Нередки случаи, когда знакомые или друзья просят деньги взаймы, и мало кому приходит в голову возиться с расписками или свидетелями займа.

Так уж сложилось общество, что для друзей и знакомых ничего не жалко, однако последствия такого займа могут не только испортить дружбу, но и повлиять на финансовое положение самого «спасителя».

Устные договоры имеют свою опасность, не давая гарантий на то, что долг вернут.

Такая практика существует даже в кругу семьи, однако если это 10-20 рублей – потеря невелика, но если сумма превышает 1000 рублей – есть смысл задуматься. Почему люди не могут или не хотят возвращать денежный заем, а также как можно вернуть долг без расписки и свидетелей легально, узнаем далее.

Как выбить долг с должника без расписки? Если факт передачи денег не был зафиксирован и задокументирован третьей стороной, взыскание долга превращается в настоящую проблему.

Крайне сложно доказать, когда кому и сколько ты одолжил, если доказательств нет. Однако правозащитники утверждают, что законодательство способно поддержать, а также создать все условия, чтобы долг был возвращен.

Существуют три основных метода взыскания долга, которые имеют законные основания. Среди них:

• заявление в полицию о факте мошенничества;
• судебное разбирательство;
• мировое соглашение.

Рекомендуется использовать именно эти способы возврата долга, поскольку они не только являются законными, но и не представляют угрозы для жизни и здоровья заемщика (как это бывает в случае использования услуг коллекторских служб).

Самым жестоким и опасным для обеих сторон, являются услуги коллекторов. За определенную сумму специально обученные люди готовы буквально выбивать деньги и находить их там, где их нет. Лучше не связываться с такими организациями, которые работают не легально, и могут навредить жизни заемщика. Как бы там ни было, но никакие деньги не заменят хорошего друга и товарища, не говоря уже о родственниках. Рассмотрим способы взыскания денежных средств, которые более эффективны, а также действуют в рамках закона.

В моменте взыскания долга крайне важно учитывать моральную сторону ситуации. Если же человек, который должен денег, действительно находится в затруднительном материальном положении, и не отрицает этого, можно попробовать договориться.

К примеру, разбить сумму долга на определенное количество времени. Так возвращать 500 рублей в месяц проще, нежели 2000 сразу. Если доверия к заемщику нет, можно обратиться к нотариусу (третьей стороне), который задокументирует договор о выплате долга частями.

Наиболее оптимальным вариантом является обращение к нотариусу, который составит мировое соглашение, указав права и обязанности двух сторон, указав:

• срок возвращения займа;
• сумма;
• последствия, которые влекут за собой ответственность, в случае отказа от дальнейшей выплаты долга.

Также можно составить расписку, в которой сам заемщик укажет, что брал деньги в займ у конкретного человека (указав его полное имя и фамилию, год рождения и фактический адрес), а также обязуется его вернуть в указанные сроки. Документ имеет силу после заверки у нотариуса, а также в дальнейшем может использоваться в суде, как вещественное доказательство.

Если же человек, напротив, скрывается, сменил место жительства, или нарочно избегает контактов, тогда без судебного разбирательства не обойтись.

Прежде всего, нужно попытаться договориться самостоятельно. Это не вызовет дальнейший разлад в отношениях, а также не испортит репутацию обеим сторонам. Правоохранительные органы – это крайний случай, когда ситуация действительно вышла из-под контроля, и требует вмешательства третьей стороны.

Не нужно бояться отстаивать свои права. Многие люди готовы простить крупную сумму своему должнику, только чтобы избежать выхода ситуации на всеобщее обозрение.

Помимо того, что деньги будут возвращены, можно также претендовать на моральную компенсацию, которую заемщик обязательно заплатит, если его вина в неуплате долга будет установлена судом.

Обращение в полицию

Если заемщик, не обосновывая причину, отказывается возвращать долг, можно обратиться в ближайшее отделение полиции и написать заявление о мошенничестве, в котором подробно указать все детали ситуации.

В течение определенного времени оно будет рассмотрено, а заемщика вызовут на допрос, от результата которого зависит дальнейший ход действий.

В ходе допроса, если заемщик будет категорически отрицать факт займа денежных средств, следователь передаст дело в суд, где будет производиться дальнейшие разбирательства.

