Цены на жильё с каждым годом растут, поэтому более доступным вариантом для покупки жилья в нашей стране является оформление ипотеки.
Но не все люди могут позволить себе перспективу таких долгосрочных отношений с банком, да ещё и в ущерб своему семейному бюджету.
Поэтому государство поддерживает некоторые категории населения путём внедрения программ, которые позволяют отказаться от первоначального взноса или выплаты процентов по ипотеке, поскольку их берет на себя местный бюджет.
Банки не спешат выдавать ипотечные кредиты без первого взноса и с отказом от процентов по ипотеке, однако существуют категории населения, которым положена помощь государства в приобретении собственного жилья.
Соответственно банк ничего не потеряет, так как проценты будут оплачены за счёт бюджетных средств, а заёмщик своими средствами погашает только ту сумму ипотеки, которая выдавалась ему на покупку недвижимости или же ее часть.
Кому положена беспроцентная ипотека?
Некоторые категории населения нуждаются в улучшении жилищных условий, что обязательно должно подтверждаться государственными органами, поэтому из местных бюджетов каждый год выделяется определенная сумма на помощь в выплате ипотечных кредитов таким гражданам.
Однако если при использовании средств материнского капитала процедура является очень быстрой и не требует дополнительных проверок, то состояние на очереди может длиться долгие годы, пока вам не выдадут сертификат и не оговорится сумма ипотеки, на которую вы можете рассчитывать от государства при покупке жилья.
Для молодой семьи
Молодыми семьями считаются семьи, в которых хотя бы один из супругов не достиг возраста 35 лет.
Существует возможность получить путём использования материнского капитала, а также состояния на учёте государственных органов как таковых, что нуждаются в улучшении жилищных условий.
Для многодетной семьи
Многодетной семьей является семья, у которой рождается третий и более ребёнок.
В таком случае они имеют право на некие средства от государства, которые похожи на материнский капитал по своему целевому назначению и происхождению.
Она предусматривает залог уже имеющейся собственности для выдачи нового ипотечного кредита для покупки недвижимости.
После окончания срока выдачи такого кредита объект залога реализуется банком, и эти деньги используются в счёт первоначального взноса и процентов по ипотеке.
Таким образом, ипотека по такой схеме не предполагает никаких ежемесячных платежей, а также процентов, просто вся сумма вносится непосредственно по окончанию кредитования.
Если сумма ипотеки оказывается меньшей, чем была выдана, то пенсионер должен будет доплатить разницу собственными средствами.
Похожие программы предлагают и другие банки, но перед тем, как согласиться на данный вид кредитования, необходимо внимательно изучить ситуацию на рынке недвижимости, а также возможности доплаты в случае недостачи средств.
Данная программа подходит для тех пенсионеров, которые желают переехать из одного места в другое или же сменить квартиру.
Для бюджетников
Для специалистов, работающих в бюджетной сфере, а также некоторых категорий молодых выпускников ВУЗов предусмотрены программы, позволяющие снизить проценты по кредиту к минимуму, а то и вовсе избежать их уплаты.
Так, для бюджетников установлены такие требования, при которых они могут претендовать на льготное оформление ипотеки, как:
- Проживание на одной жилплощади родственников, площадь которой на одного человека должна составлять менее 18 квадратных метров;
- Проживание на съемной или арендованной квартире, если собственное жильё у заёмщика отсутствует;
- Жильё, в котором проживает работник бюджетной сферы, не соответствует необходимым параметрам для его профессиональной деятельности или имеет аварийные условия.
Все эти критерии фактически относятся к категории нуждающихся в улучшении жилищных условий, так что первым шагом должно быть оформление необходимых документов для постановки на учёт в соответствующие органы.
Полезное видео :
Условия и требования для открытия ипотеки
Одним из важнейших параметров любого ипотечного кредитования является размер процентной ставки, но так как здесь она фактически отсутствует, то банки устанавливают повышенные требования для потенциальных заёмщиков.
Также условия банков предусматривают сумму первоначального взноса и срок выдачи ипотеки.
Необходимые документы
Для того, чтобы подтвердить своё право на использование специальных программ, позволяющих отказаться от уплаты процентов по ипотеке, необходимо предоставить установленные документы:
- Свидетельство о регистрации брака;
- Свидетельство о рождении ребёнка;
- Пенсионное удостоверение;
- Справка по месту работы и другие в соответствии с видом программы.
Кроме вышеуказанных документов, также требуется стандартный пакет бумаг, которые предоставляются в банк и подтверждают личность и платежеспособность заёмщика:
- Копия всех страниц паспорта;
- Справка о доходах установленного образца;
- Выписка из трудовой книжки или копия трудового договора;
- Идентификационный номер налогоплательщика.
Также банк может потребовать и другие подтверждающие ту или иную льготу бумаги.
Получение сертификата государственной субсидии
Для того, чтобы банк предоставил клиенту ипотеку на льготных условиях, обязательным является получение сертификата на использование государственных средств.
