Заявка на квартиру в ипотеку. Заявка на ипотеку в сбербанке онлайн

Благодарим за интерес! Онлайн заявка на ипотечный кредит отправляется сразу в несколько банков-партнеров. Минимальная ставка на текущий день это 6% годовых.

Далее вы будете перенаправлены на сайт для оформления контактных данных и параметров заявки, чтобы с вами связался специалист банка для уточнения основных параметров и подбора банка. После того как все поля заполнены, нужно нажать на кнопку «отправить заявку». Поданная заявка будет отправлена на рассмотрение.

Срок рассмотрения заявки на ипотеку составляет от 1 рабочего дня до недели. Все зависит от банка, который будет рассмотреть ваше заявление на ипотеку.

Преимущества сервиса

Заявку на ипотеку онлайн через наш сервис имеет ряд существенных преимуществ:

Быстрая обратная связь по итогам проверки вашего кредитного рейтинга. Через несколько секунд у вас будет понимание, куда направить заявку на ипотеку и причины возможного отказа. Это позволит вам значительно сократить время на подбор нужного банка.
Вы получаете целый список актуальных предложений от банков конкретно под ваш запрос. Можно оставить онлайн заявку в конкретный банк, а не «бомбить» все банки сразу. Это увеличивает шанс получить положительное решение.
Большая экономия времени. Вам самостоятельно ходить в банк не надо. Подавать заявку можно будет в удобный банк и после предварительной оценки вашего кредитного рейтинга.
Отсутствие дополнительных посредников. Ваша заявка попадет в нужный банк, минуя агентство. Это позволит избежать дополнительных плат и комиссий.
Экономия в процентах. Ряд банков дает дополнительные преференции для клиентов, кто подавал заявку на кредитование через наш сервис.

Эксперты нашего проекта подготовили для вас ряд советов, которые позволят повысить ваши шансы на одобрение:

Если вы получили отказ после проверки кредитного рейтинга, не стоит опускать руки. Обязательно ознакомьтесь с нашим постом « ». Там мы подготовили ряд практических рекомендаций, как действовать в данной ситуации. Безвыходных положений не бывает.
Перед выбором банка рекомендуем заглянуть в наш сервис « », там содержится ценная информация по минимальным требованиям банка к заемщику и ипотечному кредиту.
Не бойтесь подавать заявку на длительный срок. Следует учесть, что банк будет оценивать платежеспособность исходя из официального дохода (за исключением ряда банков). Чем больше будет срок, тем меньше ежемесячный платеж, а значит выше платежеспособность и вероятность одобрения. Более подробно читайте об этом наш пост « ». У вас есть возможность сделать досрочное погашение и закрыть кредит заранее с пересчетом процентов.
При оформлении анкеты обязательно указывайте первоначальный взнос минимум 15-20%. Не пишите, что у вас – это значительно сократит ваши шансы на ободрение. Как обойти это требование банка вы узнаете из нашего прошлого поста.
Пенсионеры также имеют возможность оформить займ на жилье и необязательно для этого работать. Сбербанк и Транскапитал банк предоставят ипотеку до наступления 75 на момент окончания действия кредита. Более подробно про максимальный возраст для ипотеки и минимальный можно узнать из нашего прошлого поста.
У нас на сайте работает сервис « », если вы сомневаетесь в успехе или вас интересуют дополнительные вопросы по обслуживанию или гашению кредита, то вы можете их задать анонимно или в комментариях.
Если у вас есть сложности с оформлением документов или требуется юридическая помощь в подборе жилья или решении различных судебных споров с родственниками, продавцами/покупателями недвижимости или регистрирующими органами, то рекомендуем записаться на бесплатную юридическую консультацию к нашему онлайн-юристу в специальной форме.

Надеемся наш сервис поможет вам быстро и выгодно оформить ипотеку и воплотить вашу мечту о необходимой недвижимости в реальность. Просьба оценить работу сервиса и нажать кнопки социальных сетей.

Все вопросы по работе сервиса можно задавать в комментариях ниже. Чтобы облегчить вам дальнейшую работу с банком мы подготовили для вас информацию о том, какие нужно предоставить, чтобы получить финальное решение банка.

Повторная заявка на ипотеку после отказа в один и тот же банк возможна через два месяца. При этом желательно узнать причину отказа и устранить те вопросы, что были у банка к вам, как потенциальному заемщику.

Ипотека – наиболее сложный вид кредитования, который предполагает большие расходы и сроки. Если вы решили взять ипотеку в Москве, стоит внимательно отнестись к выбору предложения от одного из банков столицы. Выберу.Ру отобрал наиболее выгодные программы ипотечного кредитования и собрал на одной странице, чтобы вы могли оценить их, не тратя времени на поиски и посещения отделений банков.

