Вторая причина кроется в самих банках, точнее — в используемых ими IТ-системах. Дорогие уникальные как аппаратные, так и программные системы банков долгое время являлись оборонительным бастионом от конкуренции со стороны начинающих игроков. Появление новых программных решений и облачных платформ может превратить эти бастионы в музей, сделать системы банка тормозом на пути инновационного обслуживания клиентов.
Третья причина заключается в том, что у новых конкурентов, претендующих на свою долю рынка расчетов, IT-технологии и телекоммуникационные услуги являются главным направлением бизнеса и непрерывно эволюционируют.
Смартфон как ключ
Вместе с бумом интернет-торговли и дистанционных расчетов, к сожалению, существенно возрастают и риски кибермошенничества, поэтому при осуществлении расчетов критически важно будет идентифицировать клиента и убедиться в подлинности его требований. Новые способы дистанционной идентификации должны существенно снизить риски участников расчетов. Примером такого подхода может стать одновременное использование биометрических данных,статического и динамического известного только клиенту кода и идентификации по голосу.
Существенные изменения должны претерпеть и автоматизированные устройства по обслуживанию клиентов — нынешние терминалы и банкоматы. Например, уже сейчас в Гонконге действует сеть терминалов, позволяющая сравнить предложения различных банков по вкладам и, выбрав оптимальный вариант, сразу разместить депозит.
Эволюция мира расчетов существенно преобразит существующий ландшафт: банкам в нынешнем традиционном понимании придется уступить большую часть этого рынка, особенно розничного, другим игрокам — процессинговым компаниям, мобильным операторам, платежным системам. Через цифровые каналы продаж с высокой вероятностью будут продаваться и страховые полисы, краткосрочные кредиты и прочие стандартные финансовые продукты. Такие перспективы к 2030 году обозначает и открытое письмо Билла и Мелинды Гейтс, опубликованное в этом году: «В течение следующих 15 лет цифровой банкинг даст бедным больший контроль над своими активами и поможет им изменить свою жизнь. Ключом к таким изменениям станут смартфоны».
Деньги 2.0
Изменятся не только банки, но и сами деньги. При рассказе о перспективах 2030 года трудно обойти вниманием биткоин и его будущее. К этому времени биткоин может войти в десятку наиболее часто используемых в мире при расчетах валют.
Биткоин — самая знаменитая на сегодняшний день криптовалюта. Но мало кто знает, что весь перечень обращающихся в мире криптовалют насчитывает более 100 наименований, несколько десятков криптовалют уже бесславно закончили свое существование. Кроме биткоина наиболее значимыми по объему эмиссии являются Litecoin и ELcoin.
Как это работает? Криптовалюты — это один из видов цифровой валюты, эмиссия и учет которой основаны на асимметричном шифровании и применении различных криптографических методов защиты. Все существующие на конец 2014 года криптовалюты псевдонимны: осуществляемые с их помощью расчеты публичны, но привязки к конкретному лицу нет, личность пользователя может быть установлена, если известна только дополнительная информация.
Могут ли криптовалюты выполнять функцию денег? Почему нет? На разных этапах развития человечества эту функцию выполняли скот, ракушки, желтый металл и ассигнации.
Существенную роль при смене эквивалентов играли три ключевых фактора — доверие, ликвидность и затраты на обращение. С точки зрения стоимости хранения и обращения криптовалюты существенно выигрывают у традиционных денег.
Препятствием на пути экспансии криптовалют станет ряд факторов, среди которых отдельно стоит выделить неурегулированность правовой базы, псевдонимность, затрудняющую борьбу с движением «грязных денег». Не буду говорить, что всего через 15 лет привычные валюты умрут, но ниша для биткоинов точно вырастет.
Летающее пианино
Во всех криптовалютах применяется принцип блокчейна. Именно принцип блокчейна, а не сам биткоин как таковой представляет особый интерес и может послужить основой для еще одного технологического прорыва.
Блокчейн — это распределенная база данных, поддерживающая непрерывно растущий список записей с данными и способная защищать их от подмены и пересмотра даже людьми, имеющими физический доступ к хранилищам данных.