На такого рода субсидирование имеют право пенсионеры, молодые и многодетные семьи, которые докажут, что они нуждаются в улучшении жилищных условий.
Данные учреждения осуществляют проверку условий проживания семей, по результатам которой они ставятся на учёт, а также выдаётся соответствующий сертификат, который может быть использован в банке при оформлении ипотеки.
Ипотечные предложения банков
Разными банками разработаны различные программы кредитования льготных категорий населения, которые имеют право на государственную поддержку.
- Банк Санкт-Петербург сотрудничает с молодыми семьями, выдавая им беспроцентную по своей сути ипотеку до 12 000 000 рублей или же до 70% стоимости жилья. Заключение сделки при наличии всех необходимых документов совершается очень быстро, однако обязательным является страхование имущественных рисков.
- Банк Москвы предлагает кредиты молодым семьям, бюджетникам и работникам государственных предприятий по разным программам. Проценты по ипотеке берет на себя государство, а вот сумма первоначального взноса может составлять до 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Для зарплатных и корпоративных клиентов предусмотрены дополнительные льготы, а также упрощенная процедура оформления. При определении суммы ипотеки учитывается уровень доходов и платежеспособности клиента.
Чтобы узнать какие еще банки Москвы выдают социальную ипотеку читайте .
Видео по теме :
- разработал программу для работников бюджетной сферы с наиболее привлекательными условиями. Основные платежи устанавливаются соответственно к каждой отдельной ситуации, но в среднем первоначальный взнос по ипотеке составляет 20% от стоимости жилья, а кредит можно оформить на срок от 3 до 30 лет.
- Русский ипотечный банк каждый год пересматривает процентные ставки, а также возможности их уменьшения или отказа от них для некоторых категорий заёмщиков. Целевое использование средств предусматривает преимущественную выдачу ипотеки на покупку квартир в новостройках. Первоначальный взнос составляет до 30%, а срок кредитования до 30 лет.
Сбербанк
Преимущественной программой Сбербанка является предоставление беспроцентной ипотеки молодым семьям, которое возможно как при субсидировании государством, так и при совмещении со средствами материнского капитала.
Первоначальный взнос установлен от 20% от стоимости жилья, а его погашение возможно также за счёт материнского капитала или сертификата на субсидию.
О том каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте .
Кредиты выдаются до 30 лет на сумму до 3 200 000 рублей.
Также обязательным условием является страхование объекта недвижимости, и по желанию — жизни и здоровья заёмщика.
Так как процентная ставка в беспроцентном кредите не учитывается, то при невыполнении обязательного страхования может быть снижена сумма ипотеки или же срок кредитования.
Оформление ипотеки без процентов
Каждый банк устанавливает свою процедуру оформления ипотеки, а также в каждом регионе имеются свои особенности и нюансы.
Однако по общему правилу сначала необходимо получить государственный сертификат на субсидию от органов местной власти или защиты населения.
В основном дальнейшая процедура оформления сложнее, нежели стандартной ипотеки, поскольку требует присутствия клиента на месте лично.
Так что онлайн заявку можно подать лишь на начальном этапе утверждения банком кандидатуры заёмщика.
После всех подготовительных этапов составляется и подписывается , деньги выдаются клиенту.
Суммы процентов по ипотеке могут компенсироваться государством сразу или ежемесячными аннуитетными платежами.
Любой банк, предоставляя ипотечный продукт, устанавливает процентную ставку. Согласно графику платежей, заемщик в течение всего срока кредитования обязан будет уплачивать так называемые проценты – некую сумму, начисляемую ежемесячно.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
По итогам ипотеки заемщик возвращает в банк сумму, примерно в два раза превышающую изначально взятую. Если ли выход из этой ситуации? Существует ли беспроцентная ипотека, если да, то как ее получить?
Что это такое
Стандартная ипотека – это займ на покупку недвижимости, который предполагает выдачу заемщику оговоренной суммы денежных средств сразу, а возврат долга – в течение длительного срока равными или дифференцированными платежами.
Без процентов ипотека невозможна – ведь большинство банков, осуществляющих деятельность на территории РФ – коммерческие, а их главная цель – извлечение прибыли. Без процентов ипотеку не выдает ни один банк – ведь тогда их бы попросту не существовало.
Однако под беспроцентной ипотекой понимают несколько иное – эти самые проценты банк получает, но не от заемщика, а, к примеру, от государства. Получается, что для клиента займ беспроцентный, а банк получает причитающиеся ему деньги.
Государство предоставляет определенным слоям населения, особо нуждающимся в улучшении жилищных условий, меры социальной поддержки, среди которых:
- выдача жилищного сертификата;
- частичное погашение жилищного кредита;
- полное или частичное погашение начисленных процентов по ипотеке;
- предоставление квартир из специализированного жилого фонда по сниженной стоимости.
На кого распространяется
Так называемая беспроцентная или социальная ипотека может быть предоставлена обширному кругу граждан:
- многодетные семьи, в составе которых трое или более детей;
- отцы и матери-одиночки;
- лица пенсионного возраста;
- молодые семьи (хотя бы один из супругов не достиг 35 лет);
- молодые специалисты, такие как врачи, учителя;
- сотрудники бюджетной сферы деятельности.
