Для открытия расчетного счета необходимы такие документы. Открытие расчетного счета в банке пошаговая инструкция, требуемые документы для открытия счета

Как открыть расчетный счет в банке?

Как уведомить налоговую об открытии счета?

Как уведомить фонды об открытии счета?

Нужен ли расчетный счет для ИП?

Требуемые документы и алгоритм действий для открытия счета в Банке для организаций открытых в форме ООО.

Согласно федерального закона об «Обществах с ограниченной ответственностью» № 14-ФЗ от 08.02.1998 открытие расчетного счета для организаций является правом, а не обязанностью . Таким образом, ООО может осуществлять предпринимательскую деятельность без расчетного счета, но при этом Центробанком установлено ограничение на расчеты в наличной форме между юридическими лицами, не более 100 000 рублей по одному договору (Указание ЦБ РФ № 1843-У).

Порядок действий

Первым шагом является определение круга кредитных учреждений , в котором возможно открытие расчетного счета. Предпочтение стоит отдать крупным банкам , предлагающим различные финансовые продукты для малого бизнеса.

Если рассматривать крупные федеральные банки такие как «Альфа-Банк», «Банк Москвы», «ВТБ24», «Промсвязьбанк» «Газпромбанк», то они предлагают полную линейку продуктов для малого бизнеса (РКО, Интернет-банкинг, факторинг , кредитование, депозиты для юридических лиц и тд).

После того, как вы определись с перечнем банковских учреждений, необходимо провести анализ тарифов за расчетно-кассовое обслуживание. Для этих целей необходимо запросить у каждого банка тарифный сборник и самостоятельно провести сравнение.

При сравнении тарифов РКО необходимо провести финансовый анализ, который заключается, в определение стоимости расчетного счета, которая складывается из следующих параметров:

• Цены открытия
• Тарифа на обслуживание (ведение) счета
• Наличия и цены Банк-клиента (интернет-банкинг)
• Стоимости платежного поручения (на бумажном носителе и в электронном виде).
• Тарифа за прием и выдачу наличных
• Дополнительных расходов (заверка документов, электронный ключ, и т.д.).

Так же при сравнении условий по РКО необходимо обратить внимание на сроки отправки платежный поручений, когда конкретно банк отправляет платежу, в дату платежа или наследующий день.

Для малого бизнеса существует много выгодных предложений для открытия расчетного счета. Например, Тинькофф для начинающих предпринимателей не готовых тратить много денег на обслуживание и открытие расчетного счета подготовил специальное предложение, включающее в себя:

• бесплатное открытие р/c + подключение мобильного и интернет-банка
• бесплатное обслуживание до 7 месяцев для новых ИП и до 3 месяцев для всех остальных
• бесплатная проверка контрагентов
• до 8% начисляются на остатки на счёте
• бесплатный зарплатный проект

Следующим шагом, является обращение в Банк за списком документов , которые необходимо предоставить открытия счета.

Важные моменты:

• При получении перечня документов, необходимо уточнить требования к их заверке .
• После открытия расчетного счета необходимо в трехдневной срок уведомить Налоговую Инспекцию по месту регистрации юридического лица. Уведомление о открытие счета готовит банк, представителю юридического лица требуется передать их налоговый орган. За несвоевременное непредставление данных об открытии/закрытие расчетного счета с Общества взимается штраф в размере 5 000 рублей.

Какие документы нужны для открытия расчетного счета Обществу с ограниченной ответственностью*

*Перечень приведен на примере ОАО "АЛЬФА-БАНК" (на 2012 год)

1 Заявление об открытии счета (по форме, установленной Банком), подписанное руководителем и главным бухгалтером (или лицом, уполномоченным на ведение бухгалтерского учета письменным распоряжением (приказом) юридического лица), если в штате нет должности главного бухгалтера - только руководителем, скрепленное печатью организации.

2 Доверенность на открытие банковского счета (оригинал или нотариально заверенная копия) и документ, удостоверяющий личность представителя организации, если счет открывается не руководителем организации.