Звучит сложно? Приведу образ, придуманный Майком Голтом, основателем компании Guardtime. Представьте себе, что вы прогуливаетесь по оживленной улице какого-нибудь крупного города и вдруг прямо с небес падает пианино. Невероятная история, вряд ли вам поверят, если вы решите ее рассказать друзьям. Но в ту же секунду каждого, кто наблюдал эту картину, подключают к детектору лжи и просят описать, что конкретно он видел. Все рассказывают одну и ту же историю, слово в слово. Есть ли в таком случае какие-то сомнения, что пианино действительно упало с неба? В этом и заключается принцип, лежащий в основе блокчейна, — мощного изобретения, которое способно серьезно изменить наше взаимодействие с цифровым миром. Эта система распределена и доступна множеству пользователей, новые записи могут быть внесены только с согласия большинства пользователей. Важно и то, что однажды записанная информация уже никогда не может быть изменена или стерта. Блокчейн благодаря этому содержит в себе точную и достоверную информацию обо всех когда-либо имевших место установленных участниками фактах. Такая технология может сделать систему расчетов существенно более устойчивой. Блокчейн может использоваться, например, при осуществлении пирингового кредитования, когда люди дают друг другу в долг без банков.
Все эти тенденции проявляются и в нашей банковской системе. Однако ее развитие происходит сейчас на фоне усугубляющегося кризиса, в крайне неблагоприятной для ведения бизнеса инвестиционной среде. Доминирующая тенденция укрупнения банков и одновременно фактического огосударствления банковской системы существенно ограничивает конкуренцию. Такие условия замедляют внедрение инноваций. Противоречие между устаревшими технологиями и новыми вызовами будет только нарастать, а остановить эволюцию, как известно, невозможно.
Рано или поздно, все мы начинаем думать о том, как создать себе и своей семье стабильное финансовое будущее.
Как обеспечить себе достаток? Этот вопрос каждый из вас когда-нибудь задавал себе. Но на этот простой вопрос не всегда находится правильный ответ.
Опыт показывает, что даже топ-менеджеры, руководители, владельцы собственного бизнеса и специалисты финансовой сферы часто не могут на него ответить.
Деньги должны работать на вас !
Деньги всегда имеют свойство заканчиваться или обесцениваться. Это факт!
Обязательно возникают непредвиденные траты или покупки, которые вы не планировали.
У вас могут быть какие-то накопления — счет в банке или наличные в сейфе. Но до тех пор, пока эти деньги не работают на вас в рамках вашего личного финансового плана – это всего лишь статичные цифры.
С тех пор, как я сама в 34 года задалась вопросом: «Как обеспечить свое финансовое будущее?», я не только сделала свой финансовый план (и следую ему по сей день), но и приняла решение открыть собственную компанию по персональному финансовому консультированию.
И в этот момент я спросила себя: «Какова моя цель? Для чего я хочу этим заниматься?»
Я поняла, что мне важно, чтобы все узнали о том, что финансовое благополучие доступно каждому, независимо от уровня его дохода.
С тех пор я стала писать статьи, проводить открытые семинары и выступать везде, куда меня приглашают, чтобы как можно больше людей поняли, что их финансовое будущее в их собственных руках!
В данном цикле практических статей я хочу на примере реальных случаев из собственной практики показать, что финансовое благосостояние – это не случайность и не удача. Это выбор, который можете сделать только вы сами!
Рассмотрим, пять основных ступеней личных финансовых целей:
2. Обеспечить высшее образование детей, т.е заранее запланировать средства на эту цель
3. Обеспечить финансовую защиту семьи
4. Создать личный капитал для финансовой независимости
5. Передать капитал и активы детям и внукам, обучив их управлению этим имуществом. И таким образом, создать наследство для следующих поколений.
Как правило, для своих клиентов мы создаем финансовый план «под ключ». То есть план, который постепенно реализовывает все эти цели, потому что именно из них складывается личный финансовый успех.
Конечно, у каждого человека есть свои индивидуальные особенности, поэтому не существует идеального универсального плана.
Для каждого клиента составляется своя личная финансовая карта и подбираются собственные финансовые инструменты с учетом всех его потребностей.
Единственный способ решить пять универсальных финансовых задач – это грамотно и поступательно инвестировать в надежные международные финансовые инструменты.
Это просто. Эффективно. Проверено опытом.
В следующих статьях этого цикла я буду знакомить вас с частными примерами (кейсами) наших клиентов.