Лица, относящиеся к одной из вышеуказанных категорий, в обязательном порядке должны соответствовать этим критериям:
- нуждаемость в улучшении условий проживания – отсутствие собственного жилья, несоответствие занимаемой площади каждым из членов семьи установленным нормативам (как правило, 18 кв. м. на одного человека);
- наличие низкого дохода у семьи, тем не менее, позволяющего погасить оставшуюся сумму кредита после покрытия части ипотеки за счет средств государственного субсидирования.
Право на получение государственной льготы будет доступно данным гражданам только после:
- предоставления соответствующей документации в орган местного самоуправления;
- зачисления в очередь нуждающихся в новом жилье;
- ожидания своей очереди (средний срок – от нескольких недель до нескольких лет).
В какие банки можно обратиться
Молодые семьи, имеющие в распоряжении материнский капитал, могут обратиться в следующие банки:
- Россельхозбанк;
- АК БАРС;
- Сбербанк;
- ДельтаКредит.
В Россельхозбанке молодым семьям доступно:
- снижение размера первого взноса;
- если родился ребенок, можно не уплачивать основной долг в течение 3 лет, а выплачивать лишь проценты;
- если есть материнский капитал, его средства могут быть направлены на погашение процентов.
В АК БАРС действует программа “АК БАРС-Материнский капитал” на условиях:
Здесь проценты по кредиту также можно погасить за счет средств по семейному капиталу.
Военным также доступна беспроцентная ипотека, ведь за них платежи уплачивает государство в лице Росвоенипотеки.
Наиболее выгодную военную ипотеку можно получить:
- в Сбербанке;
- в ВТБ 24;
- в Газпромбанке.
Условия следующие:
Молодые ученые и молодые специалисты могут быть кредитованы по ипотеке с государственной поддержкой в следующих банках:
- Сбербанк;
- ВТБ 24;
- Газпромбанк;
- Россельхозбанк;
- ДельтаКредит;
- Райффайзенбанк;
- Московский Индустриальный банк;
- ПромСвязьБанк.
Как получить
Чтобы получить средства от государства на погашение задолженности по ипотечному кредиту или по начисленным процентам, нуждающемуся гражданину необходимо:
- обратиться в органы местной администрации;
- уточнить возможность получения субсидии;
- истребовать перечень документов;
- подготовить документацию и предоставить в соответствующий орган.
Для получения субсидии в орган местной администрации необходимо предоставить заявление. Скачать шаблон документа можно .
После рассмотрения документов будет вынесено решение о предоставлении или об отказе в выдаче государственной субсидии.
Как правило, рассмотрение заявки административной комиссией занимает в среднем 1 месяц.
Участнику программы выдается сертификат, подтверждающий права на участие в программе. О подходе очереди заявителю сообщают заказным письмом по указанному в документах адресу или звонят по телефону.
Очередность можно проверять и лично – для этого время от времени необходимо посещать местную администрацию и запрашивать данные.
После наступления очереди заявителя и получения сертификата участника программы можно обращаться в банк за получением беспроцентной ипотеки.
Документы
Чтобы участвовать в программах государственной поддержки, в администрацию МО подается следующий унифицированный пакет документов:
- паспорт заявителя;
- паспорта членов его семьи;
- свидетельства о рождении детей;
- документы о семейном положении;
- документы об образовании;
- копия трудовой книжки;
- документ о признании семьи малоимущей (или справка о признании одиноко проживающего гражданина малоимущим);
- правоустанавливающие документы на имеющиеся активы;
- выписка из домовой книги или справка о составе семьи;
- справка из жилищной инспекции об отсутствии недвижимости в собственности;
- договор социального найма жилья – при проживании в квартире, принадлежащей государству;
- свидетельство о многодетной семье.
В банке потребуют следующие документы:
- заявление-анкета;
- паспорт;
- трудовая книжка;
- документ о доходах;
- дополнительные документы, удостоверяющие личность.
Беспроцентная ипотека для пенсионеров
Как правило, пенсионеры не могут получить беспроцентную ипотеку, если они не относятся к одной из других льготных категорий.
Сам по себе статус пенсионера еще не говорит о том, что лицу будут предоставлены все меры государственной и социальной помощи.
Тем не менее, крупные банки всегда идут навстречу социально незащищенным слоям населения. Сбербанк, как наиболее авторитетный банк, предоставляет различные средства для граждан в “активном возрасте”.
В основном, скидки пенсионерам дают по дебетовым картам, услугам страхования, вкладам. Найти что-либо выгодное по ипотеке достаточно сложно – условия необходимо обговаривать индивидуально, на встрече с одним из специалистов банка.
Для многодетных
На данный момент для многодетных семей отсутствуют какие-либо специальные льготы и предложения. В некоторых субъектах РФ таким семьям готовы выделить из средств регионального бюджета земельные участки или предоставить недвижимость по особым условиям.
