В настоящее время получение ипотечного займа стало достаточно популярным у широкого круга лиц. Граждане, с целью быстро и выгодно получить денежные средства на покупку жилья, обращаются сразу в несколько организаций в надежде на самое привлекательное по условиям предложение.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Что это значит
Программа жилищного кредитования с господдержкой реализуется несколькими банковскими учреждениями на территории РФ. Одной из таких организаций является Сбербанк.
Основной механизм действия данной программы – государство направляет денежные средства из ПФР на частичное финансирование банковских жилищных продуктов.
Поскольку часть материальных средств получает банк, у последнего возникает возможность предлагать физическим лицам более лояльные условия кредитования, чем по обычным ипотечным продуктам.
Условия ипотеки с господдержкой в Сбербанке
Жилищный займ с господдержкой выдается в Сбербанке на нижеприведенных условиях:
| минимальный размер займа | 300000 рублей |
| предельно максимальная сумма для объектов имущества, расположенных в Москве и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области | 8000000 рублей |
| предельно максимальный размер жилищного займа для объектов недвижимости, находящихся на территории прочих субъектов РФ | 3000000 рублей |
| срок | от 1 до 30 лет |
| первый взнос | от 20 % |
| валюта кредитования | российские рубли |
| ставка | 11,9 %, действует в течение всего срока ипотеки, однако при нарушении заемщиком условий по продлению договора страхования жизни и здоровья ставка может быть увеличена до 12,9 % |
| комиссионный сбор за предоставление займа | отсутствует |
Дополнительные условия:
- госпрограмма действует для целей приобретения еще недостроенных объектов недвижимого имущества, а также уже готовой недвижимости в новостройках;
- срок окончания строительных работ при приобретении жилья по госпрограмме не ограничен;
- документация по кредитуемому объекту имущества может быть передана в Сбербанк в течение 2 месяцев после даты одобрения решения о предоставлении жилищного займа;
- страхование жизни и здоровья является обязательным.
Кому дают
Программой жилищного займа с государственной поддержкой в Сбербанке могут воспользоваться следующие категории лиц:
- физические лица, которые стоят в очереди на улучшение условий проживания;
- семьи, в которых каждый член семьи имеет долевую площадь в квартире менее 18 квадратных метров;
- физические лица, осуществляющие деятельность в бюджетной сфере (медицинские сотрудники, учителя, военнослужащие, молодые ученые и др.).
Жилищный займ с господдержкой рассчитан на предоставление гражданам возможности приобрести жилье в соответствии с установленным законодательством минимумом – 18 квадратных метров на одного человека.
Если же семья решает взять ипотеку на приобретение жилья с большей площадью, ей необходимо рассчитывать еще и на дополнительные вложения собственных средств.
Как оформить
Для реализации процедуры оформления ипотечного займа с господдержкой следует осуществить данные действия:
- убедиться, что все требования, которые выдвигаются кредитной организацией, соблюдены в должной мере;
- анкету и заполнить ее самостоятельно, либо уже непосредственно в отделении банка;
- собрать пакет требуемых документов;
- нанести визит в один из дополнительных офисов Сбербанка, находящихся в непосредственной близости к месту проживания заемщика;
- ожидать рассмотрения Сбербанком документов и ответа по заявке в установленные сроки;
- после вынесения банком положительного решения следует подготовить документацию по кредитуемому объекту;
- предоставить собранные по объекту имущества документы в отделение Сбербанка;
- подписать кредитную документацию, договоры обеспечения и страхования;
- получить денежные средства от банка и осуществить госрегистрацию имущественных прав.
Требования к заемщикам
Возможность получить денежные средства по госпрограмме будет только у тех физических лиц, которые будут удовлетворять нижепредставленным требованиям:
Также действуют следующие требования к кредитуемым объектам имущества:
- программа господдержки ипотечного кредитования предоставляется только для целей покупки жилья на первичном рынке, то есть в новостройках или еще недостроенного объекта;
- обязательно наличие у клиента договора купли-продажи, или долевого участия, или переуступки прав требования по кредитуемому объекту;
- программой можно воспользоваться для покупки квартиры в многоквартирном доме, таунхауса или жилого дома с земельным участком.
Необходимые документы
Документы делятся на две категории – те, предоставление которых требуется для рассмотрения банком заявки на кредит, и те, которые нужно подать уже после одобрения заявки.