Обычно в отделении полиции заемщику дают понять всю серьезность ситуации, а также груз той ответственности, которая его ожидает в случае дальнейшего отказа от взыскания долга. Если и после этих убеждений «воз и ныне там», тогда дальнейшими разбирательствами занимается суд.

Исковое заявление в суд

Рассмотрим, как забрать деньги у должника без расписки через суд.

Если сумма серьезная, а заемщик ведет себя по-хамски, категорически отказываясь возвращать деньги, полученные в займ, можно пропустить предыдущий пункт, отправляясь прямиком в суд.

Судебное заявление желательно подкрепить любыми доказательствами, среди которых можно использовать:

1. Аудио и видео записи разговоров, в которых сам заемщик не отрицает тот факт, что он должен деньги, а также какую именно сумму.
2. Записи с диктофонов, которые подтверждают тот факт, что заемщик не желает возвращать долг, а также причина этого.
3. Переписки в сети интернет, а также смс-сообщения в телефоне.

Чем больше доказательств собрано, тем быстрее будет продвигаться дело о взыскании долга. Не лишними будут и факты о том, что заемщик вполне способен вернуть долг. Это могут быть доказательства в виде справки с места работы о заработной плате за последние 3 месяца, а также фото покупок, сделанных во время заема.

Обычно ответчику подробно объясняют, что он не только вернет то, что должен, но и моральную компенсацию за происходящее. Этого вполне достаточно, чтобы подписать мировое соглашение, а также договориться о схеме возврата долга в присутствии третьих лиц. Перспектива отдать то, что должен и еще компенсацию за моральный ущерб особо не радует, заставляя задуматься о собственном поведении и как можно быстрее вернуть долг, поставив точку в многочисленных спорах и походах в суд.

Нужно понимать, что в некоторых случаях доказать тот факт, что заемщик должен деньги, крайне сложно. Это значительно отягощает судебный процесс, а также может сделать его исход не в пользу истца.

Рассмотрим два ключевых фактора, которые в значительной мере влияют на взыскание долга:

1. Наличие или отсутствие доказательств. Если в суде, кроме как иска с изложенной ситуацией, представить нечего, вероятность возврата долга резко снижается до 12%.
2. Поведение заемщика, а также его отрицание либо согласие возвращать долг. Если человек настроен доброжелательно, но в силу сложившейся сложной финансовой ситуации у него нет возможности вернуть всю сумму, всегда можно пойти на компромисс, договорившись о сроках возврата денег. Если же факт займа не признается, дело может быть закрыто из-за отсутствия состава преступления и фактов доказательства.

Инструкция

Для возврата денежных средств по расписке обратитесь в суд с исковым заявлением. Соберите необходимые доказательства того, что человек вам должен.

В долговой расписке, необходимо указывать все данные заемщика:
- фамилию, имя, отчество
- и серию паспорта
- адрес постоянной регистрации, место фактического проживания
- дату рождения
- контактные телефоны
- указывать сумму долга, цифрами и прописью
- дату займа
- дату возвращения долга
- возврата
- дату составления расписки
- внизу ставится подпись заемщика, с письменной расшифровкой.

Необходимо указать и ваши данные: фамилию, имя, отчество, номер и серию паспорта, адрес регистрации и фактического проживания, сумму займа, указывать цифрами и прописью, укажите срок, на который вы одолжили денежную сумму, поставьте свою подпись.

В расписке лучше указать анкетные данные еще, как минимум, двух свидетелей.

Заверять расписку у нотариуса желательно, но необязательно. Сам факт написания расписки от руки является достаточным аргументом для взыскания долга.

Если должник отказывается признать расписку, то вам придется подать на графологическую экспертизу. Поэтому так важно условие написания расписки от руки, а не распечатка.

Кроме суда вы можете обратиться в специальную юридическую фирму по возврату долгов.

В заявлении в суд или в юридическую компанию необходимо указать сумму основного долга, сумму процентов, подлежащих возврату, сумму ваших расходов на суд и адвокатов.

Вернуть деньги через суд можно, даже не имея расписки. Главное, чтобы были свидетели при передаче денег.

Видео по теме

При одалживании денег и получении письменного подтверждения факта передачи оговоренной суммы (расписки), а также обязательства вернуть ее в полном объеме и в срок, люди рассчитывают, что полученных гарантий достаточно и условия сделки будут полностью соблюдены. Но бывают ситуации, когда должник отказывается возвращать деньги, и тогда возникает вопрос о последующих действиях займодателя.