Кроме того, вы можете подать заявку на ипотеку онлайн. Многие банки Москвы давно предлагают своим клиентам возможность обратиться за кредитом через интернет. Это значительно упрощает процесс получения ипотеки: вы можете получить предварительное одобрение кредита, пока собираете необходимые документы.

Чтобы подать заявку на ипотеку онлайн, просмотрите представленные на странице предложения и оцените их выгоду. Для вас мы указали минимальную сумму кредита, срок и размер ставки, а также перечислили преимущества каждой программы.

Прежде, чем принимать решение, рассчитайте график выплат с помощью нашего калькулятора ипотеки. Кликните на кнопку «Детальный расчет». На открывшейся странице в соответствующих полях введите нужную вам сумму и срок кредита. В соответствии с условиями кредита, система рассчитает для вас график платежей, в котором будут указаны размеры ежемесячных взносов, разделенные на основной долг и сумму начисленных процентов.

Для оформления заявки на ипотеку кликните на кнопку «Подать заявку» в карточке продукта. Вы будете перенаправлены на страницу с формой для заполнения. Вам потребуется ввести следующие данные:

Персональные данные, данные паспорта,
Информация о трудоустройстве – название организации и ИНН,
Размер дохода,
Информация о кредитной истории,
Параметры желаемой ипотеки – размер кредита и срок.

Заявка на ипотеку онлайн – это основание для предварительного решения банка по ипотеке. Прежде, чем отправить заявку, обязательно убедитесь в том, что удовлетворяете условиям, которые выдвигает банк заемщику. Вы должны соответствовать по возрасту, регистрации, уровню заработка, стажу и т.д. Все эти требования изложены в карточке каждого продукта на Выберу.Ру. Заявка будет отклонена при несоответствии.

Оформленная заявка будет отправлена в банк на рассмотрение. Сотрудник организации свяжется с вами в течение 1-7 дней, чтобы уточнить информацию, сообщить результат рассмотрения сделки и, если вы получили одобрение, обсудить детали кредитования и дальнейшую схему ваших действий.

Что такое онлайн-заявка на ипотеку?

Онлайн-заявка на ипотеку – это онлайн-версия стандартной заявки на ипотеку в банке. Вы можете заполнить ее дома или на работе, с компьютера или мобильного устройства, внимательно ознакомившись с условиями кредита и спокойно все обдумав. Онлайн-заявки, как правило, рассматриваются быстрее, чем в отделениях банка.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Выбрав выгодный кредит на Выберу.Ру, вы можете перейти к оформлению заявки, нажав кнопку “Подробнее” в карточке продукта. Вы попадете на страницу для оформления заявки. Там вам потребуется ввести интересующие вас сумму, срок и первоначальный взнос ипотеки, а также свои персональные и паспортные данные и контакты для связи. Также нужно дать согласие на обработку данных.

В чем особенность онлайн-заявки?

Оперативность подачи и принятия решения – главные особенности онлайн-заявки. Вы можете не отрываться от важных дел: найти ипотеку можно на Выберу.Ру, а оформить – сразу на сайте банка. Это позволит сэкономить время и силы, которые вы могли бы потратить в отделении банка. Кроме того, никто не запрещает вам передумать – вы можете отказаться от кредита, если вас перестали устраивать условия или вы нашли более выгодное предложение.

В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?

Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Могу ли я подать заявку сразу во все банки?

Можете. Это увеличит шансы одобрения заявки – если в одной кредитной организации вам откажут, вполне вероятно, что одобрят в другой. Для этого нужно пройтись по списку и заполнить анкету по каждому предложению. Если вам одобрят ипотеку в нескольких банках сразу, вы можете отказаться от тех банков, в которых условия, на ваш взгляд, менее выгодны.

Онлайн ипотека – актуальная услуга для жителей Москвы. В столице сосредоточено большое количество банков, поэтому физически невозможно самостоятельно объехать их и изучить условия кредитования. Поэтому необходимо использовать специализированные сервисы, чтобы получить актуальную информацию о возможности поучения , без первоначального взноса, с использованием материнского капитала или на других условиях.

Как подать заявку на ипотеку во все банки Москвы?

Подать заявку на ипотеку в Москве в режиме онлайн легко. Достаточно выполнить следующее:

выбрать город;
указать необходимую сумму и срок кредитования;
нажать на кнопку «Подобрать»;
выбрать и программу, по которой возможно получить ссуду на наиболее выгодных условиях.