Вместе с анкетой для рассмотрения в банк подаются следующие документы:
- само заявление-анкета;
- общегражданский паспорт заемщика и созаемщика;
- если клиент имеет временную регистрацию, предоставляется документ, свидетельствующий о ее наличии;
- , удостоверяющая значение ежемесячно получаемых доходов и трудовую занятость.
Обеспечением по кредиту может являться залог другого объекта имущества, отличного от кредитуемого. В таком случае, в Сбербанк необходимо подать:
- по передаваемому в залог объекту.
Уже после одобрения заявки и предоставления клиенту положительного ответа должны быть поданы:
- по кредитуемому объекту;
- , свидетельствующие о наличии первого взноса.
Обратите внимание! Перечень предоставляемых документов может быть изменен по усмотрению Сбербанка.
Получение и обслуживание кредита
Жилищный займ с господдержкой может быть предоставлен в отделениях Сбербанка, находящихся:
- по адресу постоянной регистрации клиента или одного из созаемщиков;
- по адресу местоположения кредитуемого объекта;
- по месту расположения организации-работодателя клиента или одного из созаемщиков.
Время рассмотрения заявки на жилищное кредитование составляет от 2 до 5 рабочих дней с момента подачи в банк полного перечня документов.
Кредит может быть предоставлен:
- единовременно;
- частями.
Погашение осуществляется в порядке ежемесячных платежей. Схема погашения – аннуитетная.
Клиенту доступно досрочное погашение как частично, так и полностью. Минимальный размер досрочного погашения не ограничен. Комиссии отсутствуют.
Для реализации данной процедуры необходимо подать в Сбербанк заявление, которое содержит:
- дата досрочного погашения (только рабочие дни);
- размер платежа;
- счет, с которого будут переведены денежные средства.
За несвоевременное погашение жилищного займа будет начислена неустойка. Порядок ее начисления:
- размер – 20 %;
- период начисления неустойки – с даты, следующей за той, в которую наступает срок исполнения обязательств, по дату погашения задолженности;
- неустойка взимается с суммы образовавшейся просрочки.
Преимущества
Заемщики, решившие воспользоваться программой ипотечного кредитования с государственной поддержкой, получают следующие преимущества:
- зарплатные клиенты для рассмотрения заявки подают один лишь паспорт;
- возможно увеличение суммы займа – для этого необходимо привлечь созаемщиков (не более трех физических лиц);
- удобный способ погашения – клиенту достаточно внести нужную сумму на расчетный счет, и погашение будет произведено автоматически в дату очередного платежа согласно графику платежей.
Страхование
По программе ипотечного кредитования действует обязательное требование – заемщик должен оформить страховой полис защиты от рисков потери здоровья или ухода из жизни.
". Но начиная с января она прорабатывалась и готовилась к реализации с банками. И сейчас - 9 февраля 2017 года мы рады Вам сообщить, что вы можете воспользоваться данной ипотекой с господдержкой для семей с детьми со ставкой в 6%. Ну а теперь давайте подробно разберем, на кого нацелена данная программа ипотечного кредитования.
Сбербанк начал выдавать ипотеку под 6% для семей с детьми
Ипотека с господдержкой для семей с детьми подойдет для семей (супруги должны быть гражданами РФ), у которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок.
Условия ипотеки для семей с детьми с господдержкой с пониженной ставкой
Сумма кредита
- до 8 000 000 ₽ - при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.
- до 3 000 000 ₽ при покупке жилья в других регионах.
В рамках программы можно приобрести жилую недвижимость на первичном рынке у юридического лица как на стадии строительства, так и готовое жильё от застройщика.
Первоначальный взнос
Первоначальный взнос по ипотеке составляет от 20% стоимости будущего жилья
Особые условия
Обязательное страхование жизни в ООО СК «Сбербанк страхование» или в других аккредитованных ПАО Сбербанк компаниях (страхование обязательно в течении всего срока действия кредита).
Необходимо предоставление свидетельств о рождении всех детей, а также подтверждение гражданства РФ второго и третьего ребенка после 1 января 2018 года.
Процентные ставки в рамках программы
Льготная ставка 6% действует первые 3 года по кредитам для семей, у которых родился второй ребенок, или первые 5 лет в случае рождения третьего ребенка. После окончания срока действия льготной ставки процентная ставка устанавливается в размере 9,5% .
Срок действия льготной ставки может быть продлен в случае рождения третьего ребенка после выдачи кредита по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» при рождении второго ребенка.
