Как улучшить кредитную историю. Как повысить кредитный рейтинг (кредитный балл) Повышение кредитного рейтинга

Кредитный рейтинг - это собственная оценка нашим сервисом вашей платежеспособности для получения микрозайма на сайт.
При расчете кредитного рейтинга мы оцениваем множество факторов, включая вашу кредитную историю, персональные данные, долговую нагрузку, платежную дисциплину и др, что позволяет нам предложить вам индивидуальную программу получения займов.

Что означает собственный кредитный рейтинг на сайт?

После прохождения регистрации мы рассчитаем вам персональный кредитный рейтинг на сервисе сайт.
Полученное количество баллов означает:

Вы - ответственный заёмщик. Мы предложим вам высокий лимит и низкую процентную ставку. Сохраняйте свою кредитную историю на том же уровне и увеличивайте кредитный рейтинг до максимума. Мы предоставим вам заём на самых выгодных условиях с быстрым увеличением лимита и снижением процентной ставки.

Вероятно, вы в первый раз оформляете заём, потому что в вашей кредитной истории нет отметок о полученных ранее кредитах. Такой рейтинг может быть и в том случае, если кредитные организации не передавали сведения о ваших выплатах в бюро кредитных историй. И та, и другая причина отрицательно сказывается на решении об одобрении вашей заявки на кредит.

Кредиты являются неотъемлемой частью человеческой жизни. Банки, выдающие деньги, при этом в первую очередь смотрят на кредитный рейтинг. Как же его улучшить?

Никогда не пропускайте платежи

История платежей составляет целых тридцать пять процентов вашего кредитного рейтинга, поэтому вы определенно увидите негативные эффекты, если будете пропускать ежемесячные платежи. Если вы не настроили упоминания о них, когда брали кредит, то сделайте это прямо сейчас. Или же вы можете отметить нужные даты на вашем календаре на компьютере, в телефоне или на бумаге. Если вы все равно не можете вовремя вспомнить о том, что вам нужно заплатить, настройте автоматические выплаты.

Определите свои слабые места

Вместо того чтобы принимать свой кредитный рейтинг как должное, вам нужно просматривать каждый отчет в деталях, чтобы вы могли понять, как можно повысить этот показатель. Многие люди обращают внимание исключительно на саму цифру. Но вам не стоит так делать. Эта цифра расскажет вам кое-что, но далеко не все. Возьмите подробный отчет и изучите его полностью, чтобы найти все аспекты, которые могут понижать ваш рейтинг.

Проверяйте отчет на наличие ошибок

Когда вы получите свой кредитный отчет (вы можете получить его бесплатно, достаточно только попросить), внимательно просмотрите его, чтобы проверить, все ли точно. Любые ошибки могут оказывать негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Самый неудачный момент для того, чтобы обнаружить ошибку в вашем кредитном отчете, - это когда вы попытаетесь получить кредит на жилье или автомобиль, потому что в этот момент будет уже слишком поздно что-либо исправлять.

Запросите отчет сразу в нескольких бюро

Не останавливайтесь на одном отчете. Различные кредитные бюро считают ваш рейтинг самостоятельно, и они не делятся информацией друг с другом. Поэтому, если один ваш отчет не содержит ошибок, это не значит, что вы не найдете их в других отчетах. Если же вы хотите заявить об обнаруженной ошибке, вам лучше обратиться в ваше кредитное агентство, а не звонить в какое-либо отдельное бюро.

Разработайте план того, как вернуться в колею

Как только вы пропустите один или два платежа, вам стоит разработать план, который позволит вам вернуться в норму как можно скорее. Поговорите с финансовым экспертом из некоммерческого агентства по кредитным счетам или же создайте свою собственную стратегию, начиная со звонка вашему кредитору. Вы будете удивлены тому, насколько гибкими могут быть кредиторы в предоставлении программ, позволяющих вам вернуться в норму, если вы пропустили всего пару платежей.

Не превышайте лимит по кредиту

Чем ближе вы подходите к лимиту по кредиту каждый месяц, тем более высоким риском вы будете казаться для кредиторов, и именно поэтому ваш кредитный рейтинг пострадает, если вы будете тратить большую часть того, что вам доступно. Эксперты не сходятся во мнении касательно того, до какой отметки можно доходить, но если вы не будете доходить до лимита по кредиту на двадцать - двадцать пять процентов, ваш кредитный рейтинг не пострадает.