Однако родители с тремя или более детьми могут воспользоваться другими программами:
- для молодых семей;
- для очередников;
- для молодых специалистов или ученых;
- другие программы, под которых член семьи подходит по условиям и требованиям.
Постановка на очередь для получения жилья будет возможна только в том случае, если у заявителя есть соответствующие доходы для обслуживания кредита, либо же сумма сбережений позволяет оплатить оставшуюся часть ипотечного займа.
Для молодой семьи
Для молодой семьи банки готовы:
- снизить размер первоначального взноса – как правило, до 5-15 % от цены недвижимости;
- предоставить отсрочку по уплате основного долга по ипотеке, при этом не освобождая заемщиков от необходимости уплачивать проценты;
- принять к учету средства по материнскому капиталу в качестве первого взноса или для целей погашения задолженности.
Также молодым семьям доступна госсубсидия в размере 30-35 % от цены недвижимости. Оставшуюся сумму средств (около 70 %) придется оплатить самостоятельно – в течение срока ипотечного кредита.
Для сотрудников МВД
Сегодня сотрудники полиции имеют не такие большие возможности по льготному ипотечному кредитованию, как, например, военнослужащие. Однако служащим полиции могут предоставить единовременную выплату.
Заявление на получение рассматривается в индивидуальном порядке – то есть субсидия выдается далеко не каждому.
Право существует у сотрудников:
- с выслугой лет в органах МВД более 10 лет;
- уволенных в связи с выходом на пенсию.
Также выплату могут получить родственники, если сотрудник погиб при исполнении служебных обязанностей.
Основным фактором, влияющим на положительное решение о предоставлении выплаты, также является нуждаемость в улучшении жилищных условий. То есть:
- сотрудник МВД проживает в аварийном или ветхом жилье;
- в коммунальной квартире или в общежитии;
- в арендованной квартире;
- в помещении по договору социального найма.
Учитываются и другие факторы, как, например, несоответствие нормы площади на одного человека с фактической.
Для учителей
Молодыми специалистами считают граждан, которые завершили обучение по программам профессионального образования в вузах и ссузах и проработали в государственных структурах по специальности как минимум 3 года.
Если же такому молодому специалисту еще нет 30 лет, он вполне может участвовать в госпрограмме субсидирования.
Стать участниками льготной программы могут:
- преподаватели высших учебных заведений;
- научные сотрудники РАН, НИИ, НПО;
- врачи.
Плюсы и минусы
Плюсы:
- беспроцентная ипотека позволяет улучшить жилищные условия тем, кто особенно нуждается в этом;
- широкий перечень возможностей по беспроцентному кредитованию – получение субсидии от государства, военная ипотека, для молодых семей, для учителей, госслужащих и работников МВД;
- возможность погасить проценты за счет государственных средств или направить их на погашение задолженности.
На сегодняшний день перед многими российскими гражданами стоит проблема покупки в кредит своих квадратных метров.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Высокая стоимость квартир, сохранившаяся с 2019 года, а также невысокая средняя зарплата, несовершенные процедуры ипотечного кредитования в условиях финансового кризиса.
Все это становится преградой для молодых семей на пути к покупке своей жилплощади. По этой причине российское правительство уделяет пристальное внимание данному вопросу — совершенствуется и дополняется жилищное законодательство и государственные программы.
Важные аспекты
В данном материале разберемся в таких важных нюансах получения беспроцентного кредита на жилье, как условия получения и необходимые документы, законодательная база и порядок выплаты кредита.
Для молодой семьи ипотечное кредитование может стать выходом из положения и решением жилищного вопроса, однако необходимо тщательно взвесить все за и против, просчитать свои возможности и выбрать оптимальную схему кредитования.
Многие банки, тесно сотрудничающие с государством, предлагают выгодные условия кредитования для молодых семей.
Наиболее распространенной и имеющей важное значение в экономике стала система продуктов для молодых семей.
Определения
Государственная социальная программа – разработанные правительством мероприятия с целью поддержки молодых семей путем субсидирования или предоставления кредита на квартиру на льготных условиях.
– кредит, предоставляемый банком целенаправленно на покупку недвижимого имущества.
Молодая семья – мужчина и женщина, которые состоят в официально зарегистрированном браке согласно российского законодательства, а также их ребенок или дети.
– семья, воспитывающая троих и более детей вне зависимости от того, родные эти дети или приемные.
Нуждающаяся семья – молодая семья, которая не имеет в собственности имущества, проживает в съемной квартире или нуждается в улучшении жилищных условий.
Необходимость улучшения условий проживания должна быть подтверждена справкой.
Первоначальный взнос – определенная часть стоимости квартиры, которую заемщик обязан внести в банк при оформлении кредита с целью подтверждения своей платежеспособности.
Процентная ставка – сумма, которую заемщик выплачивает банку за пользование кредитом на протяжении определенного срока.
Субсидия – государственная помощь в денежном эквиваленте для льготных категорий граждан, которая предоставляется в виде погашения определенной суммы ипотечного кредита.