Как подать заявку на ипотеку с господдержкой
- Рассчитываем кредит на калькуляторе внизу этой страницы
- Отправляем заявку через интернет
- Выбираем квартиру в новостройке
- Оформляем сделку
Требования к заемщикам
| Возраст на момент предоставления кредита | не менее 21 года |
| Возраст на момент возврата кредита по договору | |
| Стаж работы | не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет** |
| Гражданство | Российская Федерация |
| Дополнительные требования к Заемщику/Титульному созаемщику |
|
| Требование к Созаемщику |
Остальные требования к Созаемщику аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику/Титульному созаемщику. |
*От 21 года при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения Заемщику/старшему из Созаемщиков 75 лет
** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.
*** В целях увеличения максимального размера кредита допускается включение в состав Созаемщиков в случае соответствия требованиям, предъявляемым к Заемщику, в т.ч. по возрасту и платежеспособности (за исключением обязательного соответствия требованию о рождении второго и(или) третьего ребенка).
Условия кредитования ипотека с господдержкой под 6%
| Период действия Госпрограммы | Заключение кредитных договоров – с 07.02.18. Выдача кредитов в рамках Госпрограммы возможна не позднее 31.12.22 (включительно). |
| Лица, имеющие право на получение кредита в рамках Госпрограммы: | Граждане РФ, у которых родился второй или третий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г. (включительно), имеющий гражданство РФ. |
| Валюта кредитования | |
| Программы кредитования |
|
| Срок кредитования | От 12 месяцев до 30 лет |
| Минимальная сумма кредита | 300 000 рублей |
| Максимальная сумма кредита | 8 000 000 рублей на покупку объектов расположенных в г. Москве, Московской области, г. Санкт-Петербурге, Ленинградской области; Обращаем внимание: в рамках Госпрограммы не допускаются сделки с недофинансированием! |
| Кредитуемый объект недвижимости | Жилое помещение:
Жилое помещение:
|
| Первоначальный взнос | 20% от стоимости кредитуемого объекта недвижимости Подтверждение наличия первоначального взноса в соответствии со стандартными условиями продуктов. Не допускается подтверждение факта оплаты части стоимости кредитуемого объекта недвижимости и/или права на получение денежных средств, выделяемых за счет бюджета на оплату части стоимости кредитуемого объекта недвижимости, иными лицами, за исключением Заемщика/любого из Созаемщиков. |
| Целевое использование средств | По программе «Приобретение готового жилья»: На приобретение жилых помещений (в т.ч. с земельным участком) на первичном рынке у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по Договору купли-продажи (после завершения строительства жилого помещения и оформления права собственности на юридическое лицо, ранее являвшееся Застройщиком/ Инвестором). По программе «Приобретение строящегося жилья»: На инвестирование строительства жилого помещения в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»:
|
| Страхование |
страхование осуществляется на срок не менее 12 месяцев с последующей ежегодной пролонгацией до окончания срока действия кредитного договора с единовременной оплатой страховой премии по страховому полису/договору страхования. Страхование жизни и здоровье заемщика является обязательным условием для выдачи кредита. Без данного условия кредит не может быть предоставлен. |
Срок рассмотрения кредитной заявки
В течение 2 - 5 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.
Частичное или полное досрочное погашение кредита
Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.
Дополнительные возможности
В рамках покупки нового жилья можно получить налоговый вычет.
Налоговый вычет
Налоговый вычет распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета - 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей*. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.
А теперь давайте всё вышеперечисленное подытожим.
Заключение
Суть программы ипотеки с господдержкой для семей с детьми заключается в снижении процентной нагрузки до 6% по ипотеке на 3 года при рождении 2-го ребенка и на 5-ть лет при рождении третьего ребенка в семье. По прошествии данного льготного срока процентная ставка по кредиту составит 9,5%. Поэтому брать вам данный кредит на жилье или искать жилье в рассрочку от застройщика решать только вам. Лимиты по данному ипотечному предложению, конечно, могли бы сделать и чуть-чуть побольше для регионов, кроме Спб и Москвы.
Важно! Ограничения по ипотечной программе с государственной поддержкой касаются только суммы предоставляемого кредита, но не стоимости жилья! То есть вы можете по данной программе купить квартиру в новостройке, например, за 5 млн. рублей, при условии что у вас 2 миллиона отложено и 3 миллиона рублей вы берете в ипотеку в Сбербанке. Ну и не стоит забывать про первичный взнос по ипотеке от 20%.
