубля.

Также стоит напомнить, что при выплате клиентам выкупных сумм Фонд выступает налоговым агентом. Это означает, что с инвестиционного дохода, включенного в выкупную сумму, Фонд удерживает налог на доходы физических лиц по ставке 13%, а также удерживает налог с пенсионных взносов, включенных в выкупную сумму, если ранее в отношении этих пенсионных взносов клиент воспользовался правом на получение социального налогового вычета.

До 2014 года пенсионные средства работодатель начислял на два счёта: страховой и накопительный. По новым правилам, 22% от заработной платы теперь превращается в баллы, а прошлые накопления «заморожены».

Важно заботиться о своем будущем уже сегодня, чтобы выход на пенсию не стал для вас неожиданным и неприятным. Сбербанк предлагает программу индивидуального пенсионного плана – ваша гарантия на счастливую старость. Начните раньше – получите больше.

Преимущества оформления индивидуального пенсионного плана в Сбербанке

Данная программа не только сохраняет деньги наличными, но и преумножает ваши накопления. Сбербанк предлагает условия, а программа обретает массу преимуществ:

• Выбирайте сумму и управляйте средствами на счёте
• Получайте налоговый вычет – 13% (не более 15 тыс. ежегодно)
• Преувеличивайте капитал (банк вкладывает ваши средства в надежные бумаги)

Выбирайте одну из предлагаемых программ, которая подходит лучше всего, создавайте свой капитал, не испытывая финансовых неудобств.

Условия и правила

На официальном сайте представлен особый калькулятор, с помощью которого вы можете рассчитать свою будущую пенсию: укажите пол, возраст и размеры взносов.

Взносы оплачиваются в произвольном порядке. Есть несколько способов:

• В отделении
• Через банкомат
• На сайте или в приложении Сбербанк Онлайн
• Через бухгалтерию компании, в которой работает клиент

Чтобы узнать, какая сумма накопилась, обратитесь с паспортом в любое отделение банка.

Негосударственная пенсия выплачивается, аналогично обычной пенсии – ежемесячно, на книжку или на пластиковую карту. При необходимости, можно подать заявку на получение средства ежеквартально или ежегодно.

Пакеты для физических лиц

Сбербанк предлагает три различных пакета, чтобы каждый клиент смог выбрать оптимальный для себя:

Универсальный

Платите, когда удобно. Первый взнос – от 1500 рублей, последующие – не менее 500.

Комплексный

Оплата производится произвольно. Первый взнос – 1000 рублей, второй и последующие – от 500 рублей.

Гарантированный

Оплата производится каждый месяц, а взнос регулируется, при заключении договора, по желанию клиента.

Как подключить услугу

Оформить документы на программу индивидуального пенсионного страхования можно в одном из офисов НПФ Сбербанка – найдите их на карте в своем городе. Если вы ограничены во времени, смело обращайтесь к консультантам в любом отделении банка. Они расскажут подробнее о каждом пакете опций, и предоставят возможность оформить договор. Возьмите с собой паспорт гражданина РФ и СНИЛС – потребуется 15 минут времени.

Заключить договор можно и онлайн, на сайте НПФ Сбербанка. Для этого, заполните небольшую анкету, где потребуются паспортные и личные данные, номер СНИЛС и ответы на простые вопросы.

Также, упростите процедуру, заключив договор через сайт ГосУслуги. Если вы зарегистрировались там ранее, система уже знает необходимые данные.

Стоит оформиться на программу уже сегодня, так ваша пенсия начнет разительно увеличиваться в размерах. Обеспечьте благополучное будущее, не напрягаясь и не перерабатывая. Определяйте сумму, мечтайте, планируйте и не отказывайте себе ни в чем, вступая в статус счастливого пенсионера. Сбербанк поможет вам воплотить мечты, гарантируя надежность и преувеличение вашего капитала.

Чтобы после завершения трудовой деятельности и выхода на пенсию продолжать безбедное существование, недостаточно одной пенсии. Требуются дополнительные доходы, но не все люди в этом возрасте способны дальше продолжать работу. Решением этой проблемы является пенсионное планирование. Сбербанк предлагает индивидуальный пенсионный план (сокращенно ИПП), который помогает скопить определенную сумму денег, которая станет хорошей надбавкой к пенсии.

Что такое индивидуальная пенсионная программа?

Что такое индивидуальный пенсионный план – такой вопрос возникает у граждан, которые заботятся о будущей пенсии. По сути – это негосударственный пенсионный фонд, сформированный кредитно-финансовой организацией.