Заявка на ипотеку во все банки принимает по форме нашего сайта. Вам достаточно заполнить информацию в соответствии с подстрочником. Уже через несколько минут сотрудники банка перезвонят, чтобы задать несколько дополнительных вопросов. По итогам телефонного собеседования будет понятно, можно ли в конкретно взятом случае в выбранном банке.

Требования к подаче заявки на ипотеку в Москве

Онлайн-заявка на ипотеку подается при соответствии определенным требованиям. Обычно они следующие:

гражданство РФ;
возраст от 21 года до 65 лет;
наличие официального источника доходов;
постоянная регистрация в регионе оформления ссуды;
стаж на последнем месте работы от 6 месяцев.

Однако некоторые банки могут ужесточить их. В частности, иногда требуется дополнительно общий стаж 5 лет.

Преимущества онлайн заявки на ипотеку в Москве

Онлайн-заявка на ипотечный кредит в Москве позволяет получить сразу несколько преимуществ, а именно:

отсутствие необходимости обращаться в офис обслуживания лично;
получение полной информации о состоянии кредитного рынка;
возможность использовать ипотечный калькулятор, чтобы рассчитать примерную стоимость ссуды;
возможность обратиться сразу в несколько банков.

Необходимо понимать, что использование на нашем сайте позволит получить примерные затраты на погашение задолженности. Однако точная информация будет у клиента при подписании договора, так как все рассчитывается индивидуально.

Подобрать выгодную банковскую программу вполне реально, если подать заявку на ипотеку в несколько банков. Кажется, все просто – подавай и выбирай оптимальный вариант. На деле этот способ получения кредита таит в себе немало подводных камней, которые обязательно стоит учитывать.

В этой статье мы их рассмотрим, а также опишем сервисы, предлагающие отправлять заявления в несколько финансовых организаций, разберем можно ли взять вторую ипотеку, погасив первую, на какие моменты обратить внимание при выборе банка.

Почему бы и нет? Ведь сами застройщики предлагают подобную услугу. К примеру, заявка на ипотеку в несколько банков оформляется на сайте крупного московского девелопера ГК ПИК. От человека лишь требуется прийти к ним в офис, а остальное они сделают сами:

Подберут лучшую программу ипотечного кредитования.
Представят примерный расчет по платежам.
Помогут оформить кредитную заявку.
Отправят ее в банки-партнеры.
Проведут сделку в соответствии с выбранной программой.

При этом платить за саму услугу не нужно.

Некоторые люди все же не решаются подавать несколько заявок одновременно. Причина проста – все заявки, одобренные и неодобренные, фиксируются в кредитной истории, а, следовательно, могут вызвать подозрение у банков. Шансы на получение кредита, по их мнению, в этом случае снижаются.

Действительно, банки перед одобрением заявки запрашивают КИ, а в ней отражаются все предыдущие запросы клиента в другие финансово-кредитные организации, в том числе и одобренные, но неиспользованные заявки. Но на деле все не так страшно:

заявки хранятся в КИ всего 5 дней;
при отказе информация не всегда успевает дойти до другого банка.

Поэтому заявка на ипотеку во все банки – идея вполне себе целесообразная и мудрая.

Кроме того, значительно облегчить подачу документов помогут ипотечные брокеры. Услуга посредничества между клиентом и банком новая, но уже стала популярной у многих покупателей недвижимости. Она значительно упрощает процедуру оформления документов и помогает сократить время на одобрение кредита. Да и сами банки охотнее соглашаются на предложения, которые поступают именно от своих партнеров.

На что обратить внимание при подаче заявки на ипотеку. Подготовка документов

Прежде чем подать заявку в банк онлайн на ипотеку нужно учитывать предстоящие дополнительные затраты. Предполагаются расходы следующего рода:

Ипотечное страхование. Сюда входит страхование имущества (от 0,15 до 0,3 %), жизни и здоровья (0,39 %), права собственности на покупаемую недвижимость (0,21 %, только для жилья на вторичном рынке). Нужно понимать, что имущественное страхование является обязательным, это прописано в ФЗ № 102 от 16.07.1998. Остальные виды являются добровольными. Однако при отказе от них банк может поднять процентную ставку по кредиту на 1 или 1,5 пункта. Также она может повыситься, если клиент откажется продлевать ежегодно договор со страховой компанией.
Комиссии банков. Их могут взимать за выдачу справок, за рассмотрение заявки, за оформление документов, за снятие обременения по ипотеке и даже за зачисление платежей по кредиту. Поэтому все эти вопросы нужно выяснить заранее до подачи заявления в банк. Некоторые комиссии запрещены законом, например плата за рассмотрение заявки и за выдачу кредита, другие, такие как единовременный платеж, остаются самыми распространенными и могут составлять от 1 до 4 % от размера кредита.
Независимая оценка недвижимости. Ее проводит сам клиент, за процедуру придется заплатить примерно 4000 рублей.