Инструкция

Для начала постарайтесь решить вопрос мирным путем, не доводя дело до судебного разбирательства. Обсудите с должником сложившуюся ситуацию, выслушайте его доводы и разъясните ему свою позицию. Для этого лучше встретьтесь с ним лично. Разговорами по телефону вы лишь дадите ему шанс избегать общения с вами и оттягивать момент выплаты долга. Оговорите с ним день и время встречи и обозначьте, что это в первую очередь в его интересах, так как в противном случае вы будете вынуждены написать исковое заявление в судебные инстанции.

Если переговоры ни к чему не приведут, направьте должнику напоминание в письменном виде с указанием истекшего срока возврата долга, указанного в расписке, с требованием его немедленного возврата. Укажите также ваше намерение передать дело в суд. Напоминание отправляйте письмом с уведомлением о вручении. Сохраните у себя копию письма, квитанцию об отправке и уведомление о вручении. Это будет доказательством попытки получить свои деньги при обращении в суд - вы пытались урегулировать спор в досудебном порядке.

Если добиться возврата долга вам так и не удалось, обратитесь в мировой суд с исковым заявлением, в котором подробно, но опишите обстоятельства дела. К заявлению приложите все необходимые документы (оригиналы и копии): расписку, письмо-напоминание, квитанцию об оплате государственной пошлины и так далее. Пакет документов передайте в канцелярию судебного участка. Теперь вам останется только подождать повестку на судебное заседание и решения суда по вашему делу.

В процессе переговоров с должником и в обращении письма-напоминания будьте вежливы и лаконичны, не проявляйте излишних эмоций. Постарайтесь поддерживать деловой стиль общения, быть решительным и ни в коем случаем не угрожайте. Это поможет вам быстрее добиться возврата долга. А оскорбления и угрозы в адрес должника только способны спровоцировать его на встречные обвинения.

Бывают трудные времена, когда приходится брать деньги в долг у друзей, родственников, знакомых. Необходимо соблюдать все формальности в оформлении расписки или договора, но также стоит быть внимательным при возврате заимствованной суммы. Несоблюдение некоторых правил может привести к тому, что вам придется платить дважды.

Инструкция

Подготовьте передачу денег самым тщательным образом, продумайте мелочи. Учтите, что если вы вернули долг, но не забрали по какой-то причине долговую расписку, вы станете рабом этой бумаги, и последствия могут быть весьма печальными. Если не требуете расписки, значит, полностью доверяете вашему партнеру и полностью уверены в его честности.

Договоритесь о встречи с заимодавцем заранее. Сообщите ему место и время, а также не забудьте напомнить, чтобы он принес вашу расписку о том, что вы брали деньги в долг. Пригласите одного или двух человек в качестве свидетелей. Они вам пригодятся не только в случае судебного разбирательства в будущем (на случай, если дело примет плохой оборот), но и для охраны денег, если речь идет об особо крупных суммах.

В согласованное время передайте всю сумму заимодавцу. Присутствие свидетелей окажется полезным, если кто-то в будущем захочет оспорить факт передачи денег или же упрекнет вас в том, что вы передали не всю сумму. Пересчитайте деньги при свидетелях.

Если же вы передаете лишь часть оговоренной суммы, требуйте от вашего партнера расписку, в которой он укажет полученную от вас сумму денежных средств. Не забывайте – в договоре должны быть прописаны как ваши паспортные данные, так и заимодавца, а также должны стоять обе подписи.

Будьте крайне осторожны, если ваш визави не принес с собой вашу расписку и если у вас не оказалось под рукой надежных свидетелей. Потребуйте от заимодавца встречную расписку, в которой он должен будет указать причины, почему не принес оригинал договора, а также то, что сумма выплачена вами в полном объеме. Только когда такой документ окажется у вас на руках, смело отдавайте долг – теперь вы имеете страховку в случае нечестности.

В наше время банковские кредиты брать слишком накладно, поэтому люди часто обращаются за помощью к родным или друзьям, в надежде перехватить у них денег. И это как раз тот случай, когда деньги могут испортить взаимоотношения между близкими людьми. Чтобы этого не произошло, важно заранее оговорить все условия займа и оформить его должным образом.