Мы разберем, с какими финансовыми задачами они сталкиваются в жизни, и как на практике эти задачи решаются.
Уже в ближайшей статье мы рассмотрим кейс одного успешного бизнесмена.
Наше Агентство подготовило для него комплексный финансовый план, который обеспечивает полную «защиту семьи» и помогает ему создать свой «Фонд свободы».
Каждый хочет иметь лучшее финансовое будущее. Планировать его сложно. Выяснить, где вы будете через год, трудно, не говоря уже о более длительном периоде. Это не значит, что вы не пытаетесь это делать. Чем раньше вы заложите основы для финансового успеха, когда будете жить комфортно и безопасно, тем лучше будет для вас. Но как это делать?
Это определенно непростая задача, и, скорее всего, вы будете работать над ней большую часть своей жизни. Хорошей новостью является то, что есть шаги, которые лучше предпринять сейчас, чтобы помочь настроить себя на прекрасное завтра.
Найдите время, чтобы понять свои жизненные цели
Цели должны быть более конкретными, измеримыми, достижимыми, реалистичными и поддающимися контролю. Необходимо оценить каждую цель, чтобы увидеть, сколько ежемесячно, чтобы достичь её.
Прежде всего, важно понимать как свои краткосрочные, так и долгосрочные установки в жизни. Моменты, которые следует учитывать: где вы хотите жить, хотите ли вы создать семью и когда выйдете на пенсию. Любое из этих решений может кардинально меняться в зависимости от того, на каком этапе жизни хотите достичь этих целей.
Практика хороших привычек
Плохие привычки умирают тяжело, поэтому лучше никогда их не иметь. Сознательно старайтесь практиковать хорошие привычки на ранней стадии жизни. Научитесь создавать и анализировать расходы. Имейте четкое понимание того, куда идут ваши деньги. Сохраняйте часть своей зарплаты каждый месяц. Да, ошибки неизбежны, но вы создадите здоровые привычки, крепнущие с практикой.
Аналитики и политологи всех мастей пытаются дать ответ на вопрос – куда так стремительно движется, катится наш Мир? Он движется противоречиями. И чтобы ответить, надо определить направление движения, источник движения, главное противоречие современного мира. И большинство современных бед и конфликтов есть лишь отражение этого главного противоречия. Итак, в какой сфере лежит главное противоречие современного мира? Наш ответ − в сфере денег и финансов. Центральным узлом противоречий есть мировая валютная система – Ямайская валютная система (ЯВС).
Ямайская валютная система
Суть ЯВС состоит в использовании национальных денег некоторых государств в качестве мировых денег, денег межстрановых финансовых отношений. Такими государствами являются прежде всего США и, в меньшей степени, Европейский союз, Великобритания, Япония и Швейцария. Их валюты являются так называемыми резервными валютами. К этим странам, главным выгодоприобретателям ЯВС, подключаются и некоторые, так называемые, высокоразвитые страны, которые имеют возможность менять свои национальные валюты на валюты указанных выше стран на мировом валютном рынке и затем выходить на мировой товарный рынок. Их валюты уже относятся к свободно конвертируемым валютам (СКВ).
Все остальные страны являются, фактически, эксплуатантами ЯВС. Страны - владельцы резервных валют обязаны иметь пассивный внешнеторговый баланс для того, чтобы их валюты могли осуществлять свою деятельность на мировом товарном рынке. И значит приобретают материальные ценности иных стран за свои национальные деньги, эмитируемые собственными банками «из ничего». Другими словами, весь «третий мир» платит эмитентам национально-мировых (резервных) валют дань, которая частично перераспределяется между «высокоразвитыми» странами с со свободно-конвертируемыми валютами через рынок ФОРЕКС.
О чудовищном объеме этой дани можно судить по тому, что объем американских валютных средств вне территории США, так называемых «евродолларов», достигает, по некоторым оценка величины до четырехсот триллионов (!!!) долларов. На такую сумму США получили «дотацию» от мирового хозяйства. Именно в этом заключается источник богатства и могущества этой страны и высоких уровней жизни всех тех стран, которые приобщены к получению этой «дани». Это и есть главный всемирный механизм финансовой эксплуатации стран «третьего мира». Причем дело даже не в самих США, дело в мировой валютной, Ямайской системе.