Сегодня заявки можно подавать и в офисе, и в личном кабинете интернет-портала банка. Процедура несложная: заполняется онлайн-заявка и отправляется менеджеру банка. Затем специалист банка связывается с потенциальным клиентом и проговаривает условия дальнейшего взаимодействия. Необходимый пакет документов передают в электронном виде, не выходя из дома. Из документов обычно требуют:

заверенную у работодателя копию трудовую книжку;
все отсканированные страницы паспорта;
справка о доходах (по банковскому бланку, либо 2-НДФЛ).

При выборе подходящего банка нужно будет ориентироваться на три параметра: первоначальный взнос, ставку, ежемесячный платеж. Рассмотрим подробнее:

сумма стартового платежа. Тем клиенты, которые могут оплатить половину и больше стоимости приобретаемой недвижимости разумнее отдать предпочтение программам с льготной ставкой по процентам. Если же денег немного, то оптимальным вариантом станет ипотечная программа с дополнительным обеспечением, в качестве которого может выступить другой дом или квартира, автомобиль.

ставка по процентам. Ну, здесь все понятно – чем ниже ставка, тем лучше. Некоторые банки готовы снижать на несколько пунктов процент для определенных категорий клиентов, например тех, кто получает зарплату на их карту.
Ежемесячный платеж. Он не должен быть выше 40 % от дохода, который получает заемщик. Если доход небольшой, то разумнее будет увеличить срок кредитования.

Кроме того, нужно удостовериться, что заемщик соответствует требованиям банка относительно возраста, стажа работы, регистрации и других.

Можно ли взять вторую ипотеку? Практика

Брать вторую ипотеку? Зачем? С первой бы расплатиться! Так говорят многие, на самом деле есть люди, которые берут не только вторую, но и третью и даже пятую ипотеку. Недавно в сети появилась история блогера Светланы Шишковой. Они с мужем за 6 лет взяли 4 ипотеки, три из них они успешно погасили и в перспективе получение пятой. Сейчас они владеют двумя квартирами в Москве и в Подмосковье и знают все нюансы процедуры и как взять вторую ипотеку, не погасив первую.

Поэтому, ответ на вопрос «можно ли взять вторую ипотеку?» – однозначно утвердительный, такую возможность банки предоставляют, правда, не все. Чем больше стартовый взнос (не меньше 15 %), тем больше предложений от финансовых организаций и шансов одобрения заявки

Люди берут повторно кредит по-разному:

гасят первоначальный долг досрочно, затем берут новый;
оставляют старый и берут новый;
иногда будущие заемщики, не имея достаточной суммы для начального взноса, перед тем как взять вторую ипотеку, предлагают банку в залог квартиру, кредит по которой на 90 % погашен. При всей привлекательности такого предложения для себя не многие банки на это соглашаются, считая сделку рисковой;
тогда остается последний вариант: заемщики продают несвободную от залога квартиру и на эти деньги гасят долг, а оставшиеся средства используют в качестве первоначального взноса при покупке второй квартиры. Этот вариант тоже неохотно рассматривается банкирами и процент отказов велик. И даже если решение будет утвердительным, они могут запросить 1 % от оставшегося невыплаченного кредита.

Решая выдавать или нет вторую ипотеку клиенту, банки применяют к нему три критерия:

размер и стабильность дохода – он должен быть в 2 раза больше чем ежемесячные платежи по ипотеке;
хорошая кредитная история;
хорошие качественные характеристики залоговой недвижимости.

При этом удобнее брать второй кредит там, где оформлен первый.

В разных банках разные условия предоставления кредита. Например, взять вторую ипотеку в Сбербанке можно с привлечением материнского капитала в качестве первоначального взноса.

Многих военных интересует вопрос можно ли взять ипотеку второй раз. Законом не ограничено количество участий в программе военной ипотеки. Однако, перед подачей заявки заемщику нужно будет расплатиться по кредиту за первую квартиру. Это можно будет сделать либо своими накопленными средствами, либо деньгами от проданной квартиры.

Универсальная заявка на ипотеку в несколько банков

На ипотечном рынке появилось немало посредников между кредитно-финансовой организацией и заемщиком. Они создают интернет-сервисы, на которых быстро и без проблем оформляется онлайн заявка на ипотеку во все банки. Рассмотрим наиболее популярные из них.