Сбербанк разработал несколько видов плана. Это сделано для того, чтобы каждый гражданин смог выбрать приемлемую пенсионную программу.

Чтобы принять участие в программе, необходимо выполнить следующие действия:

• Подписать договор со Сбербанком о переводе накопительной части сбережений в это кредитно-финансовое учреждение. В этом свидетельстве график уплаты и размер внесения денежных средств.
• В договоре указывается срок перечисления Сбербанком денежных средств на счет негосударственного пенсионного фонда. Учреждение обязано придерживаться сроков во избежание санкций.
• Денежные средства, которые вносит гражданин, вкладываются в коммерческие проекты. Это позволяет увеличить сумму взносов.
• Когда гражданин выходит на пенсию, он получает денежную прибавку к основным выплатам. Сбережения он получает любым приемлемым способом.

Перевести накопления в НПФ Сбербанка выгодно в следующих случаях:

• если гражданин получает так называемую черную зарплату;
• если человек работает на себя;
• если гражданин получает доход более 45000 рублей, поскольку работодатель делает переводы в ПФР России только до 45000 рублей.

В этих случаях, если переводится накопительная пенсия в Сбербанк, то повышение будущей пенсии будет солидным.

Виды программ

Каждый гражданин имеет возможность выбрать наиболее приемлемый продукт, поскольку Сбербанк разработал несколько пенсионных проектов:

• Универсальный план в Сбербанке. Гражданину начисляется дополнительная пенсия, которая является негосударственными выплатами. Здесь размер платежей не установлен. Человек сам решает, какую сумму ему внести на счет, но установлен лимит первого взноса, который должен составить 1500 рублей, а также минимальная сумма в 500 рублей. Увеличение денежных выплат происходит за счет инвестиций негосударственного пенсионного фонда кредитно-финансовой организации. Средства гражданин может вносить на пенсионный счет в любое время, которые является для него наиболее удобным. Вклад не делится при разводе и не может быть выдан третьему лицу.
• Гарантированный план. Здесь сумма взносов на счет и время перечисления денег зависит от того, какую надбавку хочет человек получить к пенсии. Ставки и проценты рассчитываются индивидуально. Размер вклада увеличивается благодаря инвестированию. Первый взнос и последующие платежи не отличаются друг от друга.
• Комплексная программа увеличения пенсии. В Сбербанк гражданин переводит накопительную часть пенсии и оформляется пенсионная программа. В результате для будущих пенсионеров формируют накопительные выплаты и негосударственное пенсионное обеспечение. Первый взнос необходимо сделать в размере 1000 рублей, а следующие взносы идут по 50 рублей.

Как получить выплаты?

Выплаты пенсионных накоплений для физических лиц осуществляется сразу после того, как гражданин заканчивает свою трудовую деятельность, то есть выходит на пенсию. Он имеет право получать ежемесячно денежные средства или получить всю сумму за один раз. Периодичность выплат отличается от государственной пенсии. Денежные средства гражданин получает раз в квартал или раз в полгода. Выплаты человеку делают до конца его жизни. Если гражданин преждевременно скончался, а деньги не успел израсходовать, то они переходят по наследству к ближайшим родственникам.

Где оформить?

Чтобы оформить индивидуальный пенсионный план, существует несколько способов:

• При личном обращении в любой офис кредитно-финансового учреждения, который находится по месту жительства гражданина.
• В отделениях негосударственного пенсионного фонда Сбербанка. Такие офисы находится не в каждом городе, поэтому не все граждане способны оформить пенсионный вклад таким способом.
• Онлайн через сайт НПФ Сбербанка. Для этого потребуется выход в интернет и наличие пластиковой карты.

Кредитно-финансовое учреждение также оформляет обязательное пенсионное страхование клиентам, которое защищает их вклады.

Индивидуальный пенсионный план от Сбербанка – хорошая возможность получить прибавку к пенсии, а стоит ли вкладывать в программу денежные средства, такое решение принимает для себя каждый гражданин самостоятельно.

Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка (НПФ) – отличная альтернатива государственному пенсионному фонду, поскольку он осуществляет свою деятельность в нескольких основных направлениях:

Содержимое страницы

• проводит обязательное пенсионное страхование путем перевода накопительной части пенсии на счет в Сбербанк;
• разрабатывает и реализует индивидуальные пенсионные планы (необязательное пенсионное обеспечение физических лиц);
• осуществляет корпоративное пенсионное обеспечение согласно специально разработанным программам для юридических лиц.