3 Устав организации - для юридических лиц любой организационно-правовой формы, кроме полных товариществ и товариществ на вере (копия, заверенная нотариально)

4 Документы , подтверждающие регистрацию:

• Для юридических лиц, зарегистрированных до 1 июля 2002 года - Свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ, зарегистрированном до 1 июля 2002 года по форме Р 57001 (Приложение № 13 к Постановлению Правительства РФ от 19 июня 2002 г. № 439);
• Для организаций, зарегистрированных после 1 июля 2002 года - Свидетельство о государственной регистрации юридического лица по форме Р 51001 (Приложение № 11 к Постановлению Правительства РФ от 19 июня 2002 г. № 439);
• Для юридических лиц, созданных путем реорганизации (преобразования, слияния, разделения, выделения), зарегистрированных после 1 июля 2002 года - Свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ по форме Р 50003 (Приложение № 12 к Постановлению Правительства РФ от 19 июня 2002 г. № 439).

5 Свидетельство о постановке организации на учет в налоговом органе. В Банк в обязательном порядке предъявляется оригинал документа.

6 Одна (две) нотариально заверенная карточка с образцами подписей и оттиска печати . Оформление карточки (-чек) с образцами подписей и оттиска печати и удостоверение полномочий лиц, имеющих право подписи, может быть произведено в Банке при условии личного присутствия уполномоченных лиц и предоставления документов, подтверждающих их личность и полномочия.

7 Подтверждение о присоединении к Договору о расчетно-кассовом обслуживании, подписанный руководителем и главным бухгалтером (или лицом, уполномоченным на ведение бухгалтерского учета письменным распоряжением (приказом) юридического лица), если в штате нет должности главного бухгалтера - только руководителем, скрепленный печатью организации.

8 При открытии специального брокерского Счета - лицензия на осуществление брокерской деятельности.

9 Решения органов управления юридического лица о структуре и персональном составе органов управления компании.

10 Информационное письмо об учете в Статрегистре Росстата.

11 Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц.

12 Копия документа , удостоверяющего личность руководителя организации, лица (лиц), наделенного правом первой или второй подписи, а также лица (лиц), уполномоченного распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, заверенная нотариально или сотрудником Банка при предъявлении в Банк подлинника документов.

Копия документа, удостоверяющего личность нерезидента, составленного на иностранном языке, должна быть заверена нотариально с переводом на русский язык.

Требования к заверке

• Указанные в пунктах 3 - 5, 8 -12 документы представляются в Банк в виде оригиналов или в виде копий, заверенных нотариально (либо органом, осуществившим регистрацию) или руководителем организации (с обязательным представлением оригиналов).
• Заверять копии документов от организации может лицо, обладающее правом первой подписи и указанное в карточке с образцами подписей и оттиска печати, а также руководитель организации, не указанный в карточке с образцами подписей и оттиска печати при предоставлении копии документа, удостоверяющего личность.
• Копии, состоящие более чем из одного листа, должны быть прошиты, а листы пронумерованы. На месте сшива должно быть указано количество пронумерованных и прошитых листов (прописью); проставлена дата, подпись лица, заверившего копию документа с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии) и должности; а также оттиск печати организации.
• Копии, состоящие из одного листа, заверяются в аналогичном порядке на лицевой стороне, либо, при отсутствии места на лицевой стороне, на оборотной стороне документа.

Каждому предпринимателю приходится вести расчеты со своими партнерами, поставщиками и кредиторами. Но не во всех случаях разрешено работать с наличностью и коммерсанту приходится открывать расчетный счет в банке.

Как же происходит процедура открытия расчетного счета

Первое, что необходимо сделать — предоставить банку свидетельство о том, что ваша организация поставлена в налоговой инспекции на учет. Без этого важного документа ни один российский банк не имеет права на открытие счета для предпринимателей.

Для открытия счета вы должны предъявить:

1. Написанное от руки заявление на специальном банковском бланке. Заявление должен подавать руководитель предприятия или его доверенное лицо (нотариально оформленное)
2. Весь пакет учредительных документов и их копии, заверенные у нотариуса или, если банк предоставляет такую услугу, самим банком
3. Оригинал и копию свидетельства от налоговой организации , о том, что ваше предприятие поставлено на налоговый учет
4. Заверенные у нотариуса оттиски печатей и образцы подписей лиц, которые могут управлять счетом без дополнительных доверенностей, и тех лиц, на которых выписана доверенность для управления счетом
5. Копию приказа о назначении директора предприятия или главного бухгалтера, то есть лиц, у которых есть право на распоряжение счетом и платежными документами

Это основной список документов , который требуют банки при открытии счета, но в некоторых случаях финансовая организация может затребовать и дополнительные документы, например, анкету директора.