Во-первых надо понимать, что речь идет о первичном рынке жилья. Хорошее жилье под серый ключ в среднем в городе с полумиллионным населением стоит в среднем около 3 с небольшим миллионом. То есть по факту на хорошую двухкомнатную квартиру в новом доме вам может попросту не хватить каких-то 100 - 300 тысяч рублей, ну а если у вас трое детей - то тогда вам и вовсе нужна будет трехкомнатная квартира и тогда вы и подавно не уложитесь в указанную сумму до 3 миллионов рублей. Поэтому, если вы не укладываетесь в стоимость желаемой недвижимости, то у вас заранее уже на момент взятия кредита должна быть отложена некоторая приличная сумма для первоначального взноса по кредиту.
Калькулятор ипотеки - программа с государственным субсидированием для семей со 2 и 3 ребенком
Сбербанк выдал первые пять ипотечных кредитов по ставке 6%
Первые пять ипотечных кредитов, в рамках программы льготного кредитования для поддержки семей с детьми, были выданы Сбербанком России, пишет Коммерсантъ. По словам представителя банка, ставка по этим кредитам составляет 6%, что является уникальным для России и может стать значительной поддержкой для населения, а также увеличить рост ипотечного кредитования в РФ. (по состоянию на 9 февраля 2017 года)
А что думаете вы насчет новой ипотечной программы с государственной поддержкой? Нам важно ваше мнение. Оставляйте свои пожелания или вопросы по данной ипотечной программе в комментариях к этой статье.
Как оформить ипотеку с господдержкой?
В 2018 году россияне могут оформить ипотеку с господдержкой и решить жилищный вопрос. Данная программа будет действовать до конца 2022 года.
Льготные кредиты предоставляют определенные банки. На сегодня подать заявку уже можно в Сбербанке, в ВТБ24, Газпромбанке, ФК «Открытие», Промсвязьбанке. По состоянию на февраль 2018 года участие в программе приняли уже 47 банков.
Неоспоримым лидером в данном сегменте является России. Именно в этом учреждении оформляется больше половины ипотечных кредитов. Из данной статьи узнаем — кто и на каких условиях может оформить ипотеку с господдержкой в Сбербанке.
Новая государственная программа по обеспечению жильем молодых семей стартовала с 1 января 2018 года. Первые ипотечные сделки Сбербанк начал оформлять уже с 7 февраля 2018 г.
Чтобы оформить ипотеку с господдержкой необходимо выполнить следующие действия:
- Определиться с суммой кредита и сроком его выплаты.
- Подать заявку на сайте Сбербанка или лично обратиться в отделение.
- Выбрать приобретаемый объект недвижимости.
- Предоставить в банк необходимые документы.
- Заключить сделку.
Данная процедура может растянуться на две - три недели. Ответ по заявке Сбербанк сообщит через 3-5 дней. Потом все зависит от клиента и от того, как он быстро подготовит запрашиваемый пакет документов.
Кому и какое жилье доступно по данной программе?
Оформить кредит на льготных условиях могут только молодые семьи, в которых родился второй или третий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г. Рожденные малыши должны иметь российское гражданство.
Если в семье двое детей, то они могут выплачивать ипотеку под 6% годовых три года. Для семей с тремя детьми и более, период субсидирования составляет пять лет.
Как получить ипотеку с господдержкой
Если в семье рождается и второй, и третий ребенок в период с 2018 по 2022 год, то продолжительность субсидирования будет 8 лет (3 года на второго ребенка и 5 лет на третьего). После окончания льготного периода устанавливается фиксированная процентная ставка 9,5% годовых.
Сбербанк также может осуществить действующего ипотечного кредита, оформленного на покупку «первички». Но при условии, что он погашался без просрочек и был оформлен более чем шесть месяцев назад.
Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- возрастные рамки 21–65 лет (на дату окончания соглашения);
- наличие российского гражданства;
- трудовой стаж на последнем месте работы – от полугода, а общий – от года;
- положительная кредитная история;
- стабильное финансовое состояние.
Выдавая кредит, банк должен быть уверен в своевременности возврата . При расчете кредитного лимита учитывается чистый доход клиента. Платеж по ипотеке не должен превышать половину чистого заработка заемщика.
Ипотека с государственной поддержкой выдается только на приобретение недвижимости на первичном рынке у аккредитованного застройщика. Договор купли-продажи заключается с юридическим лицом.
В течение всего срока кредитования жилье должно быть застраховано. Потребуется оплатить и полис личного страхования клиента.
Для оформления кредита заемщик предоставляет следующий пакет документов:
- гражданский паспорт;
- копии свидетельств о рождении детей;
- копию всех страниц трудовой книжки, которую заверил сотрудник отдела кадров;
- справку о доходах за последнее полугодие.