Более подробно с индивидуальными пенсионными планами (ИПП) Сбербанка для проведения пенсионного обеспечения физических лиц, корпоративными программами и условиями по осуществлению перевода пенсии в Сбербанк можно ознакомиться, посетив официальный сайт НПФ.

Некоммерческий пенсионный фонд своим клиентам предоставляет отдаленный доступ к своим пенсионным отчислениям через личный кабинет на официальном сайте фонда.

Получить доступ в личный кабинет может каждый, у кого:

• вступил в силу договор об ОПС (обязательном пенсионном страховании);
• подписан договор с НПФ Сбербанка на открытие специального счета для перевода пенсии, а именно накопительной ее части;
• открыт счет для перечислений по программе негосударственного пенсионного обеспечения.

Основная информация о фонде

НПФ Сбербанка был учрежден в 1995 году. Единственным учредителем фонда является Сбербанк, услугами которого пользуется около 70% взрослого населения Российской Федерации. За годы деятельности негосударственного фонда, его клиентская база превысила 7,6 млн. человек, что говорит про то, что этот фонд является лидером на рынке негосударственных пенсионных учреждений Российской Федерации. НПФ Сбербанка – это надежный фонд, который гарантирует каждому своему клиенту достойное пенсионное обеспечение и предлагает на выбор несколько индивидуальных программ, чтобы каждый имел возможность выбрать именно ту, что подходит конкретно ему.

Удобство и комфорт обслуживания для клиентов – это один из приоритетов политики НПФ. Клиенты могут обслуживаться как дистанционно (через официальный сайт в личном кабинете), так и непосредственно в филиалах НПФ или отделениях Сбербанка, которых более 6,5 тысяч по всей территории РФ.

В 2015 году НПФ подвергся процедуре реструктуризации и его приемником стало акционерное общество ЗАО «Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка».

Доходность и надежность фонда

По аналитическим данным, за прошлый год (2016) доходность отчислений в НПФ Сбербанка составила 9,4% в части накопительных пенсионных отчислений по обязательному пенсионному страхованию и 9,04% в части негосударственного пенсионного обеспечения.

Для повышения уровня доходности и надежности фонда, НПФ принимает активное участие в инвестиционной деятельности. Инвестирует свободные средства в основном в надежные ценные бумаги, от чего и получает основную часть прибыли. Из этого следует, что пенсионные активы не только хранятся на балансе негосударственного фонда, но и приносят немалый доход с инвестиций, за счет чего возрастает надежность и репутация НПФ среди населения страны.

Финансовая политика НПФ Сбербанка прозрачна и общедоступна, поскольку все результаты финансовой деятельности и ее основные показатели регулярно размещаются на официальном сайте, где каждый желающий может посмотреть отчет фонда по всем видам деятельности. С 2009 года и по август этого года пенсионные накопления превысили отметку в 400 тысяч миллионов рублей и это только в части ОПС, а негосударственное пенсионное обеспечение составило свыше 20 тысяч миллионов рублей. Накопленный уровень доходности ОПС состоянием на 2016 год составил 99,2%, что говорит о высокой надежности фонда и доверии российского населения.

Ежегодно Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка проходит аттестацию в рейтинговом агентстве «Эксперт РА», которое уже несколько лет подряд официально подтверждает самый высокий уровень надежности пенсионных активов в НПФ Сбербанка (А++).

Что такое негосударственная пенсия? Это дополнительный источник дохода, который вы по своему желанию формируете для себя сами. Вы самостоятельно принимаете решение о размере отчислений, их регулярности, сроках действия договора о негосударственном пенсионном обеспечении, тем самым обеспечивая себе достойный уровень жизни в пенсионном возрасте.

Важно! Чтобы получать негосударственную пенсию, необходимо выбрать индивидуальный план и заключить договор с НПФ Сбербанка.

Чем раньше будет подписан договор, тем меньше отчислений будет в будущем. Фонд получает прибыль от вложений в ценные бумаги за счет пенсионных накоплений своих клиентов. За это каждый клиент получает вознаграждение в виде начислений в размере 9,4% от накопленной суммы в год на накопительную часть ОПС и 9,04% на негосударственное пенсионное обеспечение, благодаря которым общая сумма пенсионных накоплений постоянно возрастает.

На официальном сайте НПФ Сбербанка есть специальный алгоритм расчета размера будущей пенсии, который поможет вам подобрать оптимальные условия индивидуального плана. Для этого нужно:

1. Указать свой возраст и пол.
2. Указать размер заработной платы.
3. Определить уровень отчислений от заработной платы в процентах.