Не только ликвидация, но даже сокращение этих «дотационных» поступлений грозит США крупнейшими потрясениями. И потому они делают и будут делать все, чтобы не допустить этого. Именно с этим связана внутренняя логика всей политики США на мировом уровне. Именно поэтому политика США, их действия направлены на то, чтобы искоренить любое инакомыслие в этом вопросе, убрать любой ценой не покорных лидеров, посадить своих марионеток и защищать их всеми способами. Действия США везде и всюду имеют только одну доминанту − доминанту сохранения Ямайской валютной системы. И цель ликвидации это грабительской системы состоит не в том, чтобы отказаться от доллара, а речь должна идти о ликвидации самой Ямайской валютной системы.
Борьба с Ямайской валютной системой
Ямайская валютная система исторически обречена. Она стала главным тормозом цивилизационного развития, источником большинства военных конфликтов и конфликтных ситуаций. Но сломать ее в одночасье невозможно. Однако можно постепенно исключать ее из использования, создавая в мировом финансовом пространстве неямайские зоны, т.е. области, где не действует законы Ямайской валютной системы. Создание таких «неямайских» зон будет самым сильным ударом по Соединенным Штатам, ибо это ее самое чувствительное место, то самое яйцо, в котором сосредоточена вся сила и мощь этой страны.
Что же представляет собой неямайская зона? Неямайская зона есть региональное финансовое объединение стран (РФО), использующих неямайскую региональную валюту для межстранового финансового общения. В чем же принципиальное отличие неямайских зон от ямайских и ямайских валют от неямайских?
1. Ямайская система имеет неоформленный и незакрепленный юридически ареал использования. Любая страна может подключиться к ямайской валютной системе без всякого разрешения и даже уведомления страны-эмитента резервной валюты. В то же время эмитент резервной валюты не несет никакой ответственности перед ее пользователями. Этим, в частности, определяется такой парадокс, что Соединенные Штаты финансово через доллар обслуживают своих врагов, страны и организации, ставящие своей целью причинение ущерба и даже уничтожение самой этой страны. В отличие от этого неямайская региональная зона имеет ограниченный ареал, определяемый договорными отношениями.
2. Европейское финансовое объединение продемонстрировало новый тип регионального финансового объединения, в котором межстрановая валюта является одновременно и внутренней валютой. В отличие от этого неямайская валюта является региональной, служит для обслуживания межстранового финансового общения и не заменяет национальные валюты стран-членов РФО.
3. В отличие от ямайских валют и европейской валюты региональные валюты РФО не имеют материального представления и являются чисто счетными, виртуальными валютами, распространяющимися только через банковские системы. Если ямайские валюты могут распространяться между странами по множеству путей, через различные банковские структуры, неямайская валюта имеет межстрановую коммуникацию через единственный расчетный центр РФО, в котором все центральные банки стран-членов РФО имеют корреспондентские счета. Путь любого межстранового платежа идет по схеме: банк плательщика − центральный банк страны плательщика − расчетный центр РФО − центральный банк платежеполучателя − банк платежеполучателя. Этим самым достигается высокоэффективное использование региональных валютных средств.
4. Способы доступа юридических и физических лиц к региональной валюте целиком определяются самой страной. Курс региональной валюты по отношению к национальной и способ его установления определяется, за одним исключением, каждым членом РФО самостоятельно. Расчетному центру РФО, выполняющему функции центрального расчетного банка, права на осуществление кредитной деятельности не предоставляется, и отрицательного значения корсчетов национальных банков расчетный центр не допускает. Этим самым денежная масса региональной валюты сохраняется постоянной в процессе ее функционирования.
5. Определение номинальной ценности региональной валюты может основываться на корзине всех или нескольких национальных валют. Однако, такое определение ценности региональной валюты чрезвычайно усложняет ее использование. Гораздо проще связать ценность региональной валюты с ценностью одной единственной национальной валюты, установив для них постоянный курс, к примеру, 1:1. Понятно, что в качестве такой страны желательно использовать наиболее экономически крупную страну. Этим самым мы видим, что наиболее успешно могут функционировать региональные финансовые объединения, складывающиеся вокруг крупных стран. В качестве таковых могут быть региональные финансовые объединения: евразийское вокруг России, юго-восточноазиатское вокруг Китая, латиноамериканское вокруг Бразилии и т.п.