Когда человек одалживает деньги, он искренне верит в то, что вернет в срок всю сумму. Но иногда обстоятельства заставляют нарушить данное слово независимо от нашего желания, и возврат долга затягивается или вообще становится невозможным. Что делать, чтобы хоть как-то обезопасить себя от потери денег, данных в долг?

Выбор должника

Узнайте получше того, кому даете в долг: примените методику банков и оцените финансы своего заемщика, потому что хорошая платежеспособность гарантирует возврат средств. Поинтересуйтесь у знакомых, не брал ли этот человек у них в долг. Возможно, он занял еще у нескольких людей или не вовремя вернул кому-то взятую взаймы сумму. Это говорит о непорядочности человека и с ним лучше не связываться. Спросите, ему деньги, на какие нужды. Можно дать небольшую сумму и посмотреть, насколько точно он выполнит свой долг. Если все в порядке - можно давать сумму побольше.

Сумма займа

Когда вы даете в долг - рискуете потерять деньги, и к этому надо быть готовым. В теории управления финансами есть правило: не давать взаймы сумму, превышающую 30% от объема вашего собственного наличного капитала. Если вы даете в долг хорошо знакомому человеку, то можно дать и больше, но в любом случае не стоит ущемлять свои личные и семейные интересы.

Некоторые гарантии

Какими бы близкими ни были отношения с вашим заемщиком, стоит подумать о том, чтобы дать деньги или под залог. Это гарантирует серьезное отношение к долгу и часто заставляет друзей задуматься - а стоит ли вообще брать эти деньги? Этот момент дисциплинирует занимающую сторону. При этом вы можете установить любой процент и срок займа, а заемщик соглашается на эти условия или нет.
Форма оплаты долга при этом может быть любой: вам отдают весь долг и все проценты в конце срока займа или платят проценты как в банке помесячно. При этом с процентов нужно будет платить подоходный налог, так как это ваша прибыль. Если нажива на сделке вас не интересует, больше подойдет залог: бытовая техника, дорогие часы, драгоценности и т.п. При этом стоимость залоговой вещи не может быть слишком дорогой - она должна быть всего на 20-30% больше суммы залога. В противном случае суд не признает правомочность такого залога.

Письменный договор

Джентльмены заключают устные сделки, однако подкрепление договора документом никогда не бывает лишним. Возьмите с должника расписку - это поможет доказать свою правоту в суде, если заемщик откажется платить долг. С помощью этого документа также можно потребовать возврата долга от наследников, родственников (если с заемщиком вдруг что-то случится). Расписка произвольно, обязательно рукой заемщика (для подчерковедческой экспертизы). Обязательные пункты расписки:
- сумма долга цифрами и прописью;
- паспортные данные заемщика;
- адрес прописки и фактического места жительства заемщика;
- подпись в конце документа (ваша и заемщика).
Остальное на ваше усмотрение. Например, можно оговорить проценты, которые будут начисляться за каждый день просрочки выплаты долга, или какие-то штрафные санкции и пр. Можно на всякий случай взять ксерокопию паспорта заемщика.
Заверять расписку у нотариуса не обязательно, но желательно. Это поможет избежать дополнительных экспертиз во время суда, встречных исков и прочих судебных нюансов.

Договор на большую сумму

При внушительном размере займа лучше оформить специальный договор. Его форма уже имеет определенную структуру, которая позволяет оговорить все нюансы возврата долга: срок, проценты и пр. Договор можно оформить у юриста или по образцу из интернета. При заверении договора у нотариуса он берет в уплату 2% от суммы долга, эту сумму можно возложить на должника. Нотариус оценит юридическую правильность содержания договора, а также проверит дееспособность заемщика, и попросит письменное согласие супруга на получение , если должник состоит в браке, поскольку родственники отвечают по долгам.

Во избежание проблем при взыскании долга по расписке необходимо проследить за ее правильным оформлением. Желательно, чтобы должник заполнил ее собственноручно.

В расписку необходимо включить сведения:

• Ф.И.О. обеих сторон, их паспортные данные с местом жительства;
• величину долга (лучше прописью и цифрами);
• проценты за возможность пользования чужими средствами;
• штраф за несвоевременные выплаты;
• срок возвращения денег;
• дату оформления расписки;
• место ее составления;
• подписи обеих сторон и их расшифровку.