Тинькофф Банк как универсальный агрегатор ипотеки . Плюсы и минусы

Получить одобрение из нескольких банков и выбрать наиболее оптимальные для себя условия могут пользователи ипотечного сервиса от Тинькофф Банк . Получатель кредита просто оставляет онлайн-заявку на сайте, а остальные процедуры ложатся на плечи его личного менеджера, которого к нему сразу прикрепляют. Пошагово это выглядит так:

Заполняется заявка.
Сервис передает ее в несколько банков-партнеров.
Клиент выбирает подходящее ему жилье – квартиру, комнату, апартаменты, загородный дом, гараж или другое.
Заемщик сравнивает условия от разных банков и выбирает подходящий.
На заключительном этапе он встречается с представителем банка-партнера и заключает сделку.

Вопросы страхования, оценки решает менеджер. Еще одним весомым плюсом является то, что Тинькофф Банк помогает снизить проценты у своих партнеров. И все это совершенно бесплатно. Так, по крайней мере, описывает услугу сам банк.

На портале Тинькофф отображаются отзывы о работе сервиса с сайта Банки.ру. Даже бегло просмотрев их можно убедиться, что сервисом многие довольны. Отрицательные отзывы тоже есть, но их значительно меньше. Вот что пишут:

Плюсы	Минусы
Отзыв от пользователя Kortaf Понравилось: Легкая в заполнении анкета; Все быстро загружается; На выбор 3 банка-партнера; Экономия нервов и сил	Не понравилось: После загрузки документов их нельзя править, нужно звонить в банк и просить открыть анкету заново. Уже на этапе сделки обнаружилось, что процент вырос с 11,75 до 12,0%.
Broker-spb Долго думал, как взять в ипотеку вторую квартиру. Тинькофф здорово помог. Ощутимая помощь во время оформления и полный пакет услуг, не выходя из дома. За оригиналами приехал сам сотрудник банка.
Msi.inc Понравился отлично налаженный сервис, сниженная дополнительно процентная ставка, грамотные и профессиональные менеджеры
Dolmatov89 Оценил оперативность в решении вопроса, профессионализм менеджеров и сниженная ставка по процентам.
Ritmo Банк предлагает самые выгодные предложения от своих партнеров. Есть возможность получить дополнительную скидку по процентной ставке. Исчерпывающие консультации специалистов. Подробная информация о настоящей стоимости кредита со всеми комиссиями в каждом банке-партнере. Бесплатная дебетовая карта в качестве бонуса. Высокий уровень подготовки специалистов. Быстрый дозвон и такая же реакция на заявку.
	Blitz51 Не понравилось некомпетентность сотрудников, обман, присланный график платежей оказался с ошибкой на 600 тысяч рублей, постоянно нужны были то одни, то другие документы. Сотрудники невнимательно читают данные анкеты, и в результате, после длительной волокиты заявка так и не была одобрена.

Как можно убедиться, большинство пользователей все же довольны сервисом и готовы рекомендовать его знакомым и родным.

Сервис ДомКлик Сбербанка России со скидками на новостройки. Плюсы и минусы

ДомКлик помогает приобрести недвижимость в ипотеку. Работать с сервисом очень просто:

На главной странице ДомКлик предварительно рассчитываем кредит и выбираем приемлемые для себя условия: вид недвижимости, ее цену, сумму первоначального взноса, срок кредита.
Создаем личный кабинет. В нем можно редактировать введенные ранее условия.
Заполняем заявку, загружаем документы и отправляем. Рассматривается заявка обычно в течение 2 дней, но может быть одобрена и в день отправки анкеты.
После того как будет получено одобрение заявки у заемщика есть 90 дней, чтобы выбрать жилье и собрать все документы. Кстати, Сбербанк проводит акцию: при приобретении квартиры в аккредитованных банком новостройках заемщику предоставляются специальные условия, одно из которых – низкая ставка по процентам – от 7,4 %.
Документы загружаются в личном кабинете, и они сразу поступают в банк на проверку. В течение 5 дней будет представлено решение банка.
Заемщик выбирает дату и время для подписания документов.
Чтобы стать собственником недвижимости сделку нужно зарегистрировать в Росреестре. Времени это займет от 3 до 9 дней.

В личном кабинете можно заказать обратный звонок и отправить сообщение оператору.

Ипотека – один из наиболее востребованных кредитных продуктов. Оформление ссуды на жилье – длительное мероприятие, требующие от заемщика немало сил и времени. Для тех клиентов, которые хотят упростить и ускорить процесс получение кредита, многие банки разработали новую услугу – подача онлайн заявки на ипотеку.