7. Каждая страна наделяется региональными средствами на корсчете своего центрального банка в региональном расчетном центре за счет чистой эмиссии на основании некоторого квотного механизма при организации РФО или вступлении в него. Этим самым региональный расчетный центр приобретает еще и статус эмиссионного центра − регионального эмиссионно-расчетного центра (РЭРЦ). Причем и страна, связанная с региональной валютой жестким отношением, также получает региональную валюту на свой корсчет в РЭРЦ на общих квотных условиях. По мере развития объединения могут, по решению самих стран, осуществляться дополнительные эмиссии региональных валют на тех или иных квотных условиях. Этим самым разрывается любое сходство резервных валют с определяющей валютой регионального финансового объединения. Владелец этой определяющей валюты не является эмитентом региональной валюты. Эмитентом региональной валюты является, по существу, все финансовое объединение, функция какового реализуется через эмиссию региональной валюты в региональном расчетном центре.
Данная система функционирования региональной неямайской валюты очень близка к идеям Джона Мейнарда Кейнса, которые он предлагал при создании Бреттон-Вудской системы. Более того, подобные эмиссии мировой валюты доллара в пользу участников МВФ были действительно осуществлены. Но затем на этот механизм США поставили крест и стали использовать доллар единолично в качестве резервной валюты. Хотя, надо отметить, в первое время они еще осуществляли долларовые эмиссии для пострадавших от второй мировой войны стран по плану Маршалла.
8. Финансовые отношения со странами, не входящими в региональное финансовое объединение, осуществляются с помощью обычно используемых мировых резервных валют. Этим самым внутри объединения члены его поставлены в более привилегированное положение по отношению к странам, не входящим в него. Действительно, для финансовых контактов со странами объединения требуется региональная валюта, которая вначале даже предоставляется странам бесплатно. Но и в дальнейшем заработать ее на региональном рынке гораздо легче, чем мировую валюту на мировом товарном рынке, который характеризуется напряженной конкуренцией и высокими требованиями к качеству товаров. И потому продавец, готовый удовлетвориться оплатой в региональной валюте, будет иметь преимущество по сравнению с продавцом, требующим мировую валюту ввиду большей труднодоступности последней. Таким образом, внутренний товарооборот будет развиваться быстрыми темпами в условиях его предпочтительности и большей доступности. В результате финансовое объединение будет способствовать общему подъему экономики всех входящих в него стран. Оно окажется выгодным всем, ибо в нем нет никаких априорных предпочтений, оно создает привилегии всем по отношению к внешнему миру. При этом в сфере регионального финансового сотрудничества исчезает феномен финансовой эксплуатации, характерный для финансовых отношений на базе резервных валют.
9. Представим себе, что создано Евразийское финансовое объединение. В него, конечно, не смогут войти страны Балтии и страны бывшего СЭВа, вошедшие в Европейский союз, но экономически связанные с Россией и иными евразийскими странами. Но в результате создания Евразийского финансового объединения отношения с этими странами могут осуществляться только на резервные валюты, например, на евро. Но евро у стран евразийского союза мало, и потому эти отношения сразу же пострадают. Для того, чтобы эти отношения восстановить, можно допустить использование и этими внешними странами региональной валюты, создав институт ассоциированного членства. Для ассоциированных членов открывается счет в региональном расчетном центре, но никаких «бесплатных» региональных средств им не полагается. Они должны эти средства заработать на региональном рынке. Но при этом для ассоциированных членов отменяется обязательность торговать с членами объединения на региональную валюту. Фактически, для ассоциированных членов региональная валюта становится резервной валютой. Причем чем больше используют региональную валюту ассоциированные члены, чем больше они накапливают резервов, тем меньше остается региональной валюты для действительных членов, так как общий объем ее неизменен. В конце концов, для пополнения региональными средствами действительных членов придется для них осуществлять дополнительную эмиссию. Новые деньги действительные члены также будут получать «бесплатно». Очевидно, они будут поступать за счет ассоциированных членов. А это будет, де-факто, означать уже финансовую эксплуатацию этих ассоциированных членов, относящихся к высокоразвитым странам. Таким образом, мы получаем парадоксальную ситуацию обращения финансовой эксплуатации. Теперь уже за счет своего объединения и использования неямайской региональной валюты страны третьего мира начинают финансово эксплуатировать высокоразвитые страны.