Признаками неграмотного составления долговой расписки являются отсутствие даты ее составления, срока возврата денег, размера процентов.

Расписка хранится у кредитора и возвращается должнику после возврата денег. В сложных ситуациях желательно составление полноценного договора займа.

Если имеется расписка, и долг не возвращают, то процедуру взыскания не нужно затягивать. Исковая давность равна трем годам. Этот срок исчисляется с того дня, в который заемщик обязан был вернуть долг.

Взыскание долга по суду

Предварительные действия

Перед обращением в суд необходимо предупредить заемщика об этом решении. Обратиться к юристу данной специализации, и с его помощью сделать должнику последнее предупреждение с указанием конкретного срока возврата долга.

При отсутствии результатов нужно готовить мотивированное заявление в суд, содержащее требование о возврате денег по расписке.

Оформление заявления в суд

Оно требует оплаты государственной пошлины. Она зависит от взыскиваемой суммы. Когда сумма не больше 50 тыс. руб., заявление подается на имя мирового судьи. При большей сумме заявление пишется в районный суд. В любом случае — по месту жительства заемщика.

Для стимулирования возврата долга в заявлении следует указать требование об уплате процентов за возможность пользования чужими средствами, а также неустойки (она должна быть указана в расписке).

В заявление также включаются:

• требование обеспечения иска (наложения ареста на имущество заемщика),
• место нахождения имущества.

При наличии у должника автомобиля нужно просить суд о наложении на него ареста (указать марку машины и ее регистрационный номер). К заявлению прикладывается справка ГИБДД о регистрации автомобиля ответчиком.

Также необходимо приложить:

• исковое заявление (копию),
• квитанцию об оплате пошлины либо документ о праве на освобождение от нее,
• два экземпляра копий долговой расписки.

Подлинник расписки предоставляется в процессе судебного разбирательства, что заносится в протокол.

Решение суда

Принятие решения суда по взысканию долга на основании расписки основано на положениях закона:

1. Считается, что договор займа (см. ) заключен со дня передачи денег.
2. Подтверждением договора займа служит письменный договор либо расписка.
3. Долг можно оспаривать лишь письменными доказательствами.
4. Суд взыскивает проценты в том размере, который указан в расписке, и за период времени, на который был взят долг.
5. Если срок возврата долга с процентами истек, взыскание судом процентов за использование чужих средств осуществляется по банковской ставке рефинансирования.
6. При отсутствии в расписке размера процентов суд назначает проценты по банковской ставке рефинансирования.
7. При отсутствии в расписке указания срока возврата денег заемщик обязан их вернуть с процентами в течение 30 дней. Этот срок начинается с требования об их возврате.

Когда не нужно платить проценты?

На сумму займа должник не платит проценты, если:

• в расписке сказано о беспроцентном займе,
• между гражданами заключен договор на сумму не больше установленной законом, и хотя бы одна из сторон не имеет отношения к предпринимательской деятельности.

Надо понимать, что проценты на сумму займа не являются штрафной санкцией. Это сумма, установленная договором либо законом, за пользование деньгами, взятыми по расписке.

Судебное решение вступило в силу

Как только судебное решение вступит в силу, необходимы следующие действия:

• в суде получить исполнительный лист,
• предъявить его судебному приставу-исполнителю для исполнения,
• в случае ареста имущества должника, на стадии подготовки дела к суду, взыскателю следует ждать реализации имущества,
• при отсутствии обеспечения иска контролировать работу пристава-исполнителя,
• обращаться с жалобой в суд в связи с действием (бездействием) пристава.

Из судебной практики

Обязательность оформления договора займа

Кабакин М. обратился в суд с иском о взыскании с Терехова В. 400 тыс. руб. Свое требование истец мотивировал тем, что факт передачи этих денег зафиксирован распиской, которую написал Терехов.

Представитель должника не признал иск по причине отсутствия между сторонами договора займа. Он утверждал, что расписка договором не является.

К тому же в расписке:

• указана лишь одна сторона,
• записан факт получения денег на ремонт,
• отсутствуют обязательства возврата средств,
• заимодавец не указан.