Попросите о повышении лимита по кредиту

Если вы постоянно оказываетесь ближе к лимиту по кредиту, чем вам хотелось бы, хотя при этом вы можете позволить себе тратить и больше, вам стоит позвонить вашему кредитору и попросить о повышении кредитного лимита. Просмотрите свой отчет по кредиту и проверьте наличие проблемных зон, чтобы вы могли себе представить, как кредитор отреагирует. А затем реалистично подумайте о том, до какого показателя вы хотели бы повысить лимит по кредиту.

Не закрывайте карты

Вам хочется как можно скорее закрыть кредитные карты, которыми вы не пользуетесь? Не стоит торопиться. Ваш кредитный рейтинг включает в себя не только процент использованных средств по сравнению с доступным кредитом, но также и всю вашу кредитную линию. Даже если вы редко пользуетесь картой, она все равно остается частью вашей кредитной линии.

Станьте авторизованным пользователем

Члены семьи или близкие друзья могут помочь вам улучшить вашу кредитную историю, сделав вас авторизованным пользователем их кредитных карт. Если вы попросите об этом кого-то ответственного, кто делает все платежи вовремя, его хорошая финансовая активность повысит и ваш кредитный рейтинг. Вам даже не нужна для этого физическая копия карты, вы все равно будете получать все преимущества, даже если не будете пользоваться картой.

Не пытайтесь взять сразу несколько кредитов

В то время как запрос кредитного отчета не окажет ни на что никакого воздействия, ваш рейтинг может немного пострадать, если третья сторона решит проверить вашу историю, когда принимает решение о выдаче вам кредита.

Если вы обращаетесь за кредитом в шести, семи или восьми местах, этот эффект может накапливаться. И совместное воздействие такого большого количества запросов от третьей стороны может негативно сказаться на вашем кредитном рейтинге.

Задумались о подаче заявки на получение кредита? Убедитесь, что ваш кредитный рейтинг не испорчен, он может повлиять на стоимость кредита, а в некоторых случаях и вообще невозможность его получения.

Как улучшить мою кредитную историю

С наступившим Новым годом вы можете задуматься о консолидации долгов и разобраться со своими финансовыми проблемами раз и навсегда.

И благодаря множеству конкурентоспособных финансовых предложений на рынке, это может быть лучшее время для того чтобы если не решить все проблемы, то по крайней мере решить какую-то часть из них.

Но есть одна загвоздка - лучшее предложения требуют иметь первоклассный кредитный рейтинг.

Улучшить мой кредитный рейтинг

Прежде чем подать заявку на любой вид кредита, стоит потратить время, чтобы понять, свой кредитный рейтинг и убедиться в том, что это лучшее предложение, которое вам могут предложить банки. Вы должны подать заявку и не получить отказ, так как множество заявок с отказами будут отображаться в вашем кредитном отчете, это может только повредить вашему кредитному рейтингу и сделать ситуацию еще хуже.

Но не волнуйтесь - есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы понять ваш рейтинг и увеличить шансы в получение кредита, на который вы можете рассчитывать.

Получить кредитный отчет

Получите ваш кредитный отчет, чтобы знать на что вы можете рассчитывать. Есть несколько бюро кредитных историй, которые предоставляют полную отчетность по вашим погашенным, действующим и просроченным кредитам.

Проверить внимательно отчет по КИ

Просмотрите свой отчет и проверьте правильность вашего ФИО, адрес и другие детали и убедитесь, что все правильно.

Также проверьте, будут ли отображаться другие фамилии, которые у вас могли быть ранее. Например, если вы имели другую фамилию в прошлом (до брака), очень важно, чтобы информация в отчете отражалась верно.

Если этой информации не будет, то в отчете будут только записи, которые велись с тех пор, как вы изменили свою фамилию и поэтому потребуются дополнения информации.

Исправить любые ошибки в КИ

Если есть какие-либо ошибки в вашем файле КИ они должны быть исправлены. Для этого свяжитесь с заимодавцем, или спросите в бюро кредитных историй как это исправить или дополнить, чтобы вся информация была верной.

Если у вас был кредит в прошлом и были пропущены платежи из-за болезни или по другим причинам, объясните ситуацию.