Учетная норма жилплощади – минимальный размер общей площади жилого помещения, который служит базой при расчете необходимости улучшения жилищных условий.
С какой целью берется
Беспроцентный ипотечный кредит ориентирован на молодые семьи, нуждающиеся в увеличении квадратных метров, или вовсе не имеющие собственной жилплощади.
Арендовать жилье невыгодно для семейного бюджета, поэтому семьи ищут альтернативные варианты решения проблемы, в числе которых государственные программы социального жилья.
На 2019 год разработана и внедряется программа ипотечного кредитования «Молодая семья».
Она предполагает выдачу беспроцентной ссуды молодым семьям на , за которую можно выплачивать деньги на протяжении нескольких десятилетий. Данная программа рассчитана также на неполные семьи.
Правительственные социальные программы по оформлению субсидий на ипотеку предусматривают помощь молодым семьям в приобретении жилищного капитала.
Беспроцентные ссуды выдаются в Газпромбанке и Сбербанке, которые работают в рамках социальных программ по кредитованию.
В 2019 году согласно с прописанными в условиями выдается ипотечный кредит для молодой семьи без процентов или без первого взноса.
Данная финансовая помощь предусмотрена также для семей без детей. Но в таком случае максимальный процент государственной субсидии составляет не более 30% от стоимости жилья.
В случае наличия несовершеннолетнего ребенка субсидирование составляет 35% от суммы. Субсидия 40% предлагается при появлении в семье третьего ребенка.
Государственные субсидии можно использовать на выплату первоначального взноса по ипотечному кредиту и процентов.
Также для оплаты ипотеки можно направить средства материнского капитала или других социальных программ помощи.
Законодательная база
В Российской Федерации ипотечное кредитование регулируется следующими законодательными и нормативно-правовыми актами:
| В нем установлены общие правила предоставления и обеспечения ипотечных кредитов | |
| Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ | |
| Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (последняя редакция) | |
| Концепция развития системы ипотечного кредитования в России | — |
| Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1-ФЗ (последняя редакция) | |
| Положение Банка России № 54-П | |
| Постановление Правительства от 25 августа 2019 г. № 889 |
Оформление кредитования
Для того чтобы стать участниками программы «Молодая семья», в первую очередь требуется обратиться в органы самоуправления по месту проживания:
Так, в Москве данным вопросом занимается Департамент жилищной политики, а в Санкт-Петербурге – Центр по строительству жилья для молодых семей.
В процессе сбора документации необходимо обратиться также в ЖЭК и взять справку о регистрации и квадратных метрах, на которых прописана семья.
Для семей, которые прописаны в частном доме, необходим также кадастровый паспорт на недвижимое имущество. Взять его можно в БТИ по месту прописки.
В каждом отдельном регионе могут потребоваться иные документы для участия в программе, эти детали нужно уточнять по месту обращения.
Что представляет собой займ
В 2019 году молодые семьи могут воспользоваться двумя способами государственной помощи при покупке жилья:
| Ипотечные кредиты с льготными условиями могут получить молодые семьи, которые стали участниками государственной программы помощи социально незащищенных семей | При этом на участие в программе могут рассчитывать как супруги без детей, так и многодетные семьи. Программа «Молодая семья» предполагает выдачу значительного размера субсидии на покупку собственной жилплощади |
| Молодая семья также может воспользоваться ипотечной программой в одном из коммерческих банков со сниженной процентной ставкой или уменьшенным первоначальным взносом | Например, Сбербанк предлагает выгодные условия ипотечного кредитования для молодых семей, при этом срок кредитования растягивается до 30 лет |
Размер субсидирования рассчитывается местным органом самоуправления на момент выдачи свидетельства об улучшении жилищных условий, он указывается в бланке и не меняется на протяжении срока его действия.
Денежные средства, выделяемые на помощь молодой семье, не подлежат обналичиванию – семья получает лишь сертификат на указанную сумму субсидирования. Данный сертификат используется в качестве погашения указанной суммы.
Полученные участниками свидетельства на субсидии не рассчитаны на полное покрытие покупки квартиры за счет государства.
На практике используется как первоначальный взнос в коммерческом банке, которые сотрудничают с данной государственной программой.
Сумма субсидии варьируется в зависимости от цен на квартиры и социальной политики конкретного региона в диапазоне от 400 тыс. руб. до 1 млн. руб.
Условия выдачи
Программа социальной ипотеки на 2019 год направлена на помощь социально незащищенным гражданам до 35 лет, у которых еще нет стабильной высокой зарплаты, позволяющей самостоятельно приобрести жилплощадь.
Участвовать в программе могут следующие граждане:
По условиям программы, у семьи должен быть документ, указывающий на необходимость улучшения жилищных условий. Также семья должна быть поставлена на учет.
Нуждающейся семья признается в случае отсутствия в собственности другого жилья и проживания в съемной квартире.
Для каждого региона России устанавливается в законодательном порядке норма квадратных метров на каждого члена семьи.