Если у вас акционерное общество , то при открытии счета, вам понадобится предоставить:

1. устав
2. протокол общего собрания, где вынесено постановление об открытии временного счета, который используется для внесения уставного капитала,
3. нотариально заверенные доверенности на тех лиц, которые будут заниматься открытием счета.

Конечно, все платежи можно разделить на наличные и безналичные, но если ваш контрагент находится в другом городе, то лучше всего рассчитаться с ним по безналу. Вот для таких расчетов и существует банковский счет.

Наиболее выгодные предложения по открытию, закрытию и работе со счетом предлагает СБ России. Удобно и то, что у него есть множество филиалов по всей стране. Банк имеет большой опыт ведения расчетно-кассового обслуживания клиентов, онлайн сервис, и его работа признана одной из самых надежных.

Для каких целей нужно открывать расчетный счет?

Если вы решили заниматься бизнесом, то лучше всего все финансовые операции осуществлять по безналу .

Иногда у нового бизнесмена нет лишних средств на выплату заработной платы наемному кассиру, да и помещение не позволяет установить кассовый аппарат. В этом случае, удобнее перемещать любую денежную сумму через банк.

В таком банковском обслуживании есть много преимуществ :

• не нужно иметь наличные деньги «на руках», что очень опасно (ведь могут и ограбить), а различные финансовые операции со своими партнерами, кредиторами, оплату аренды и погашение налоговых извещений можно проводить через банковский счет. Имея в распоряжении собственный счет в Сбербанке, вы можете осуществлять бюджетные перечисления, платежи в пенсионный и страховой фонды, при этом, не перемещаясь по городу с большим портфелем наличности.
• Вы будете освобождены от обязанности лично исполнять множество платежных поручений, если предварительно обговорите это с банком.

Чтобы стать клиентом банка и получить возможность открыть счет, от вас потребуется стандартный набор документов :

1. Заявление, собственноручно написанное на бланке финансовой организации
2. Копия и оригинал свидетельства о постановке на налоговый учет и прохождении регистрации вашего предприятия
3. Гражданский паспорт
4. Копия и оригинал патента или лицензии, на основании которых будет осуществляться работа вашего предприятия
5. Заверенная в нотариальной конторе доверенность от руководителя предприятия на тех лиц, которые вписаны в карточку со списком особ, имеющих право распоряжаться денежными средствами предприятия
6. Оттиск печати организации, и образцы подписей исполнительного органа (эти документы можно заверить в отделении банка)

Собранный пакет документов будет проходить проверку сотрудниками банка, и если претензий не будет, то вам откроют расчетный счет, присвоив ему уникальный номер.

Если нужно заверить и другие образцы подписей, помимо исполнительного органа, или если открытием счета занимается доверенное лицо, то все, без исключения, документы заверяются в нотариальной конторе. Ну а если предприниматель решит дополнить карточку с образцами подписей в присутствии банковского сотрудника, то заверять у нотариуса эту подпись не обязательно.

Что следует знать при открытии счета

Сберегательный Банк России совершенно бесплатно может сам заверить множество документов , требующихся для открытия счета, и вы можете ощутимо сэкономить на этом: ведь не нужно будет обращаться к нотариусу.

Каждому бизнесмену, решившему открыть банковский счет, нужно заключить с банком договор об обслуживании . В соответствии с этим договором, у вас будут свои права и обязанности по его исполнению, а у банка — свои.