Так как недвижимость покупается у своего застройщика, Сбербанк не запрашивает его документы. Не нужно выполнять и экспертную оценку имущества. Ее стоимость определяет эксперт банка.
Условия получения ипотеки
Правилами программы четко установлены все критерии выдаваемого кредита. Они одинаковые для всех банков-участников.
Ипотека предоставляется на срок от 3 до 30 лет. Досрочно погасить долг можно в любой момент. Никаких ограничений на данную операцию не предусмотрено. Заключить сделку можно только в российских рублях.
За счет собственных средств клиенту необходимо оплатить не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. Максимальная сумма кредита составляет 8 млн рублей. Его можно оформить на приобретение жилья в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. На покупку в других регионах выдается не больше трех миллионов рублей.
На время субсидирования клиент выплачивает ипотеку по ставке 6% годовых. По окончании этого периода ставка повышается до 9,5% годовых. Выплата долга осуществляется по аннуитетному графику, то есть равными платежами.
Кредит можно оформить:
- по месту регистрации клиента или одного из созаемщиков;
- по месту расположения приобретаемого жилья;
- по месту аккредитации компании-застройщика.
Окончательное решение принимается на основании всех предоставленных документов. Кредит смогут получить те заемщики, которые соответствуют установленным критериям и имеют достаточный уровень платежеспособности.
Как получить ипотеку в Сбербанке
Если оформить ипотеку с государственной программой не получается, то откладывать решение жилищного вопроса не стоит. В Сбербанке есть другие не менее выгодные кредитные программы:
- «Ипотека плюс материнский капитал» выдается на приобретение жилья на первичном и вторичном рынке. Кредит выдается на 30 лет. Процентная ставка от 8,9% годовых. При отказе от личного страхования она повышается на 1%. Обязательный первоначальный взнос – 15%. На его оплату можно использовать средства материнского капитала. Минимальная сумма ипотеки – 300 тысяч рублей, а максимального значения не установлено. Взять кредит по данной программе может заемщик, которому не более 35 лет. При рождении ребенка клиент имеет право взять отсрочку по выплате основного долга на один год.
- « » - лучшее предложение для участников накопительно-ипотечной системы. Процентная ставка – 9,5% годовых. Договор заключается на срок до 20 лет, но на момент его окончания заемщику не должно быть больше 45 лет. Максимальный размер кредита – 2 330 000 рублей. Обязательный авансовый взнос – 15%.
По данным программам установлено меньше ограничений, чем по ипотеке с государственной поддержкой. В частности, заемщик имеет возможность купить недвижимость не только на первичном, но и на вторичном рынке.
Какой бы программой вы не решили воспользоваться, нужно своевременно выполнять свои долговые обязательства. Если кредит вовремя не погашается, то банк может конфисковать залог и вы вновь останетесь без крыши над головой.
Чтобы частично возместить свои затраты по выплате ипотеке, получите налоговый вычет. Максимальный размер возмещения составляет 260 тысяч рублей. Налоговый вычет составляет 13% от общей суммы выплаченных процентов.
Что касается ипотеки с государственной поддержкой, то она имеет свои плюсы и минусы. Главное преимущество – низкая процентная ставка. Из недостатков можно отметить: необходимость оплачивать полис личного страхования, нужно вносить аванс в размере 20%, сумма возможного кредита небольшая, а льготная процентная ставка действует только 3 или пять лет. Но в любом случае, это предложение является самым выгодным на рынке.
Об ипотечном кредитовании с господдержкой смотрите следующее видео:
Мар 8, 2018 Пособие Хелп
Любой свой вопрос вы можете задать ниже
Ипотека с господдержкой для семей с детьми - новая программа кредитования от Сбербанка, направленная на помощь молодым семьям в приобретении жилья. Теперь при соблюдении определенных условий (см. ниже), семейные пары могут оформить ипотечный займ на покупку квартиры или другой жилой собственности под 6% годовых . Об условиях проведения программы, сроках, а также требованиях к будущим заемщикам, рассказано далее.
Особенности ипотеки с господдержкой от Сбербанка
В соответствии с условиями господдержки, клиент может оформить ипотечный займ по программе или по программе , на льготных условиях. Те семьи, у которых с начала 2019 года и до конца 2022 года родится второй или третий ребенок, смогут получить ипотеку под 6% годовых. В список жилых помещений входят как квартиры, так и частные дома. Одним из требований Сбербанка, является приобретение аккредитованного жилья только от юр. лица (подрядчика или застройщика).Требования к заемщику:- Рождение 2-го или 3-го ребенка в период с 01.01.2018 по 31.12.2022.