Онлайн заявка на ипотеку – это анкета в электронном виде, которую потенциальный заемщик заполняет и отправляет на рассмотрение в банк через интернет.

Онлайн заявка имеет некоторые преимущества перед бланком, оформленным в офисе кредитного учреждения:

Возможность заполнения анкеты в любое удобное время. Клиенту не надо подстраиваться под режим работы банка.
Отсутствие очередей к кредитным специалистам.
Сотрудник банк оповещает клиента о принятом решении и назначает встречу на конкретное время. Этого периода обычно достаточно для сбора недостающих документов.

К недостаткам онлайн заявки можно отнести:

Сложно самостоятельно проконтролировать правильность заполнения анкеты. Специалист банка при оформлении заявки в офисе объясняет, какая информация должна отображаться в заявлении.
При личной консультации банковский сотрудник предварительно оценивает шансы заемщика на получение ипотеки и подбирает для него оптимальный кредитный продукт.
В онлайн-режиме сложно рассчитать полную стоимость займа (расходы на оформление страховки, комиссия за выдачу/оформление кредита).

Перечисленные минусы достаточно условны, так как все спорные вопросы заемщик может выяснить в телефонном режиме. Поэтому подача заявки на ипотеку через интернет вполне оправдана и целесообразна.

Сегодня многие банки дают возможность подать заявку на получение ипотечной ссуды через интернет. Этот сервис интересен как для новых заемщиков, так и для постоянных клиентов финансовых организаций. Услуга оформления онлайн-заявки доступна во многих банках России.

Сбербанк – подача заявки и предварительное согласование кредитных условий в режиме онлайн.

Газпромбанк предлагает два варианта решения ипотечного вопроса через интернет:

подача «Экспресс-анкеты» – отображается краткая информация. Дальнейшие действия консультант банк сообщает по телефону;
оформление «Полной анкеты» и приложение пакета документов в отсканированном виде.

ВТБ24 рассматривает онлайн-заявки только от участников зарплатных проектов банка. Кроме того, существуют дополнительные особенности оформления онлайн-ипотеки:

максимальная сумма кредита – 5 млн р.;
размер первоначального взноса – минимум 10% стоимости жилья;
принятие решения за 1 рабочий день;
срок действия утвержденной заявки – 2 месяца.

Развернутая форма онлайн заявки на ипотеку предусмотрена в АК Барс Банке . На оформление ссуды через интернет могут рассчитывать все заемщики, независимо от наличия зарплатной карты банка. В ЮниКредит Банке и РайфайзенБанке в режиме онлайн можно отправить заявление на предварительную консультацию по ипотечному кредиту.

В Россельхозбанке , Альфа-банке , Банке Москвы , Промсвязьбанке , Росбанке и Московском Кредитном Банке подается анкета на ипотеку через интернет. Уточнение вопросов по финансовому состоянию заемщика/созаемщика, объекту недвижимости происходит в телефонном режиме.

В Банке Санкт-Петербург не предусмотрена услуга оформление жилищного займа онлайн. Здесь можно только подать заявку на предварительный расчет ипотеки. Банк Россия пока не разработал сервис подачи ипотечных онлайн заявок. Заемщик имеет возможность ознакомиться на сайте банка с анкетой, которую надо будет заполнить в офисе финансовой организации.

Совет №3. Каким требованиям должен соответствовать заемщик для оформления ипотеки онлайн

Условия оформления ипотеки через интернет в разных банках отличаются. Однако существует ряд требований, которые выдвигают кредиторы перед своими заемщиками:

Гражданство РФ.
Наличие постоянной/временной регистрации.
Возраст заемщика – от 21-го года (некоторые банки согласны оформить ипотеку, если клиент достиг 18-летнего возраста).
На момент окончания кредитного договора заемщик должен быть не старше 55-60 лет.
Документальное подтверждение доходов клиента.
Хорошая кредитная история клиента.
Наличие платежеспособного поручителя/созаемщика.

Совет! Если заемщик готов самостоятельно оплатить более 50% первоначального взноса, то он может получить ипотеку без дополнительного обеспечения (поручительства). Этот момент обсуждается со специалистом банка в телефонном режиме, после рассмотрения кредитной заявки.

Отправить онлайн заявку на получение ипотеки можно с официального сайта финансового учреждения. Соответствующая кнопка обычно находится в разделе «Частным лицам» – «Кредиты» – «Ипотечное кредитование».

В Сбербанке и ВТБ 24 опция «Подать заявку онлайн» расположена на страницах каждого ипотечного продукта. В Альфа-банке подать заявку можно через программу «Ипотечный калькулятор».