Обязательства сторон при открытии расчетного счета

Сбербанк России берет на себя обязательства:

• предоставить клиенту возможность регистрации в онлайн системе, с присвоением каждому зарегистрировавшемуся уникального идентификационного номера и пароля для доступа к системе по всему миру
• принимать к обязательному исполнению отправленные клиентом документы в электронном виде. Они должны быть рассмотрены не позднее следующего дня после их получения
• не передавать и не разглашать данные клиента о проведенных им банковских операциях по переводу и получению денежных средств на его счете, исключая случаи, когда это предусмотрено Законом
• обеспечивать безопасность и защиту всех данных, доверенных банку, на основании заключенного договора
• предоставлять своим клиентам любую информацию по безопасному использованию системы банка в онлайн режиме, предупреждать о последствиях их не соблюдения. Для входа в систему банк высылает клиенту пароль для входа на указанный в договоре телефон
• предоставлять клиентам возможность контакта с сотрудниками банка круглосуточно, для решения самых разнообразных вопросов посредством телефона

Банк имеет право:

Клиент онлайн системы СБ обязан обеспечить:

• Своевременную оплату услуг, предоставляемых банком по ведению счета.
• Сохранность предоставляемой финансовой организацией информации для входа в систему. Передавать ее нельзя никому.
• В случае обнаружения входа в систему неизвестного лица, немедленную смену пароля входа. Если это невозможно, то в кратчайшие сроки необходимо связаться с сотрудником банка по телефону, или обратиться в любое из подразделений
• Тщательную сверку присланных в СМС сообщении данных с реквизитами проводимой финансовой операции. Если все реквизиты выставляемого счета сходятся, нужно завершить ее, введя пароль для подтверждения, высланный банком.
• В случае смены фамилии, адреса проживания, получения нового паспорта, следует незамедлительно сообщить обо всех личных изменениях сотруднику банка. После учета изменений, с вами будет заключен новый договор.

Клиентам онлайн системы СБ предоставляются права:

• На получение полного пакета услуг в соответствии с заключенным договором
• При возникновении претензий по работе онлайн сервиса, направить жалобу по электронной почте, или при личном обращении в любое подразделение сбербанка
• Если нужно письменное подтверждение проведенных финансовых операций, то следует обращаться для предоставления сведений в любой филиал банка

Как оформить зарплатную карту для сотрудников предприятия

Для получения зарплатных карт для сотрудников, работодателю следует заключить с банком особый договор на выпуск таких карт. Очевидны и преимущества такой системы выплаты сотрудникам заработанных ими средств:

• не придется заказывать услуги инкассации, когда перевозятся огромные суммы,
• не нужно задействовать сотрудника для их выдачи,
• да и самим сотрудникам не нужно простаивать в очереди для получения денег, они могут получить их в любое удобное время.

Выбрать удобный банк для обслуживания можно и самому предпринимателю, лучше всего это сделать еще на стадии регистрации предприятия.

СБ РФ, в отличии от других финансовых организаций занимается обслуживанием, в основном, крупных хозяйственных объектов.

Если ваше предприятие крупное, то условия обслуживания зарплатных карт в СБ наиболее привлекательные, а спектр услуг просто огромен. Для мелких предприятий можно обратиться в небольшой, но хорошо известный банк.

Для выпуска зарплатных карт необходимо:

• заполнить предоставляемую банком анкету
• подготовить список сотрудников, на имя которых будут оформляться карты.

Следует помнить, что ежемесячно банк будет снимать с карточного счета определенную сумму, оговоренную в договоре, за его обслуживание. Проценты могут отличаться в зависимости от вида карты VISA, MASTER-CARD, или MAESTRO.

Перечень документов для открытия счета в банке зависит от вида организации и цели ее существования. Видов организационно-правовых форм юрлиц согласно определениям в ГК РФ и других законодательных документах - свыше 30, из них коммерческих - около десятка.

Ниже рассмотрим вопрос открытия счета наиболее популярными коммерческими предприятиями:

Требования банка зависят от статуса юридического лица (резидент или нерезидент, филиал или представительство, нотариус или адвокат, и т.д.). Наиболее точный перечень документов, необходимых для открытия и ведения расчетного счета, всегда проще и быстрее получить в том банке, с которым вы планируете заключать договор на РКО.

Многие банки сегодня предлагают открытие предварительного счета онлайн (без визита в банк). Вы заполняете специальную анкету и получаете реквизиты счета, по которому уже сразу можно принимать оплату. Позже, после личного визита в отделение банка, можно заключить договор и продолжить пользоваться расчетным счетом в полной мере.