- Гражданство - РФ (оба родителя должны быть гражданами РФ);
- Возраст заемщика - от 21 до 75 лет;
- Стаж работы - 6 месяцев на нынешнем месте работы и 12 месяцев общего стажа за последние 5 лет.
Обязательные условия
На сегодняшний день ипотечная программа с господдержкой обладает самой низкой процентной ставкой из предложенных кредитов, в связи с этим она обладает более жесткими условиями. Нижеперечисленный список является основным при рассмотрении заявки на получение ссуды, но в зависимости от конкретного случая, банк может предъявить дополнительные требования:- Размер ежемесячных взносов не должен превышать 40% от заработка семьи.
- Наличие залога. При оформлении ипотеки, одним из обязательных условий Сбербанка выступает наличие залога в виде недвижимости. В качестве залоговой недвижимости может быть оформлено приобретаемое жилье.
- Получить кредитные средства можно только на покупку недвижимости с первичного рынка, вне зависимости от того, готово оно или же строится. Данная программа не предусматривает приобретение жилья на вторичном рынке.
- Обязательное кредитополучателя, а также приобретаемого имущества.
Процентные ставки и сумма кредита
Сбербанк может предоставить кредитный займ на льготный период, во время которого в семье рождается второй или третий ребенок. Максимальная срок льготного периода составляет 8 лет. Для примерного расчета процентов, а также ежемесячных выплат по ипотеке с господдержкой, можно воспользоваться .Процентные ставки:
- 6% в течение 3-лет с даты оформления кредита при рождении 2-го ребенка;
- 6% в течение 5-ти лет с даты оформления кредита при рождении 3-го ребенка;
- 6% в течение 8-ми лет с даты оформления кредита при рождении двух и более детей.
Важно! По завершению установленного периода будет действовать ставка 9,25% годовых.
Ипотечный займ можно получить сроком от 12 месяцев до 30 лет на сумму от 300 000 рублей. Максимальная сумма займа будет рассчитываться исхода из места приобретения жилой собственности. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости недвижимости.Максимальная сумма кредита:
- до 8 млн. рублей на покупку жилья в Москве и области, а также Ленинградской области и Санкт-Петербурге.
- до 3 млн. рублей на жилую недвижимость в других регионах.
Этапы оформления ипотеки:
- Подготовка обязательного списка документов (см. выше).
- Составление и подача бланка-заявления и рассмотрение (от 2 до 5 дней).
- В случае , составление ипотечного договора.
- Оплата 20%-го взноса за счет собственных средств заемщика.
- Оформление залогового имущества.
- Оплата оставшейся суммы банком (осуществляется безналичным путем).
Кто не получит ипотеку с господдержкой
В связи с вышеописанными правилами, у большинства клиентов возникает множество вопросов, по поводу предоставления льгот на покупку жилья. Появившиеся вопросы являются предметом споров будущих заемщиков, и по этой причине нужно внести ясность в главный вопрос - кому не предоставляется ипотека с господдержкой?Господдержка не предоставляется:
- семьям с одним ребенком;
- заемщикам, где супруг(а) не имеет гражданства РФ;
- супруги, не достигшие на момент оформления заявки 21-летнего возраста;
- заемщики, которые желают купить недвижимость на вторичном рынке или не аккредитованных застройщиков;
- семьям, дети которых родились вне установленного срока;
- семьям с неудовлетворительным уровнем дохода.
С марта 2015 года в Российской Федерации в одном из главных финурчеждений, в Сбербанке, взяло старт ипотечное кредитование с государственной поддержкой. Целевое назначение государственной ипотечной программы – помощь гражданам России наконец иметь свою жилплощадь.
По приведенной статистике уже очень велика доля тех, кто обратился в , чтобы оформить кредит по ипотечной программе поддержки. Но будет ли действовать ипотечная программа от Сбербанка остается открытым вопросом.
Сбербанк – ипотека с господдержкой
Получение ипотечного кредитования с господдержкой становиться все более востребованным среди граждан РФ.
Потребители банковских услуг всегда желают получить денежные активы как можно быстрее, поэтому заявку они заполняют сразу в нескольких финучреждениях. Ведь все желают отхватить кредит и переплатить по нему как можно меньше. Таким образом отбирается самое выгодное предложение.
Что значит ипотечный кредит с программой господдержки?
Когда данный продукт только появился, он был уникальный в своем роде. Сейчас его хотят использовать многие финучреждения, так как это увеличивает приток клиентов. Часть средства на займ выделяется государством из ПФ.