Молодые семьи подают документы в организацию по учету жилья и становятся в очередь при соблюдении всех необходимых условий. В случае наличия детей или льготников, такая семья вправе рассчитывать на запись в очередь выше.
Подтверждением участия в социальной программе становится получение сертификата на субсидирование 30% кредитных средств для бездетных родителей и от 35% в случае одного и более детей.
Программа кредитования «Ипотека для молодой семьи» действует в 2019 году в Сбербанке, однако она не относится к государственной программе субсидирования.
Данная программа представляет собой стандартный кредит на жилье, однако со сниженной процентной ставкой от 12,5% годовых и с выгодными условиями:
Таким образом, есть два типа поддержки молодых семей – государственное субсидирование и льготные ипотечные кредиты от Сбербанка. И каждая семья вправе выбирать наиболее подходящий вариант.
Необходимые документы
Для участия в программе государственного субсидирования необходимы следующие документы:
К процессу оформления документов требуется отнестись с полной ответственностью, поскольку в случае отсутствия хотя бы одного из перечисленных документов семье может быть отказано в получении кредита.
Беспроцентный кредит на покупку жилья в Москве
Высокая стоимость квартир в Москве во много раз превышает доходы среднестатистических жителей.
Без предоставления возможности взять беспроцентные кредиты от государства молодые семьи не смогут себе позволить приобрести собственные жилые квадратные метры.
Поэтому и государство, и банковские учреждения заинтересованы в предоставлении льготных кредитных средств для молодых семей. Путем поддержания молодых специалистов государство пытается поднять экономику страны на должный уровень.
Если это молодая семья
В других банках первый взнос составляет в среднем 25% от стоимости квартиры, а Сбербанк требует в качестве первоначального взноса лишь 15% от суммы.
Процентная ставка зависит от размера дохода семьи и количества детей, и составляет 12,5-15% годовых. Снижение процентной ставки возможно, если родители имеют зарплатные карты в Сбербанке.
Материнский сертификат может использоваться как для выплаты первоначального взноса, так и основного тела кредита. При этом нет необходимости ожидать трехлетия ребенка. Также вправе рассчитывать на отсрочку оплаты кредита при рождении ребенка.
Для получения такого кредита в Сбербанке необходимы паспорта родителей, свидетельство о браке, справки об официальных доходах и государственный сертификат о постановке на учет в государственной программе субсидирования.
Ссуда для многодетной семьи
В России ежегодно выделяются средства из государственного бюджета для многодетных семей, поскольку государство заинтересовано в уменьшении сиротства и воспитании здорового поколения.
Финансовая поддержка выделяется многодетным семьям, которые воспитывают как родных детей, так и усыновленных из детских домов.
Жилищные льготы для многодетных семей предполагают:
В первую очередь для получения данных льгот многодетная семья в 2019 году должна получить документ с подтверждением данного статуса в определенной ведомственной организации.
Получить данный документ может не каждая семья с тремя и более детьми.
Основным фактором для получения такой является факт недостаточного материального обеспечения, то есть необходимы доказательства того, что семья не имеет достаточного дохода и нуждается в госпомощи.
Специальная комиссия оценивает условия жизни семьи, уделяемое детям внимание, психологический фон в семье, и на основании этих данных принимает решение о необходимости предоставления такой семье льгот и субсидий.
Выплаты и субсидии многодетным семьям и льготы варьируются в зависимости от региона, бюджета, цен на недвижимость.
Сумма материнского капитала, выделяемого после рождения второго ребенка, с каждый годом растет и может быть направлена на оплату первоначального взноса по ипотечному кредитованию.
Государственной программой предлагается бесплатное выделение в размере 6-15 соток семьям с тремя и более несовершеннолетними детьми.
При этом в 2019 году многодетная семья не может рассчитывать на получения квартиры вместо земельного участка. В качестве альтернативы рассматривается лишь ипотечное кредитование квартиры.
Для предоставления бесплатного земельного участка должны быть соблюдены следующие условия:
Молодые семьи сегодня являются важной составляющей отечественной экономики, поскольку именно такие семьи в состоянии воспитать образованное и здоровое новое поколение.
Поэтому правительство предлагает различные программы субсидирования и поддержки таких семей – как бездетных, так и многодетных.
В сегодняшних финансовых условиях многие молодые семьи не могут самостоятельно приобрести жилплощадь для улучшения жилищных условий.
Множество социальных программ и программы ипотечного кредитования от Сбербанка призваны помочь таким семьям посредством предоставления беспроцентных кредитов или кредитов с минимальным первоначальным взносом.
Таким образом, в 2019 году приобретение недвижимости благодаря данным программам станет доступнее.
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Вопросом о том, как взять ипотеку без процентов, задавались очень многие россияне. И очевидно, что это вполне решаемая цель с учетом новых социальных программ.
Приобретение собственного жилья – основная проблема каждой российской семьи. Но накопить на квартиру или дом с учетом роста цен и инфляции практически невозможно, а ипотечное кредитование является слишком тяжелой финансовой ношей. Именно поэтому государство, поддерживая отдельные категории граждан, создает и успешно применяет различные программы под общим названием «беспроцентная ипотека».