Типовой пакет документов для открытия расчетного счета индивидуального предпринимателя - резидента РФ

1. Свидетельство о регистрации физлица в качестве ИП - ОГРНИП. Если регистрация производилась ранее 01.01.2004 года, то необходим оригинал свидетельства о внесении записи в Единый Госреестр (ЕГРИП).
2. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (это документ с ИНН, сейчас свидетельство можно получить в своей налоговой даже в электронном виде, данные с ИНН по желанию могут быть внесены в паспорт, однако, в банк лучше и проще всего предоставить свидетельство на бланке государственного образца).
3. Выписка из ЕГРИП. Выписка выдается при регистрации физлица в качестве ИП, однако, срок ее действия составляет не более 30 дней с момента получения. Если 30 дней прошли - может потребоваться повторное обращение в налоговую за выпиской (но банк может и не запрашивать данный документ, или принять просроченный).
4. Информационное письмо из РосСтата (Федеральная служба государственной статистики) о присвоении кодов ОКВЭД и ОКПО.
5. Паспорт ИП (с гражданством РФ), если счет открывается лично. Для доверенного лица - паспорт и документ, подтверждающий полномочия (нотариальная доверенность).
6. Если деятельность ИП требует лицензирования, необходимо предоставить лицензии или другие разрешающие документы.
7. Если подписывать документы будет не только ИП, то на всех сотрудников, наделенных правом подписи, необходимо предоставить паспорта и документы, подтверждающие полномочия.
8. Остальные документы можно оформить непосредственно в банке (заявление на открытие счета, карточка с образцами оттиска печати и подписей ответственных лиц, доверенность на право получения выписок, анкеты и т.п.). Можно получить бланки и заполнить их самостоятельно в любое удобное время, что заметно ускорит процесс открытия счета.

В зависимости от выбранного РКО на выходе вы получите свой экземпляр подписанного договора, информацию об открытом счете (номер счета, БИК и т.д.), а также: карту, привязанную к счету (с конвертом, внутри которого PIN-код), чековую книжку, параметры доступа к личному кабинету (логин и пароль), USB-токен (аппаратный ключ для доступа к интернет-банкингу).

Типовой пакет документов для открытия расчетного счета общества с ограниченной ответственностью (ООО) - резидента РФ

1. Действующие учредительные документы (Устав, изменения, если были, Учредительный договор).
2. Свидетельство о регистрации юрлица (ОГРН) и/или свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ (если регистрация ООО происходила до 01.01.2002 года).
3. Свидетельство о постановке на учет в налоговой.
4. Банк может потребовать по своему усмотрению выписку из УГРЮЛ (должна быть не старше 30 дней с момента выдачи) или, как альтернативу, - Лист записи (выдается после регистрации в налоговой, срок действия - не более 30 дней с момента получения).
5. Информационное письмо из РосСтата, в котором указаны присвоенные коды ОКВЭД и ОКПО.
6. Документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юрлица (гендиректора, председателя правления, президента и др.) или других лиц, выбранных для управления расчетным счетом предприятия. В качестве таких документов могут выступать протоколы заседания (выписки из протоколов) с решением об избрании/назначении, контракты, заключенные с руководителем и др.
7. Документы, удостоверяющие личность тех лиц, которые наделены полномочиями по управлению расчетным счетом, получению выписок, подписанию и ведению чековых книжек.
8. Если расчетный счет будет открывать доверенное лицо, необходимо будет предоставить паспорт гражданина РФ и документы, подтверждающие полномочия доверенного лица.
9. Если деятельность организации требует обязательного лицензирования, в банк необходимо предоставить лицензии или разрешения, выданные уполномоченными органами.
10. Документы банка (заявление на открытие расчетного счета, сведения об участниках ООО, анкеты, карточка с образцами подписей и печатей, доверенность на право получения выписок и сам договор на обслуживание). Часть документов можно заполнить до визита в банк (например, скачав их с официального сайта банка или предварительно взяв необходимые бланки в офисе банка), особенно актуальна эта задача с карточками, в которых будут проставляться образцы подписей должностных лиц (необходимы только оригиналы подписей, факсимиле или электронные копии не принимаются).

Договор подписывается в двух экземплярах, один остается у банка, второй отдается представителю ООО, открывающему счет. В зависимости от того, какие дополнительные услуги по РКО будут подключаться, будут выданы все необходимые материалы, предусмотренные договором (реквизиты счета, cash-карты, USB-токены, чековые книжки и пр.).