Видео
В данном случае господдержка при ипотечном кредитовании помогает учетный процент по займу. А значит – уменьшается общая переплата для потребителя, он попросту экономит свои средства.
Но сейчас участниками данного проекта являются не многие финучреждения, поэтому потенциальному заемщику придется нелегко. Потенциальному клиенту будет выдвигаться ряд требований, которым нужно соответствовать, иначе – последует отказ.
Участником программы с господдержкой может стать не только физическое лицо для улучшения своих жилищных условий, а и строительная компания. Поэтому в условиях получения четко прописано, что займ выдается только на жилье в новостройке или еще в строящемся объекте, но никак не на вторичное жилье.
Какие условия предоставления выдвигает Сбербанк?
В табличке ниже мы приводим достоверные данные об условиях кредитования в 2018 году .
| Условия кредитования | Описание |
|---|---|
| Размер кредитования | Минимально потенциальный заемщик может запросить 300000 рублей. Граничная сумма кредитования (относительно объектов, находящихся в Москве и области, Питере и области) может достигать 8000000 рублей. В других регионах Российской Федерации предельный размер выдачи может составлять 3000000 рублей. |
| Временной период кредитования | Можно оформить кредит и на один год. Но чаще всего кредитные продукты оформляются на более длительный срок – до 30 лет. |
| Начальный платеж | Без первоначального взноса ипотека оформлена не будет. Размер в Сбербанке первого платежа равен 20%. |
| Учетный процент | На протяжении всего периода кредитования действует фиксированный процент в размере 11,9%. Если заемщик нарушает соглашении о страховании жизни и здоровья, то учетный процент увеличивается до 12,9%. |
| Комиссионные сборы за выдачу ипотечного кредита | В Сбербанке комиссионные сборы не предусмотрены как таковые. |
Дополнительные параметры по кредитованию:
- Господдержка по ипотеке предоставляется на недвижимость в стадии застройки, в стадии неоконченного строительства и в стадии готовой к заселению недвижимости. Вторичку государство никак не финансирует.
- Временной период строительства никак не скажется на оказании помощи от государства.
- Документы на выбранное жилье, подлежащее ипотечному кредитованию, должны быть представлены финучреждению на протяжении 60 дней после вынесения положительного вердикта на счет выдачи займа.
- В обязательном порядке в Сбербанке потребуют оформить полис.
Кто имеет право получить ипотеку с государственной поддержкой?
Данный вид кредитования предусмотрен для следующих категорий населения:
- Физические лица, которые заняли очередь на улучшение качества жилищных условий.
- Чаще всего молодые семьи, в которых на каждого члена приходится меньше чем 18 метров квадратных от общей площади.
- Физические лица, занимающие должности в бюджетных структурах (в школах, медучреждениях, в военных структурах и т.д. ).
Воспользоваться ипотекой с государственной поддержкой могут данные категории лиц. Это уникальная возможность расширить свою жилищную площадь в соответствии с отечественным законодательством, которое на одного члена выделяет от 18 метров.
Если потенциальный заемщик хочет жилплощадь большую от регламентированной, то придется вложить в данную сделку и собственные денежные накопления.
Как проходит процесс оформления ипотеки с господдержкой?
Какие действия стоит проделать для того, чтобы получить заветный ипотечный займ:
Требования к потенциальным заемщикам в Сбербанке
Кто может взять ипотечный кредит в Сбербанке? Кого согласен кредитовать банк по госпрограмме? Это вопросы можно часто услышать в филиалах финучреждения или на просторах Интернета.
Потенциальный заемщик должен соответствовать всем нижеприведенным требованиям.
| Требования | Описание |
|---|---|
| Возраст рамки потенциального клиента | При обращении в Сбербанк за ипотекой с господдержкой клиенту должен быть как минимум 21 год. На момент внесения крайнего платежа по ипотечному займу возраст клиента не может превышать 75 лет. |
| Трудовой стаж на последнем месте | Сбербанк выдвигает требование об отметки в трудовой книжке занятости потенциального заемщика от полугода и больше. |
| Общий стаж заемщика | Заемщик должен протрудится без перерыва от 12 месяцев и больше за последние 60 месяцев. Данное требование не имеет актуальности для участников зарплатных проектов. |
| Созаемные лица | Клиент может привлечь не больше 3-х лиц, их доход может быть учтен для повышения размера кредитования по данной программе. |
Требования, которые относятся к кредитуемому объекту – недвижимости, следующие:
- Программа господдержки предусматривает, что клиент будет рассматривать варианты только объектов первичного рынка.