Можно ли взять беспроцентную ипотеку
Все банковские организации нацелены на получение прибыли, поэтому нулевая ипотека для них совершенно неприемлемое понятие.
Но так как беспроцентное кредитование обеспечивается государством, то оно выглядит следующим образом:
- Заемщик получает от банка крупную сумму денег под нулевой процент и без обязательного первоначального взноса.
- Банк получает свою прибыль за счет государственных средств, которые выплачиваются банку при оформлении ипотеки гражданам из льготной категории.
Таким образом, все участники кредитования получают желаемое.
Чтобы получить беспроцентную ипотеку потенциальным заемщикам потребуется:
- обратиться в местный муниципалитет или администрацию;
- уточнить наличие действующих программ и требования для участия в них;
- собрать нужный пакет документов;
- написать заявление в банк-партнер.
Кому положена беспроцентная ипотека
В первую очередь беспроцентная ипотека необходимо тем россиянам, которые не могут самостоятельно приобрести жилье в силу трудного материального положения:
- молодые и многодетные семьи;
- матери-одиночки, воспитывающие детей без поддержки второго родителя;
- молодые специалисты и работники бюджетной сферы, получающие невысокие заработные платы в силу специфики своей профессии и отсутствия необходимого стажа.
Молодая семья
На законодательном уровне молодой семьей считается пара в возрасте до 35 лет, официально заключившая брак. При этом не имеет значения, имеются ли у них дети или нет. Претендовать на получение беспроцентного займа могут семьи с детьми или без, только расчеты по количеству необходимых квадратных метров на семью будут вестись иначе.
На федеральном и региональном уровнях разработано множество программа по предоставлению жилья молодым парам. За счет бюджетных средств семьям выделяется от 30 до 50% от общей стоимости ипотеки. Эти средства могут быть направлены на оплату:
- первоначального взноса;
- процентов по ипотеке.
После этого семейной паре необходимо только погашать тело кредита, без переплаты и дополнительных комиссий.
Мать одиночка
Отдельных федеральных программ, разработанных специально для одиноких родителей, в России не существует. Матери-одиночки соответствующего возраста могут получить льготный кредит по программам для молодых семей в рамках социальной ипотеки. Кроме того, отдельные регионы поддерживают одиноких мам и предоставляют им специальные денежные сертификаты, которые можно использовать для погашения займов или приобретения собственного жилья по льготной цене.
Многодетная семья
Многодетные семьи, имеющие на воспитании трех и более детей, имеют право на различные льготы и привилегии со стороны федеральных и региональных властей (получение бесплатного земельного участка, участие в жилищных программах для молодых семей и т.д.). Комфортное и благоустроенное жилье для многодетных является насущной необходимостью.
Но оформление ипотечного займа для таких семей возможно при некоторых условиях:
- наличие ежемесячного заработка для погашения основного долга по ипотеке;
- официальный статус многодетной семьи;
- нуждаемость в улучшении имеющейся жилой площади или полное отсутствие недвижимости в собственности;
- постановка в очередь на получение жилья в качестве нуждающихся.
Молодым специалистам
Молодые специалисты – это вчерашние выпускники высших учебных заведений, обучавшиеся за счет бюджетных средств. Врачи, учителя, воспитатели, научные работники и медсестры и другие специальности востребованы в сельской местности и отдаленных регионах страны.
Чтобы привлечь молодых профессионалов региональные власти разрабатывают специальные социальные программы, помогающие приобрести жилье в кратчайшие сроки. Претенденты могут получить денежные средства для оплаты первоначального взноса по ипотеке и/или процентов.
Бюджетникам
Сотрудники бюджетной сферы имеют невысокий ежемесячный доход, что не позволяет им воспользоваться стандартными кредитными программами банков. Поэтому для бюджетников разработана и действует специальная ипотека.
Для ее оформления потребуется соблюдение ряда условий:
- трудоустройство в государственной или муниципальной организации;
- стаж работы в бюджетной сфере не менее 3 лет;
- наличие дохода достаточного для погашения «тела» кредита;
- официальный статус нуждающегося в улучшении жилищных условий.
Сотрудникам РЖД
В отличие от вышеперечисленных категорий граждан, сотрудники ОАО «РЖД» получают льготные займы, которые финансируются не за счет государственных средств, а за счет бюджета компании.
Железнодорожники могут рассчитывать на следующие льготные условия при оформлении жилья в ипотеку:
- отсутствие первоначального взноса;
- низкий процент по кредиту (от 2 до 4,5% годовых, разницу между стандартной банковской ставкой покрывает ОАО «РЖД»);
- дополнительное субсидирование за счет компании при рождении ребенка в период действия ипотеки на квартиру .
Как получить сертификат госсубсидии
Алгоритм действий для получения государственной субсидии, которую можно будет использовать для погашения ипотеки, выглядит следующим образом:
- Обращение в местные органы самоуправления. Представители администрации выдают всем желающим списки необходимых документов.