Расчет размера будущей пенсии рассчитывается приблизительно, учитывая средние показатели уровня доходности и инфляции, поэтому результаты вычислений на онлайн калькуляторе не гарантируют доходность в будущих периодах. Увеличить размер дохода можно, оформив социальные налоговые вычеты, то есть такие, которые отчисляются на льготных условиях.

НПФ Сбербанка предлагает своим потенциальным клиентам на выбор три индивидуальных плана:

1. «Универсальный».
2. «Гарантированный».
3. «Комплексный».

По условиям плана «Универсальный» вы получаете возможность уплаты взносов по гибкому графику и в произвольном размере. Фонд выплачивает негосударственную пенсию, размер которой ежегодно увеличивался за счет инвестиционной прибыли НПФ. Конечный размер будущего пенсионного обеспечения напрямую зависит от накопленной суммы.

Если вы выберете индивидуальный план «Гарантированный», то по его условиям вы должны будете вносить взносы в установленном размере и по тому графику, который определит система, исходя из размера пенсии, которую вы желаете получать в будущем. Размер пенсионного обеспечения указывается в договоре, который клиент подписывает с ЗАО «Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка».

План «Комплексный» предполагает переведение накопительной части отчислений по условиям ОПС и заключения договора с НПФ о негосударственном пенсионном обеспечении. Будущая пенсия в данном случае состоит из двух частей:

• накопительной;
• негосударственной.

На каждую часть пенсии начисляется инвестиционный доход в соответствующем размере. По условиям этого плана клиент самостоятельно имеет право устанавливать размер взносов и их периодичность. Размер будущей пенсии так же, как и в «Универсальном» плане, зависит от суммы накоплений.

Таблица. Условия индивидуальных пенсионных планов НПФ Сбербанка.

Условия	«Универсальный»	«Гарантированный»	«Комплексный»
Размер первоначального взноса	свыше 1,5 тыс. руб.	равняется последующим отчислениям	свыше 1,0 тыс. руб.
Размер последующих взносов	свыше 500 руб.	фиксированный и указанный в договоре (рассчитывается исходя из размера желаемой пенсии в будущем)	свыше 500 руб.
График и периодичность взносов		оговаривается и фиксируется в официальном договоре	устанавливается клиентом на свое усмотрение
Период выплаты негосударственной пенсии	от 5 лет	от 10 лет (указывается в договоре)	от 5 лет

По всем трем вариантам индивидуальных планов, предложенных НПФ, все пенсионные накопления:

• в случае смерти клиента переходят в наследство;
• в случае развода не подлежат дележу;
• не могут быть взысканы третьими лицами.

Независимо от того, какой индивидуальный пенсионный план вы выберете, вы можете досрочно расторгнуть договор с НПФ о негосударственном пенсионном обеспечении. В данном случае при расторжении, через два года после подписания, вы получите всю сумму накоплений и половину начислений от инвестиционных доходов фонда. В случае расторжения договора после пяти лет со дня заключения соглашения, вы получите в полном объеме всю сумму накоплений и инвестиционных начислений.

Обязательное пенсионное страхование

Каждый работодатель удерживает с заработной платы своих работников 22% от начисленной суммы и перечисляет их на счет в Пенсионный Фонд России. Из этих двадцати двух процентов только шесть шло на накопительный счет, а остальные шестнадцать – на страховую пенсию. С некоторых пор, а именно с 2014 года, накопительный фонд заморожен, поэтому все отчисления с зарплаты уходят на страховую пенсию. Каждый гражданин РФ имеет право самостоятельно распоряжаться накопительной частью. Есть два варианта, как поступить с этой суммой:

1. Оставить на счету в Пенсионном Фонде России. При этом сумма будет фиксированной, а с учетом инфляции деньги обесценятся и данная сумма будет еще меньше.
2. Заключить договор с НПФ Сбербанка и перевести эти средства на свой счет. В данном случае на сумму будут ежегодно начисляться проценты от инвестиционной прибыли фонда, а также клиент на свое усмотрение имеет возможность регулярно вносить взносы, пополняя свои накопления.