Суд отказал в удовлетворении исковых требований Кабакина по причинам:

• отсутствия договора займа (который требуется по закону на данную сумму долга),
• не подтверждена передача денег в долг,
• из расписки видно, что деньги давались для ремонта,
• отсутствует указание на вторую сторону,
• нет данных о передаче денег с дальнейшим их возвратом.

О процентах на сумму займа

Савельева А. обратилась с иском о взыскании с Мелехова Д. занятых у нее средств в сумме 160 тыс. руб. с процентами и неустойкой. Он написал расписку и обещал возвратить долг через четыре месяца. По условиям расписки договорный процент был равен 8,5%.

В судебном заседании Мелехов признал факт займа денег, но сослался на невозможность их возврата из-за финансовых трудностей (он безработный). Он просил снизить величину процента.

По закону суд, решая вопросы снижения процентной ставки, должен учитывать изменение ставки рефинансирования банка (как ) на период просрочки. В данном случае это изменение произошло в сторону уменьшения от 10,5 до 7,7%.

Суд заключил, что величина процентов за пользование средствами заимодавца в размере 8,5% несоразмерно последствиям неисполнения обязательств.

Пользуясь своим правом, суд понизил эту ставку до 7,7%. Таким образом, суд согласился частично удовлетворить требования истицы, уменьшив сумму взыскиваемых процентов.

О сроках возврата долга

Нилов Ю. обратился к Малову О. с иском о взыскании долга 50 тыс. руб. Ответчик не признал иска по причине пропуска истцом срока исковой давности.

К этому делу подходит указание судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ.

В нем сказано, что, если не определен срок исполнения обязательства или он определен датой востребования кредитором долга, то начало срока исковой давности () возникает не с момента появления обязательства, а со дня предъявления требования от кредитора должнику об исполнении.

Должнику может быть предоставлен льготный срок, чтобы исполнить это требование (30 дней по договорам займа). Тогда исковую давность исчисляют с момента завершения льготного срока.

Об оспаривании расписки

Опарин М. обратился к Ледневу А. с иском о взыскании с него суммы 600 тыс. руб., взятой в соответствии с распиской. В установленный там же срок деньги не были возвращены.

Ответчик Леднев полностью отказался признать исковые требования. Он объяснил это тем, что денег не брал, а расписку написал под психологическим и физическим давлением Опарина. Представитель Леднева добавил, что ответчик находится на учете в психбольнице.

Суд иск удовлетворил. Основаниями для этого послужило отсутствие доказательств давления на ответчика со стороны истца.

Итоговые инструкции о взыскании долга по расписке

В большинстве случаев эта процедура включает этапы:

1. Переговоры с должником.
2. Подготовка искового заявления, претензий.
3. Подача иска с требованием возвращения денег в суд общей юрисдикции.
4. Возможно представление в суде интересов заимодавца.
5. В процессе исполнительного производства контроль работы судебных приставов.

Не так просто вернуть долг по расписке. Особенно, если она составлена не совсем грамотно. Эта процедура отличается своими тонкостями, что требует участия опытных юристов.

Они не только разбираются в правовых аспектах данной проблемы, но хорошо знаю судебную практику.

Видео на тему того, как вернуть долг по расписке:

Вернуть одолженную крупную сумму денег возможно, если между вами и должником имеется договорённость в виде расписки. О правилах её составления и возможностях, которые она даёт, рассказываем сегодня.

Как правильно составить расписку

В этом документе, желательно заполняемым должником, должны кроме Ф.И.О. обеих сторон сделки быть указаны данные из их паспортов с местом жительства. Важно указать сумму долга (цифрами и прописью), а также проценты, если они будут начисляться. В документе также стоит упомянуть о штрафе, который грозит должнику при несвоевременном возврате денег. Указываются срок погашения долга и дата составления расписки. Кроме того, следует указать место совершения договорённости. В заключение нужны подписи участников с расшифровкой. В дальнейшем расписка хранится у кредитора. Если ситуация сложная, лучше составить договор займа.

Если долг не возвращают

Долговая расписка теряет свою законную силу через три года с того дня, когда заёмщик обязался вернуть средства. Если пришлось столкнуться с невозвратом денег, лучше не затягивать с взысканием. Для этого сначала поставьте в известность заёмщика, что намерены обратиться в суд. Затем нужно найти юриста, занимающегося данными вопросами, и с его помощью направить должнику документ с указанием крайних сроков возврата денег. В случае, если добиться желаемого не удалось, обращайтесь в суд с иском, в котором требуете вернуть деньги по расписке.