Закрыть неиспользуемые счета

При принятии решения о предоставление или отказе в займе, кредитные организации будут оценивать, сколько кредитов вы уже имеете в наличии. Чем больше вы имеете, тем больше будут опасения кредиторов.

Закройте любые счета, которые больше не используете - это включает в себя кредитные карты, микрозаймы (вы можете выплатить микрозайм, но в КИ он не всегда показывается как закрытый).

Избегайте делать множество заявок на кредит

Если у вас есть сомнения в том, что кредитор не предоставит вам кредит, не оставляйте заявки везде.

Каждый раз, когда вы оформляете заявку, остается след в КИ. Если кредитор видит, что вы делали множество заявок в течение короткого периода времени, об это можно подумать, что у вас серьезные финансовые проблемы и также отклонить вашу заявку.

1. Сравнить Кредиты

   Докажите, что у вас все стабильно, и вы надежный заемщик

   Кредиторы предпочитают видеть у вас постоянный адрес местожительства и постоянную работу. Поэтому если вы поменяли адрес несколько раз за последнее время или работаете то в одном месте, то в другом, вы будете рассмотрены как заемщик с повышенным риском по сравнению с теми, кто живет по одному адресу или работает в течение ряда лет в одной организации.

Хорошо управляйте своими счетами

Показывайте, что вы сможете управлять вашим существующими кредитным договоренностями здраво - будь то кредитная карта, овердрафт или другой продукт – это будет работать в вашу пользу.

Делайте ваши платежи вовремя, каждый месяц, даже если это всего лишь минимальный платеж.

Честность-лучшая политика

Подавая заявку на получение кредита, всегда будьте честными. Если кредитор узнает, что вы солгали по вашему заявлению, ваша заявка будет отклонена.

Если обстоятельства в вашей жизни изменились, например, вы потеряли работу или развелись, скажите об этом вашим кредиторам. Скрывая такие факты вы скорее всего получите отказ.

Используйте наш поиск

Перед подачей заявки на кредитную карту, кредит или любой другой финансовый продукт используйте наш сервис Маркетденег.ру который поможет вам сравнить различные категории и найти, то, что вам подходит и подать заявку на займ с первого раза и не получить отказ, который вам не нужен.

Что мобильный оператор расскажет о вас банку: мобильный скоринг

Скоринг от мобильного оператора законно ли это?

Что подарить на Новый год, если денег в обрез

Что подарить на новый год? Обзоры недорогих и нестандартных подарков

Займы с плохой кредитной историей: как это работает

Займы с плохой и очень плохой кредитной историей

Вне закона: МФО исключена из реестра – что делать

Исключение из реестра МФО. Советы заемщикам, вкладчикам и МФО

Как продать частный долг коллекторам

Можно ли продать долг коллекторам?

Варианты инвестирования для «чайников»: куда вложить свободные деньги с минимальными рисками

Куда инвестировать небольшие суммы

Требования к адресу: важно ли кредитору, где живет клиент?

Интересует ли МФК место прописки заемщика?

Жизненные кредитные истории: люди и долги

Люди и долги. Долги и люди

Выгоды микропоручительства: взгляд заемщика и поручителя на сервис Suretly

Suretly - революция на рынке онлайн-займов.

Банки постоянно стремятся упростить процедуру знакомства с заемщиком, автоматизируя ее. Это позволяет исключить человеческий фактор при принятии решения о выдаче заемных средств и ускорить процедуру рассмотрения заявки. Главное, что кредитным экспертам не приходится гадать, насколько надежен тот или иной заявитель и можно ли ему доверять.

Вас посчитали…

Всевозможные скоринговые системы помогают однозначно подсчитать уровень рисков при анализе конкретных данных потенциального заемщика. Процесс определения кредитного рейтинга - это обобщенная модель оценки заявителя, основанная на статистике Бюро кредитных историй. БКИ отмечает вероятность невозврата запрашиваемых средств с учетом истории взаимоотношений заемщика с банками, а также его опыта управления личными финансами.

Наличие опыта заимствования в прошлом;

Долги в прошлом;

Наличие обязательств в настоящем;

Открытые просрочки;

Общая продолжительность просрочек по всем кредитам;

Судебные разбирательства с банками и по другим финансовым вопросам.

Оценки по каждому показателю складываются, сумма дает общую картину кредитоспособности и репутации заявителя.