Клиенты Уралсиб Банка и Сбербанка могут заполнить «кредитную» анкету в личном электронном кабинете (Сбербанк-онлайн и Уралсиб интернет-банк соответственно).

Совет №5. Онлайн заявка на ипотеку: какие данные вводить заемщику

Как правило, потенциальный заемщик должен ввести следующие данные:

Личная информация:

реквизиты документа, подтверждающие личность клиента;
контакты: телефон, адрес регистрации, электронная почта;
семейное положение/наличие детей.

2. Информация об источнике получения доходов:

место работы/наличие предпринимательской деятельности;
занимаемая должность и трудовой стаж;
официально подтвержденные доходы (в некоторых банках при расчете ипотеки могут учесть неофициальные доходы заемщика);
наличие зарплатной карты от банка кредитора;
совокупный доход семьи.

3. Сведения об имуществе:

недвижимость;
транспортные средства;
депозиты.

4. Информация о расходах семьи:

текущие обязательства перед другими банками;
расходы на обучение/оплату алиментов.

5. Параметры запрашиваемого кредита:

сумма ипотеки;
первоначальный взнос;
стоимость недвижимости;
срок погашения займа.

Совет! При заполнении анкеты надо предоставить максимально полную и достоверную информацию о себе, своих доходах и имеющемся имуществе. Благонадежность и платежеспособность заемщика сотрудник банка будет оценивать из данных кредитной заявки.

Совет №6. Как заемщик и созаемщик могут подтвердить свои доходы

При подаче заявки особо серьезно надо отнестись к пункту о доходах, поскольку именно финансовое состояние заемщика играет решающую роль в определении суммы и срока ипотеки.

Основные способы подтверждения доходов потенциального заемщика:

Справка по Форме 2-НДФЛ . Такой вариант подходит тем, кто имеет одну основную работу с официальной заработной платой. Расчетный период формы – 6 месяцев/1 год (зависит от требований банка). Если заемщик получает заработную плату на «пластик» банка-кредитора, то в заявке достаточно указать реквизиты карты.
Справка по Форме 3-НДФЛ. Этот документ предоставляют нотариусы и адвокаты, ведущие частную практику.
Справка о доходах в свободной форме. Документ выдается бухгалтерией предприятия с обязательной визой руководителя. Надо отметить, что далеко не все банки готовы учитывать неподтвержденные доходы, и не все руководители согласны подписать «произвольный» документ.
Копия декларации о доходах с подписью налогового инспектора.
Договор о сдаче в аренду недвижимости или автотранспорта, который находится в собственности заемщика.
Депозитный договор, где указана сумма ежемесячных выплат процентов по сбережениям клиента.
Косвенное подтверждение доходов: наличие ценных бумаг и дорогостоящего имущества.

Совет! Некоторые банки при отсутствии официально подтвержденного дохода согласны выдать ипотеку, но при условии увеличения процентной ставки по кредиту на 1-3 пункта. В качестве гарантий расчета по обязательствам клиент может предложить банку дополнительное обеспечение, желательно – недвижимость или автотранспорт.

Совет №7. На что следует обратить внимание при выборе ипотечного продукта

Для того, чтобы принять верное решение и выбрать оптимальную ипотечную программу, надо сопоставить условия разных банков. В первую очередь заемщики обращают внимание на такие параметры кредитного продукта:

Размер первоначального взноса . Клиентам, которые готовы самостоятельно оплатить 50% и более стоимости покупаемого жилья, лучше выбирать специальные программы с льготной процентной ставкой. Если у заемщика нет денег, или размер собственных инвестиций менее 20%, то можно оформить ипотеку с дополнительным обеспечением. Это может быть другая недвижимость, автотранспорт или поручительство платежеспособного созаемщика.
Процентная ставка. Расчетные ставки по ипотекам во многих банках схожи. Однако некоторые финансовые организации готовы идти на уступки «льготным» категориям заемщиков и снижать проценты по кредиту на 2-3 пункта.
График погашения. Этот параметр особенно важен для предпринимателей с сезонным бизнесом. Заранее надо узнать, предоставляет ли банк «кредитные каникулы», и как данная услуга повлияет на стоимость ипотеки.
Сопутствующие расходы по ипотечному займу. Небольшая ставка по кредиту может «компенсироваться» комплексным страхованием, комиссией за выдачу/оформление ссуды, ежемесячными платежами за обслуживание ипотеки.

Совет №8. Как выбрать оптимальные условия кредита: расчет ипотеки

Перед отправкой кредитной заявки на утверждение желательно адекватно оценить свои возможности и рассчитать ипотеку онлайн. Для этого можно воспользоваться программой «Ипотечный калькулятор ». Расчетный сервис есть на официальном сайте каждого из банков, который занимается выдачей жилищный займов.