Как перевести накопительную пенсию в Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка

Для того, чтобы перевести накопительную часть пенсии со счета ПФ России на счет НПФ Сбербанка, сумма которой в 2014 году была заморожена согласно изменениям в пенсионном законодательстве, нужно:

1. Обратиться с паспортом и СНИЛС в любое ближайшее отделение Сбербанка или филиал НПФ Сбербанка.
2. Объяснить сотрудникам причину вашего визита, после чего они предложат вам заключить с ними договор о негосударственном пенсионном обеспечении.
3. Как только договор будет составлен и подписан, вы должны отправить заявку о переводе накопительной пенсионной суммы на указанные в документе реквизиты.
4. После подтверждения заявки ваши средства будут перечислены на ваш пенсионный счет в НПФ к концу марта следующего года.

Есть еще и третий вариант переведения суммы накопительной части пенсионных отчислений на счет в НПФ Сбербанка. Сделать это можно в режиме онлайн, не утруждая себя визитами в пенсионные учреждения, бюрократическими процедурами и прочей суетой.

Перевод пенсии онлайн

Перевести накопительную пенсию в НПФ можно даже не выходя из дому. Для этого нужно:

1. Зайти на официальный сайт НПФ Сбербанка.
2. Выбрать индивидуальный пенсионный план.
3. Оформить его.
4. Сформировать заявку на перевод средств.
5. Отправить.

Внимание! Для оформления заявки онлайн используется электронная цифровая подпись клиентов.

В офисе НПФ Сбербанка

Процедура перевода пенсии на счет НПФ – один из самых простых и верных способов, которые займут совсем немного времени, миновав большинство бюрократических процедур. Для подписания договора с негосударственным пенсионным фондом необходимо иметь при себе только паспорт, а иногда и СНИЛС. Далее все происходит по следующему сценарию:

1. Вам предлагают на выбор несколько действующих пенсионных программ, среди которых вы выбираете с максимально выгодными для вас условиями.
2. Определяете график, размер взносов, период выплаты пенсии, размер будущей пенсии и другие нюансы, если это предусмотрено выбранным индивидуальным пенсионным планом.
3. Сотрудники НПФ составляют договор.
4. Вы его подписываете.
5. После чего формируете заявку в ПФ России о перечислении накоплений на счет НПФ.
6. Отправляете заявку.

Важно! Процедура оформления займет не более 20 минут, а вот перечисление средств со счета на счет будет произведено только в следующем году ближе к концу марта.

В отделении Сбербанка

Если у вас нет возможности попасть лично в офис НПФ, вы всегда можете воспользоваться возможностью заключить договор и отправить заявку о переводе пенсии с любого отделения Сбербанка. Сотрудники банка с удовольствием рассмотрят ваше пожелание и помогут вам с выбором индивидуального плана, после чего предложат подписать договор об НПО (негосударственном пенсионном обеспечении). Процедура оформления идентична той, которую проводят непосредственно в офисах НПФ Сбербанка, и требует тот же пакет документов.

Несмотря на экономический рост, размер пенсионных выплат в России не может обеспечить достойную жизнь пожилым людям. Самый лучший вариант - это иметь не только государственную пенсию и иметь стабильный дополнительный доход. Чтобы это стало возможным, необходимо заранее обратиться в Негосударственный Пенсионный Фонд (НПФ) или использовать индивидуальный пенсионный план Сбербанка. Такая возможность была предоставлена россиянам в 1995 году, когда был принят закон о негосударственном пенсионном обеспечении.

Что такое индивидуальный пенсионный план

Индивидуальный пенсионный план Сбербанка России дает возможность собственными силами обеспечить себе достойную старость. Сбербанк России предлагает программы в рамках НПФ, доступные всем.

Как рассчитывается индивидуальный пенсионный план

Необходимо чётко представлять себе, как работает негосударственная структура пенсионных накоплений. Эти накопления и составят основу будущих выплат. Стоит отметить, что программы Сбербанка рассчитаны на граждан с разным уровнем доходов и каждый может выбрать для себя оптимальный способ накопления. Работает услуга очень просто:

1. Заключается договор, в котором прописывается график и размер выплат.
2. На протяжении срока, указанного в договоре мы делаем отчисления в НПФ.
3. Наши денежные средства инвестируются в различные экономичные проекты, что позволяет увеличить размер накоплений и компенсировать ежегодную инфляцию.
4. По достижении пенсионного возраста мы получим накопленные средства удобным способом.