Закрыть все текущие просрочки;

Погасить по возможности имеющиеся задолженности не только по кредитам, но и другим долгам, отслеживаемым в кредитном досье (налоги и сборы, штрафы, коммунальные услуги, алименты, другие обязательства);

Избавиться от избыточных обязательств - заблокировать ненужные кредитные карты, проверить закрытие погашенных займов, отказаться от поручительства по чужим кредитам;

Добавить несколько записей в кредитную историю - для чего взять и успешно погасить 2-3 микрозайма или небольших кредита наличными, оформленных у лояльных кредиторов.

Или, в дополнении к предыдущему пункту, оформить кредитную карту и воспользоваться привилегией под названием . Чтобы банк увидел активность по кредитке - вам необходимо ее активно использовать. Даже если у вас есть наличные средства - оплатите покупку кредитной карточкой. Вы можете в этот же день положить потраченные средства на карту, в этом случае кредит для вас будет бесплатным. Как будто вы одолжили деньги у коллеги и на следующий день отдали. Естественно, ни в коем случае не допускайте просрочек, иначе ситуацию по увеличению скорингового балла будет уже не так просто спасти.

Такие действия помогут снизить долговую нагрузку, убрать негативные факторы, а также сформировать положительное отношение банков к вам, как к надежному заемщику. После такой корректировки кредитный рейтинг вырастет и вам откроется доступ к более выгодным и привлекательным предложениям. А прямо сейчас можно

Некоторые заемщики, наверное, даже не имеют никакого понятия о наличии этого самого рейтинга. Начинать следует с того, каким образом собственно и рассчитывается кредит. Оказывается, что на конечную величину кредита оказывают влияние конкретные факторы.

Например, большое значение имеет история платежей по предыдущим кредитам, каковы были задолженности перед банком, насколько длительна кредитная история. Анализ этих параметров позволит банку принять решение на какую сумму и на какой срок может рассчитывать потенциальный клиент.

История платежей содержит полную информацию о погашении каждого очередного платежа. Даже если была внесена достаточная сумма, но с просрочкой на один день, эта информация отразится в истории.

• В специальную графу заносятся данные о наличии задолженности по кредитам, не оплаченные в срок. То есть, если у клиента имеется несколько кредитов, то по каждому из них в истории платежей будет находиться соответствующая информация.
• При открытии каждого нового счета, по нему начинается отсчет кредитной истории. Очевидно, что для получения наиболее привлекательных кредитных условий клиенту желательно уже иметь в этом банке положительную историю. Вероятность того, что будет одобрен кредит на большую сумму, становится намного выше.
• Специалисты советуют не закрывать в банке все счета, если на данный момент времени сотрудничество с ним прекращено. Рекомендуется периодически оформлять кредитные карты и держать открытым хоть один счет для того, чтобы кредитная история не заканчивалась.
• Повысить рейтинг для текущего кредита поможет и наличие уже одного достаточно крупного кредита, по которому платежи вносятся в срок (например, автомобильный кредит). Не стоит пренебрегать и оформлением договоров лизинга, так как это еще один плюс для кредитного рейтинга.

Однако стоит отметить, что не все факторы оказывают на рейтинг клиента одинаковое влияние.

1. Наиболее весомые из них – это наличие задолженности и история платежей (не только в банке, куда заемщик обратился за кредитованием).
2. На второе место можно поставить , а именно ее срок (по этой причине и не советуют закрывать в банке все счета).
3. Все остальные параметры кредитного рейтинга носят второстепенный характер и могут рассматриваться, только если по всем предыдущим фактором клиент прошел проверку.

Для того, чтобы получить кредит на достаточно большую сумму, практически любой банк потребует от клиента предоставления залогового обеспечения. Самый распространенный вариант – залог квартиры или иного недвижимого имущества. Однако по сравнению с недвижимостью, которая не отличается высокой ликвидностью, предоставление в качестве залога слитков золота, платины или палладия для банка будет более привлекательным за счет того,…

Среди множества факторов, которые принимает во внимание банк перед принятием решения о выдаче кредита, есть один фактор, который играет важнейшую роль. Имя ему - кредитная история заемщика. Позитивная кредитная история является весомым аргументом в пользу одобрения заявки на практически любой вид кредита. Но дадут ли кредит, если нет кредитной истории? Об этом вы узнаете, прочитав…