Как оформить заявление в суд

Прежде всего вам предстоит оплатить госпошлину, сумма которой отличается (рассчитывается исходя из долга). Дело будет рассматривать мировой судья, если задолженность не более 50 000 рублей. Заявление подаётся в районный суд, когда сумма гораздо серьёзнее. Как бы там ни было, важно обращаться по месту проживания заёмщика.

Чтобы стимулировать возврат денег, укажите проценты и неустойку. Дополнительно включите в заявление требование обеспечения иска (речь идёт об аресте имущества; не забудьте указать место его нахождения). К примеру, если у заёмщика есть авто, требуйте учитывать его, при этом указав марку с регистрационными номерами и приложив к заявлению подтверждение ГИБДД о том, что машина была зарегистрирована ответчиком. Плюс, необходимо дополнить папку с документами копией искового требования и квитанцию об оплате пошлины (или бумагу, в которой написано, что вы имеете право не платить пошлину). При себе важно иметь несколько копий расписки, подлинник которой будет рассматриваться во время разбирательства.

После суда

Как только суд решит, что деньги будут вам возвращены, возьмите в суде исполнительный лист. Далее процесс будет вести пристав-исполнитель, которому вы предъявите эту бумагу. Если имел место арест имущества заёмщика ещё во время подготовки дела к суду, нужно дождаться реализации имущества. Если вас не устраивают действия пристава, можете подавать жалобу через суд. В любом случае помните: если одолжили в долг значительную сумму денег, позаботьтесь о правильном составлении договора или расписки с помощью специалиста.

Важные моменты

* Факт займа, актуальный с момента передачи средств подтверждается договором или распиской.

* При оспаривании долга в расчёт берутся доказательства в виде документов.

* Суд взыщет проценты, основываясь на сумму и сроки из расписки, а если срок погашения долга с процентами истёк, в качестве ориентира берётся банковская ставка рефинансирования.

* Если проценты не указаны, их начисление будет происходить по банковской ставке.

* Закрыть долг и проценты заёмщик должен не позднее 30 дней со дня требований о возврате, если в расписке нет периода выполнения долговых обязательств.

* Проценты не взимаются, если в расписке указано, что заём беспроцентный, а также когда стороны заключили договор на сумму, не более зафиксированной законом и одна из сторон (или обе) не связаны с предпринимательством.

Люди часто занимают друг другу деньги для различных целей. Например, для покупки автомобиля, недвижимости, для развития бизнеса или для каких-то других важных целей.В подтверждение человек, который берет деньги, как правило, составляет расписку (долговую расписку) . Это как правило делается в простой письменной форме собственноручно заемщиком. Иногда также заключается договор займа денежных средств .

Но когда подходит момент возврата денежных средств, часто возникают проблемы. Со стороны заемщика логика простая: «Берешь чужое, а отдаешь – свое».

Причин невозврата долга, взятого по расписке может быть множество:

• отсутствие денежных средств у заемщика,
• надежда на то, что можно подождать еще какое-то время и оттянуть погашение своего долга по расписке ,
• восприятие выданной долговой расписки не всерьез заемщиком,
• надежда на то, что займодавец после нескольких неуспешных попыток переговоров с заемщиком махнет рукой на свои деньги, выданные в долг по расписке ,
• другие причины невозврата заемных денег по расписке .

Но, как говорится в русской пословице: «Долг платежом красен». И деньги, взятые по расписке рано или поздно все равно необходимо отдать их законному владельцу.

Приведем наиболее часто задаваемые вопросы, с которыми нам обращаются люди, желающие взыскать долг по расписке .

Вопрос: Имеет ли юридическую силу долговая расписка, написанная собственноручно и никем не заверенная?

Да, имеет. Это прямо предусмотрено ч. 2 ст. 808 Гражданского кодекса РФ, где установлено, что в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

Какое-либо заверение (нотариусом или свидетелями) не требуется.

Так что к расписке надо относиться в достаточной степени серьезно, потому что в случае, если заемщик в указанный в расписке срок не отдаст свой долг – займодавец имеет право обратиться в суд с требованием о .

Вопрос: При какой сумме займа расписка обязательна?

Согласно ч. 1 ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы. 10 МРОТ – это 1000 рублей.