В чём отличия НПФ Сбербанка от других негосударственных пенсионных структур

Существует несколько причин, почему стоит выбрать именно этот вариант:

1. Наличие индивидуальных пенсионных программ. Каждый сможет подобрать самый приемлемый для себя план.
2. Надёжность. Деятельность Сбербанка постоянно оценивается государственными и независимыми экспертами. Рейтинг Сбербанка один из самых высоких в стране. Банк является дочерней компанией Центробанка России, что значительно повышает надёжность пенсионных накопительных вкладов.
3. Профессиональное управление. Распоряжение финансами и инвестирование осуществляют профессионалы высокого уровня. В Сбербанке работают лучшие экономисты, финансовые эксперты и аналитики. Основной принцип работы команды - получение максимальной прибыли при минимальных рисках.
4. Собственные активы являются дополнительным гарантом возврата пенсионных вкладов.
5. Полная прозрачность. Вкладчик в любой момент может узнать информацию о своих накоплениях и деятельности НПФ, а также получить консультации специалистов.

Основные преимущества НПФ Сбербанка

Индивидуальный пенсионный план Сбербанка - это оптимальный вариант сохранения и приумножения своих добровольных пенсионных отчислений.
Такое решение имеет множество преимуществ:

• небольшой размер взносов;
• возможность увеличить размер своей пенсии;
• самостоятельное определение размера взносов и графика их внесения;
• доходность выше, чем у большинства депозитов;
• возможность забрать вклад досрочно;
• наследуемость накопленных средств;
• возврат 13% от вложений;
• удобная для вкладчика система выплат.

Кому будет выгодно пользоваться индивидуальной пенсионной программой

В основном, клиентами программы индивидуального пенсионного накопления НПФ Сбербанка являются:

• граждане, получающие часть заработной платы «в конвертах»;
• сотрудники, чей ежемесячный заработок превышает 45 тыс.рублей (именно эта сумма является максимальной, с которой работодатель делает отчисления в ПФ России);
• самозанятые граждане (фрилансеры, ИП, адвокаты и пр.).

Если зарплата приходит «в конверте», то пенсионные начисления будут небольшими, а значит и пенсия будет минимальной. При высокой заработной плате пенсия всё равно будет значительно ниже привычного уровня ежемесячных доходов. В обоих случаях выплаты НПФ будут значительной прибавкой к пенсии, выплачиваемой государством.

Что необходимо сделать, чтобы стать участником программы НПФ Сбербанка

Чтобы выбрать индивидуальный пенсионный план Сбербанка, необходимо знать, какие программы предлагает компания.

Виды программ:

• индивидуальный пенсионный план;
• корпоративные пенсионные программы;
• обязательное пенсионное страхование.

Сотрудники Сбербанка помогут выбрать наиболее выгодный вариант. Самостоятельно изучить информацию можно на официальном сайте НПФ.

Условия сотрудничества с НПФ

Если решено стать участников программы НПФ Сбербанк, то следует ознакомиться с предлагаемыми условиями и предложениями:

Как оформить индивидуальный пенсионный план Сбербанка

Для оформления пенсионного вклада в НПФ Сбербанк необходимо:

• заключить договор, в соответствии с выбранной программой;
• открыть банковский счёт, на который будут зачисляться взносы;
• сделать первый взнос не менее 1500 рублей.

Заключить договор можно при личном визите в любое отделение Сбербанка. Для получения текущей информации удобно пользоваться личным кабинетом на сайте НПФ Сбербанк. Также на сайте можно в любое время задать вопрос онлайн-консультанту.

Способы пополнения. Взносы

Пополнять пенсионный счёт можно любым способом: через банкомат, отделение Сбербанка или онлайн. График и размер вносимых сумм мы определяем самостоятельно ещё на этапе заключения договора. Для расчёта оптимальной суммы взноса можно воспользоваться калькулятором на сайте или попросить об этом сотрудника-консультанта.

Порядок получения выплат из НПФ

Выплаты накопленных денежных средств будут производиться по достижении пенсионного возраста. При этом возможна единоразовая выплата всей суммы или ежемесячные выплаты равными суммами. Также можно установить периодичность выплат 1 раз в 3 или 6 месяцев. Срок выплаты накопительной негосударственной пенсии составляет 10, 15 лет или пожизненно. Оставшиеся после смерти вкладчика накопления наследуются родственниками в установленном законом порядке.

Выводы

Индивидуальный пенсионный план в рамках программы НПФ Сбербанка - это прекрасная возможность самостоятельно обеспечить себе достойную старость и поддержать привычный уровень жизни. Калькулятор на сайте НПФ поможет просчитать, какую выплату мы будем ежемесячно получать при отчислении определённой суммы в качестве взносов. Сумму взносов всегда можно увеличить, а также досрочно забрать свои накопления, не дожидаясь наступления пенсионного возраста.