- Предоставление пакета бумаг на рассмотрение для постановки на учет в качестве нуждающихся. Решение администрации будет готово в течение 1 месяца. Претендент получит официальное письмо с документом, подтверждающим участие в программе или мотивированным отказом.
- Ожидание своей очереди может занять длительное время (в зависимости от количества участников). Когда приходит время конкретного участника, его уведомляют почтовым письмом или по телефону и приглашают в администрацию, где вручают сертификат госсубсидии.
- Обращение в выбранное банковское учреждение для оформления ипотеки.
В какой банк обращаться
Партнерами в государственных жилищных программах для льготных категорий граждан становятся самые проверенные банки, имеющие безупречную деловую и финансовую репутацию и заслужившие доверие россиян.
К таковым относятся:
- Сбербанк РФ;
- ВТБ24;
- Газпромбанк;
- Банк Москвы;
- Связьбанк;
- Райффайзенбанк.
Ипотека в этих банках предоставляется на следующих условиях:
- первоначальный взнос от 10 до 20% от общей стоимости кредита;
- ставка по ипотеке не превышает 11% годовых;
- длительность кредитования рассчитана на срок до 30 лет;
- возможность досрочного погашения.
АИЖК и банки партнеры в первоочередном порядке должны быть рассмотрены в качестве кредитора т.к. именно эта структура ответственная за реализацию социальной ипотеке и поддержке населения в жилищном вопросе.
Требования к заемщику
Ипотека без процентов предоставляется различным категориям граждан на разных условиях, поэтому список требований к заемщику может видоизменяться.
Но существуют общие, применимые ко всем льготным программам кредитования:
- возраст заемщика до 65-80 лет;
- наличие статуса нуждающегося в улучшении жилищных условий;
- подтверждение особого положения, позволяющего участвовать в льготном кредитовании (многодетность, бюджетный сотрудник, железнодорожник и т.д.);
- стаж работы на последнем месте не менее 1 года;
- наличие необходимого уровня дохода, подтвержденного официальными документами (справка 2НДФЛ, выписка с банковского счета и т.д.).
Список документов
Наиболее трудоемкую часть кредитования составляет сбор необходимых бумаг и справок.
Перечень документов включает в себя:
- оригинал и копии всех страниц паспорта заемщика и созаемщиков;
- свидетельство о заключении брака или разводе;
- документы, подтверждающие наличие детей;
- справка о составе семьи;
- документы, подтверждающие особый статус заемщика (мать-одиночка, многодетная семья, малоимущая и т.д.);
- выписка из ЕГРН об отсутствии в собственности недвижимости;
- документы, подтверждающие уровень доходов семьи, достаточный для погашения кредита;
- копия трудовой книжки.
Как получить беспроцентную ипотеку
Необходимо рассмотреть стандартную схему кредитования:
- Обращение в банк. Потенциальный заемщик заполняет первичную анкету-заявление и предоставляет минимальный набор документов (паспорт, второй документ, подтверждающий личность и справку о доходах).
- Рассмотрение кандидатуры заявителя службой безопасности банка и вынесения решения по кредиту.
- Если банк одобряет заявку, заемщику потребуется предоставить расширенный пакет документов, а также сертификат государственного субсидирования.
- Найти подходящее жилье и предоставить в банк предварительный договор купли-продажи.
- После проверки юридической чистоты представленного объекта недвижимости, будет назначена дата сделки.
- После подписания договора купли-продажи, продавцу будут перечислены необходимые денежные средства, а заемщик получит квартиру или дом. Недвижимость будет в залоге у банка до момента полного погашения кредита.
Ипотека без процентов по законам Шариата
По законам исламской религии верующие не имеют право участвовать в банковских программах, где есть проценты. То есть, им недоступны и кредиты, и депозиты. Потому во всем мире существует такое понятие, как «исламские банки», где имеются свои условия обслуживания и работы с клиентами.
Ипотека без процентов на квартиру по условиям Шариата будет представлять собой длительный вариант рассрочки обозначенной суммы жилищной недвижимости по завышенной рыночной стоимости на те самые банковские проценты. При таком подходе к кредитованию мусульманин может позволить себе приобрести квартиру без конфликта со своей религией.
Впрочем, законодательство лишь прорабатывает такой вопрос на основании общемировой практики. По общим подсчетам суммарный объем финансовых потоков среди «исламских банков» составляет до 2 трлн. долларов
Заключение
Кредитование – реальная возможность приобретения жилья. Можно посоветовать обратиться в муниципалитет и узнать, какие льготные программы и займы действуют в вашем населенном пункте и регионе. Если претендент подпадает под одну из льготных категорий, он имеет все шансы в ближайшем будущем стать владельцем собственных квадратных метров.
Также с 2018 года действует Посмотрите обязательно условия этой программы. Возможно, именно вы можете получить ипотеку под выгодный процент.
В 2018 году было выдано около 312 тыс. займов на приобретение жилья по ДДУ. Сумма кредитов – около 650 млрд. рублей. Впечатляет? Да, в последние годы количество квартир
Загрузка...