Для вычислений понадобится ввести следующие данные:

полная стоимость покупаемой недвижимости;
сумма первоначального взноса (собственные деньги заемщика);
желаемый размер кредита;
предпочтительный период погашения ипотеки;
процентная ставка;
способ погашения (аннуитетные/дифференцированные платежи).

После ввода всей информации достаточно нажать на кнопку «Рассчитать» и подвести итог.

Пример расчета ипотеки . Заемщик хочет приобрести квартиру на вторичном рынке стоимостью 3000000 млн р., накопленная сумма на первоначальный взнос – 600000 р. (20%). Ежемесячный официальный доход – 50 000 рублей. Клиент получает зарплату на карту Россельхозбанка, и планирует оформить ипотеку именно в этой финансовой организации. Ориентировочный срок погашения займа – 10 лет.

Порядок расчета:

Зайти на сайт Россельхозбанка .
В разделе «Частным лицам» – «Кредиты» выбрать подходящую программу ипотеки. В данном случае: «Ипотечное жилищное кредитование».
На странице с условиями ипотеки будет форма для расчета. Ввести параметры ипотеки:

выбрать пункт «получаю зарплату на карту Россельхозбанка»;
сумма кредита – 2400000 р. (недостающая стоимость жилья);
первоначальный взнос – 20% (600000 от 3000000);
срок – 120 месяцев;
ежемесячный доход – 50000 р.;
способ погашения – аннуитетный.

4. Указать согласие на комплексное страхование и предоставление документов о регистрации ипотеки в пользу банка.

5. Оценить полученные результаты.

По итогам можно сделать вывод: при введенных параметрах сумма к получению составит 1 938 523 р. Если заемщик не согласен на покупку более доступного жилья (не дороже 2538000 р.), то можно увеличить срок погашения до 20 лет и пересчитать.

Результаты вычислений показывают, что заемщик сможет оформить запрашиваемую ипотеку (2400000 р.) на срок 20 лет под 19% годовых. Расчетная ставка увеличилась на два пункта из-за расширения периода погашения (риски для банка возросли). В этом случае размер ежемесячного платежа составит почти 39000 р.

Совет №9. Какой способ погашения ипотечного кредита приемлем для заемщика

Существует два варианта расчета графика погашения кредита: аннуитетный и дифференцированный.

При аннуитетном способе плательщик выплачивает общую сумму задолженности (тело кредита + проценты) ежемесячно равными частями. В этом случае «нагрузка» на клиента меньше, но общая переплата по ипотеке больше.

Дифференцированное погашение – основной долг распределяется равными частями, а проценты с каждым месяцам уменьшаются. С точки зрения экономии, такой способ более выгоден для заемщика. Однако клиенту, особенно в первое время, может быть сложно вносить платежи.

Выбирая тот или иной способ погашения, нужно рассчитать ипотеку и оценить результат каждого из вариантов.

Разницу в погашениях можно увидеть из расчетов, используя параметры предыдущего примера (сумма займа – 24000000 р., первоначальный взнос – 20%, срок 240 месяцев, доход – 50000 р.). После ввода данных и выбора поочередно разных способов погашения можно подвести итог.

Видно, что сумма ежемесячных платежей при аннуитетном погашении (38897 р.) более приемлема для клиента, чем при дифференцированном (48000 р.).

Совет! Выбирая способ погашения, важно правильно оценить собственные возможности. Более выгодный (с точки зрения экономии на процентах) дифференцированный график может оказать непосильным для заемщика, и привести к возникновению просрочек. Лучше перестраховаться: выбрать более удобный и «лояльный» аннуитетный способ расчета, а по возможности – закрыть кредит досрочно.

Совет №10. Как повысить шансы на одобрение онлайн заявки на ипотеку

Онлайн заявку лучше подавать одновременно в несколько банков. После получения ответов можно будет оценить предложенные варианты и выбрать оптимальный.
Одновременно с подачей заявки желательно отослать в банк отсканированные документы, необходимые для оформления ипотеки. Эту процедуру всё равно придется выполнять после одобрения заявки.
Важно иметь положительную кредитную историю. На этот критерий банковские сотрудники обращают внимание в первую очередь. Даже если заемщик платежеспособен, но имел проблемы с погашением предыдущих кредитов – шансы на получение ипотеки резко снижаются. Для того чтоб «спасти» ситуацию, к заявке можно приложить оправдательные документы (справки из больницы, документы, подтверждающие смену работы/вынужденные крупные растраты).