- У клиента на руках должно быть соглашение купли-продажи, передачи прав собственности или реализации прав собственности.
- В качестве приобретения рассматривается жилье во многоквартирном доме, таунхаусе или любая другая жилая недвижимость (с участком можно ).
Какие нужны бумаги для оформления ипотеки в Сбербанке?
Вместе с заполненной анкетой потенциальный заемщик предоставляет:
- Гражданский паспорт Российской Федерации и созаемных лиц.
- Справка, свидетельствующая о временной регистрации потенциального заемщика.
- Справка, в которой указан ежемесячный доход клиента.
- Ксерокопия трудовой книжки, заверенная подписью и мокрой печатью руководителя.
Потенциальный заемщик может решить передать в обеспечение иное имущество, а не кредитуемое, тогда ему понадобится собрать все бумаги по данному имуществу. К тому же Сбербанк оставляет за собой право менять перечень требуемых бумаг.
После вынесения исключительно положительного вердикта клиент может начать подготовку:
- Бумаг по объекту, подлежащему кредитованию.
- Бумаги, которая говорит, что клиент готов оплатить начальный взнос по ипотеке.
Как получить и в чем состоит обслуживание ипотечного займа в Сбербанке?
Ипотечный займ может быть оформлен в филиалах , которые находятся:
- По адресу постоянной прописки потенциального заемщика или одно из созаемных лиц.
- По адресу, где находится недвижимость, подлежащая кредитованию.
- По адресу, где находится организация, в которой трудится потенциальный клиент или привлеченное к кредитованию 3-е лицо.
На рассмотрение заполненной анкеты и вынесения предварительного вердикта у финучреждения уходит от 2-х до 5-ти дней.
Ипотечный займ может быть выдан как в полном объеме сразу так и равными долями. В кредитном соглашении прописывается, что клиент обязуется каждый месяц вносить платеж по выданному займу. Метод расчет платежей в выбран аннуитетный.
В Сбербанке разрешено погашение ранее установленного срока как сразу в полном объеме, так и частично. Минимальный размер платежа, подлежащий взносу, в Сбербанке отсутствует. Также не предусмотрены в финучреждении комиссионные сборы ни за выдачу, на за обслуживание.
Для того, чтобы ранее установленного срока внести оплату, следует проделать, следующее:
- Подготовить соответствующее заявление, в котором будет идти речь о дате внесения оплаты, размере вносимой суммы и счет, с которого пройдет перечисление в финучреждение.
- Данное заявление нужно передать сотруднику и уточнить еще раз детали.
Если клиент не успевает вносить средства в строго установленный график, то тогда в ход идут штрафные санкции.
Как начисляется неустойка?
- Ее размер составляет 20%.
- Начисляется с временной даты, когда наступает снова обязательство платить по ипотечному кредиту.
- Размер неустойки начисляется только на размер просроченного обязательства.
Положительные стороны оформления ипотеки с господдержкой в Сбербанке
Тех, кто решил взять ипотеку по госпрограмме, ожидает ряд преимуществ:
Оформление полиса в Сбербанке
Неоспоримое требование в – это оформление страхования по уменьшению рисков, грозящих здоровью, или вообще ухода из жизни.
Данный продукт имеет название Страхование от несчастных случаев и болезней. Страховая компания в случае возникновения следующих событий берет на себя ответственность по выплате кредитных средств:
- Уход из жизни заемщика, связанный с несчастным случаем или тяжелой болезнью.
- Потеря трудоспособности и присвоение первой и второй группы инвалидности.
Тарифы по страхованию установлены следующие – смотрим в табличку ниже
Минимальный временной период оформления страхового полиса составляет 1 год . После окончания действия полиса клиент должен сделать пролонгацию. Если этого не произойдет, то учетная ставка будет увеличена и будет равняться 12,4% в год.
Вывод
Ипотечное кредитование с господдержкой – очень хорошая возможность определенным слоям населения (чаще всего со средним уровнем дохода) получить от кредитные средства на улучшение собственных жилищных условий.
Но финучреждение выставляет и специальные условия по кредитованию. Если клиент задействован по работе в бюджетной сфере ил давно стоит на учете по получению жилья, то таким здесь горит зеленый свет.
Но радоваться заранее не стоит, для начала нужно проверить соответствие всем заявленным требованиям в . Далее необходимо четко знать, как правильно заполнить анкету.
Загрузка...