Вопрос: Нужны ли в расписке паспортные данные заемщика?

Обязательных требований об указании паспортных данных в расписке нет. Но в целях лучшей идентификации заемщика их, конечно, лучше указывать.

Вопрос: Прошло уже более 3-х лет с момента выдачи расписки. Можно ли взыскать денежные средства?

Имеется в виду 3-х летний срок исковой давности. И здесь надо понимать то, что по обязательствам, срок исполнения которых определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства. Иными словами 3-х летний срок начинает исчисляться с даты, когда заемщик должен отдать деньги согласно расписки.

Также очень важным является то, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. То есть если ответчик (должник) не придет в суд и не скажет, что необходимо применить срок исковой давности, то суд по своей инициативе не вправе его применить.

Самостоятельно взыскать деньги с должника через суд вы можете воспользовавшись .

Вопрос: На какие суммы я могу рассчитывать при взыскании долга по расписке?

Вы имеете право взыскать с заемщика:

• сумму основного денежного долга по расписке ,
• проценты на сумму займа, указанные в долговой расписке или определенные законом,
• штрафные санкции за нарушение срока возврата денежных средств, указанные в долговой расписке или проценты за пользование чужими денежными средствами, установленные законом, если штрафные санкции не определены самой долговой распиской .

Таким образом, вы не только можете вернуть сумму основного долга, но и покрыть все свои издержки, связанные с займом денежных средств по долговой расписке .

Вопрос: В каком случае я имею право на получение процентов по долговой расписке и в каком размере?

Во-первых: Проценты на сумму займа могут быть указаны в тексте самой расписки (или договора займа). Например: «Проценты на сумму займа составляют 20 % (двадцать процентов) годовых ».

Во-вторых: Даже, если в расписке не указан конкретный размер этих процентов — Вы все равно имеете право на получение процентов. В таком случае размер процентов определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Размер этой ставки можно посмотреть на сайте Центрального Банка РФ. По состоянию на февраль 2010 г. размер этой ставки равен 8,75%.

Проценты на сумму займа не платятся в следующих случаях:

• если в самой долговой расписке указано, что заем является беспроцентным.
• если договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон.

Обращаем внимание на то, что процент на сумму займа – это не штрафная санкция, а установленная договором или законом денежная сумма за пользование заемными денежными средствами по долговой расписке . То есть это деньги по сути за саму услугу «заем денежных средств», которую предоставляет займодавец заемщику.

Вопрос: Какие именно мне действия предпринять, чтобы забрать долг по расписке?

Во-первых: следует предупредить должника о том, что Вы собираетесь обращаться в суд, а также за помощью к юристу, занимающегося взысканием долгов по расписке и сделать последнее «китайское» предупреждение. При этом поставить конкретный срок для возврата долга.

Во-вторых: необходимо подготовить мотивированное исковое заявление с требованиями о взыскании денежных средств по долговой расписке со ссылками на нормы права российского законодательства. К заявлению приложить копию самой расписки, расчет процентов на сумму займа, расчет штрафных санкций, квитанцию об уплате государственной пошлины за обращение в суд.

В-третьих: сдать исковое заявление в суд, дождаться даты назначения судебного заседания.

В-четвертых: присутствовать на всех судебных заседаниях, доказывать свою позицию, основываясь на конкретных нормах права российского законодательства, противостоять возражениям ответчика.

В-пятых: если суд пройдет успешно – получить решение суда и исполнительный лист.

В-шестых: если должник добровольно не будет возвращать заемные денежные средства – применять меры к принудительному исполнению решения суда.

Решение всех этих вопросов лучше доверить юристу, занимающемуся судебной практикой по вопросам взыскания денежных средств по долговой расписке . Это сэкономит и время, и нервы, и деньги.

Заключение и выводы.

Конечно, не все так просто при возврате долга по расписке . Часто текст расписки можно понимать двояко и неоднозначно. К тому же надо понимать, что должник, как правило, будет всячески уходить от долга и оспаривать расписку. Например, заявит в суде, что «подпись в расписке не моя» или «деньги давались не в долг, а на ведение совместного бизнеса» или «доллары брал не американские (США), а австралийские (или канадские)».

Но понятно одно, что в случае, если должник не возвращает деньги добровольно – необходимо обращаться в суд.