Итак, мы видим, что новые финансовые механизмы регионального финансового объединения на базе неямайских региональных валют будут способствовать развитию всех стран объединения, участие в нем будет выгодно всем членам такого объединения. На базе финансового объединения могут естественным образом возникнуть и иные тематические региональные союзы и объединения − экономические, таможенные, отраслевые производственные, правовые и пр., что еще более будет способствовать развитию всех стран.
Дальнейшие пути развития мировых финансов
Можно предположить, что процесс финансового дробления мира на самостоятельные суверенные государства с собственными национальными денежными системами должен закончиться, и человечество вступит новую эпоху − эпоху финансового объединения, начальным этапом которого станет этап финансовой регионализации. Будет все больше и больше создаваться региональных финансовых объединений. Причем область использования доллара и иных резервных валют будет все больше сокращаться. Ввиду уменьшения потребности в долларах евродоллары начнут постепенно вновь возвращаться в страну их происхождения, в США. Начнется расплата за долги, сделанные в течение почти целого века использования доллара в качестве главной резервной валюты. И процесс этот будет для США очень болезненным. Для эмитентов других резервных валют он также будет иметь болезненность, но, конечно, не такую как для США.
Мир будет заполнен региональными финансовыми объединениями неямайского типа. И начнутся новые процессы. Во-первых, региональные валюты будут все больше использоваться и для целей внутреннего финансового оборота.
Региональная валюта начнет вытеснять национальные. Этот процесс можно назвать «европеизацией» региональных объединений, аналогично тому, как в Европейском Союзе региональная европейская валюта евро является одновременно и национальной валютой во всех странах европейского финансового объединения. Но за одним исключением − региональная валюта является безналичной. Потому процесс европеизации региональных финансовых объединений будет создавать безналичное денежное обращение, что будет означать переход денежных технологий на новый этап своего развития. Очевидно, что и самой Европе потребуется осуществить «европеизацию» денежной системы переходом на тотально безналичный евро.
Второй процесс будет связан с установлением финансовых контактов между региональными объединениями. Ясно, что эти контакты будут осуществляться на неямайских принципах. Сейчас трудно предсказать как конкретно будут осуществляться эти контакты, но безналичный характер региональных валют сделает установление таких контактов сравнительно несложным. Конечным итогом процесса уже дерегионализации станет единый финансовый мир на базе единых всемирных денег. Этим самым Человечество вступит в новую цивилизационную эпоху своего развития, в эпоху единой валюты, цифровой.
Кто сделает первый шаг?
Итак, мир стоит на пороге глобальных финансовых преобразований. Но кто-то должен сделать первый шаг, создать первое региональное финансовое объединение. Вряд ли этот первый шаг, который будет встречен США со всей возможной враждебностью, могут сделать такие члены БРИКС как Индия или Бразилия. Бросить вызов США они себе не смогут позволить. США быстро устроят в этих странах оранжевую или кофейную революцию. Это мог бы позволить себе Китай. Но сам финансовый союз основан на принципах справедливости и всеобщей пользы. Увы, это совершенно не соответствует менталитету Китая, его политическим устремлениям. Единственная страна, которая в настоящее время может бросить и уже бросила вызов Америке, есть Россия. Именно России, видимо, предназначено Провидением проложить дорогу в новый мир. Причем Евразийское финансовое объединение должно включить в себя не только страны бывшего СССР, но непременно и Иран. Ибо именно через это объединение возможно эффективное сопротивление американским и их сателлитов санкциям. После этого финансовая картина меняется кардинально. К примеру, после этого правила по допуску США и их сателлитов, в том числе европейцев, на рынок большого Евразийского объединения, в принципе, могут уже устанавливать Россия и Иран.
Захотелось немного порассуждать на очень важную тему: личное финансовое будущее . В этой статье я попробую разобраться, как связаны с достижением жизненных целей, может ли сам человек повлиять на свое финансовое будущее, в какой степени оно зависит от него, и что ему необходимо для этого делать.
Начнем сначала, обо всем по порядку.
Каждый человек в какой-то степени планирует свою жизнь, имеет свои жизненные ориентиры, цели, которых он хочет достичь. В той или иной степени он стремится к достижению этих целей. Вместе с тем, жизнь редко протекает гладко и по намеченному плану: часто она преподносит сюрпризы, и не всегда приятные. Жизненный путь среднестатистического человека представляет собой не прямую, а ломанную линию, состоящую из большого количества взлетов и падений, успехов и неудач, продвижений вперед и отступов назад. Это вполне нормально, это жизнь.
Капиталистический мир, в котором мы все живем, устроен так, что достижение практически любой жизненной цели в той или иной степени зависит от финансовой составляющей. Проще говоря, чем больше у человека финансовых ресурсов, тем быстрее он может достичь поставленной цели. Да и если посмотреть на цели большинства людей, то несложно заметить, что все они прямо или косвенно связаны с личными финансами: найти высокооплачиваемую работу, купить автомобиль, построить дом, объездить много стран, накопить определенную сумму денег, вырастить и выучить детей, создать пассивный доход, обеспечить безбедную старость…
Таким образом, можно утверждать, что понятия “будущее человека” и “финансовое будущее человека” очень тесно связаны. Конечно же, первое понятие шире, но оно находится в очень сильной зависимости от второго.
Как обычно протекает жизнь среднестатистического человека? Когда у него появляются первые заработки, он старается как можно быстрее их потратить на все то, о чем до этого мечтал: какая-то модная одежда, аксессуары, отдых, развлечения, да и просто жизненно-необходимые вещи. Практически никогда человек сразу не задумывается о том, что будет завтра: он живет сегодняшним днем, только потребляя. Заглянуть в финансовое будущее человека обычно заставляют или возникшие , или возраст и приобретенная с годами мудрость.
Конечно же, известная всем пословица гласит “лучше поздно, чем никогда”, но еще лучше вовремя, а не поздно. Объясню, почему. Создание финансовых запасов, накоплений или капитала – для среднестатистического человека или семьи процесс очень долгий. Те суммы, которые они могут откладывать, позволят им прийти к намеченным целям через долгое время, иногда это даже могут быть десятки лет. Соответственно, чем раньше человек начнет заботиться о своем финансовом будущем, тем быстрее он сможет достичь того, к чему стремится.
Что же является причиной того, что большинство людей слишком поздно начинают думать про личное финансовое будущее, а некоторые не начинают вообще никогда? Конечно же, это низкая и , навязанное стереотипами прошлых лет, которые в нынешнем мире уже не работают (рекомендую обязательно ознакомиться со статьями по ссылкам, чтобы понять, о чем идет речь).
Наличие этих факторов всегда делает финансовое будущее человека туманным и бесперспективным, а ведь если их устранить, то оно может измениться в лучшую сторону, и даже весьма кардинально. Все, что для этого нужно – это повышать свой уровень финансовой грамотности и менять потребительское отношение к деньгам на управленческое, начинать воспринимать деньги как (деньги в движении) и (деньги, создающие другие деньги).
Давайте обозначим основные направления работы с личными финансами, от которых зависит финансовое будущее человека или семьи. Они очень простые, возможно кому-то даже покажется, что очевидные, но, к сожалению, большинство людей их действительно игнорирует, а потому не может достичь жизненных целей и постоянно подвергает свою жизнь финансовым опасностям.
1. Всегда тратьте меньше, чем зарабатываете. Казалось бы, это элементарно, но нет, очень многие люди или тратят все, что заработали, или еще больше (то есть, привыкли ). Ни к чему хорошему такое состояние личных финансов не приведет. А вот постоянное наличие свободных денежных средств и грамотное распределение их в разные как раз и поможет обеспечить личное финансовое будущее.
Выполнение только этих четырех пунктов, из которых первые три можно смело назвать несложными, позволит вам грамотно спланировать свое финансовое будущее, позаботиться о нем, а не бросать на произвол.
Выполнить эти задачи вам поможет повышение своей финансовой грамотности и поддержание ее на должном уровне, соответствующем нынешним реалиям, а также грамотное и эффективное , которое вы сможете осуществлять, будучи финансово-грамотными. Всему этому вы сможете научиться на сайте совершенно бесплатно, изучая предложенные здесь материалы, задавая вопросы в комментариях, обмениваясь опытом на форуме. Оставайтесь с нами, и ваше личное финансовое будущее станет более конкретным, планируемым и реально достижимым. До новых встреч!
Загрузка...
