Популярными платежными инструментами на территории Российской Федерации являются банковские карты платежных систем MasterCard, Visa и МИР. 38,5% из них подключены именно к технологиям MasterCard. С ней работает большинство банков России. Принимается к оплате в торговых центрах, предприятиях, в банкоматах и т.д. Достаточно найти на терминале или банкомате логотип платежной системы (ПС).
Принцип работы платежной системы
Платежная система – это комплекс определённых правил и технических средств, которые позволяют производить расчеты банковской платежной картой между покупателем, торговой или сервисной организацией, предоставляющей ему услуги и товары, и финансовым учреждением, выдавшим клиенту эту карту. выступает в роли платежного инструмента для доступа к денежным средствам, находящимся в банке. Карточка, обеспечивающая доступ к собственным деньгам клиента, называется , а к заёмным средствам – .
Принцип работы любой платежной системы – обеспечить взаимодействия между банками, которые в силу их значительного количества в банковской отрасли не могут наладить связь друг с другом. Простой пример такого расчета: покупатель расплачивается в супермаркете картой, принадлежащей одному банку, через терминал другого банка. Функцию связи между банками берет на себя международная платежная система: связывается со всеми участниками расчета и распределяет деньги между ними. Примерно то же происходит и при выполнении других операций: получения наличных средств в банкомате стороннего банка, расчете в Интернете и т.д.
Особенности платежной системы (ПС) Mastercard
Является валюта расчетов: евро у MasterCard, доллар у Visa. Поэтому банковские продукты MasterCard выгоднее использовать для поездок в европейские страны. В США при их использовании происходит двойная конвертация валютных денежных средств (из € в $). Внутри России карточки обеих систем работают с национальной валютой РФ – рублем.
Стоит отметить, что поскольку у Visa более обширная сеть устройств (терминалов, банкоматов) во всем мире, ее банковские карточки получили большее распространение. Но в России практически каждый терминал или банкомат имеет логотип обеих систем, поэтому функциональные возможности их платежных инструментов практически одинаковы. При выборе банковской карточки для применения внутри РФ клиент должен руководствоваться перечнем привилегий, предоставляемых клиенту каждой системой.
Важно
Отличительной особенностью MasterCard есть отсутствие лимита на выдачу наличных денег, а у карточек Visa такой лимит составляет 10 000 $ США в месяц.
Виды банковских карточек от Mastercard
Mastercard Maestro
Эту карту ошибочно считают принадлежащей отдельной платежной системе, поскольку она имеет свой логотип. Однако она . Такое специальное выделение сделано, чтобы подчеркнуть её отличия от остальных карт этой ПС:
- На ней не указаны личные данные
- Принимается к оплате не всеми терминалами
- Обслуживается не во всех банкоматах
Существенным же её преимуществом есть то, что она является единственной карточкой моментального выпуска среди всех, принадлежащих Mastercard. Пользоваться ею можно сразу после получения.
MasterCard Standard
Карточка начального уровня, наиболее распространенная во всем мире. Удобна и безопасна, дает возможность владельцу контролировать расходы.
Выпускается в виде дебетовой или кредитной. При невысокой стоимости обслуживания имеет широкое поле возможностей:
- Принимается для расчетов по всему земному шару в торговых точках и сервисных центрах, где присутствует соответствующий логотип
- Возможен расчет в Интернете
- Снятие наличных в банкоматах с логотипом MasterCard по всему миру
- Бонусные и скидочные программы от компаний-партнеров
- Блокирование карточки при её утрате или краже
Gold Mastercard
Карта престиж-класса – (₽ $ € ₣ £) и символ финансового благополучия своего держателя. Удобством для него является особый статус этой карты, обеспечивающий приоритет в обслуживании, применение скидок, спецпредложения и привилегии в торговых компаниях. Её расширенные сервисные функции (бесплатные мобильный банкинг, Интернет-банкинг и СМС – информирование) круглосуточно обеспечивают безопасность применения.
Platinum Mastercard
Держатели карты Премиум-категории обладают ещё большими возможностями, чем Gold или World. В ряду уникальных привилегий следует отметить возможность стать членом закрытого туристического клуба, организующего путешествия в любую точку на земном шаре, презенты и скидки от компаний–партнеров и др.
World Mastercard
Карта сегмента Премиум. Предназначена для лиц, которые постоянно путешествуют по миру и беспокоятся о комфорте, а также о безопасности средств. У держателя карты есть постоянная страховка в поездках. Её особенность заключается в том, что она не может быть и должна быть , иначе могут возникнуть проблемы с оплатой в отеле и арендой автомобиля за рубежом. Предусматривает спектр бонусов, привилегий и скидок в торговых компаниях и сервисных центрах в разных странах мира.
World Mastercard Black Edition
Карточка премиальной категории, сочетающая в себе изысканный и привлекательный дизайн и наличие привилегий, способных устроить состоятельного держателя карты. Обеспечивает комфорт в железнодорожных и автомобильных переездах и авиаперелётах, бонусные программы и скидки во время поездок по миру, доступ в закрытый клуб путешествий, консьерж-сервис, а также некоторые дополнительные перспективы для ведения бизнеса
World Elite Mastercard
Статусный банковский инструмент, предоставляющий высококлассные услуги, уникальные преимущества и возможности своему владельцу. Становясь держателем этой карты, клиент получает новые перспективы для управления финансовыми потоками, бизнесом, для покупок, отдыха и путешествий
Использование банковской карточки для современного общества стало неотъемлемой частью жизни. Это позволяет сэкономить немало времени, так как доступен наличный и безналичный расчет. Кредитная линейка выручает потребителей, испытывающих финансовые трудности. Однако большинство клиентов не понимает разницы и сомневается, что им выбрать – Visa или MasterCard. У каждой свои особенности. Зная их, выбирать вслепую не придется.
Содержимое страницы
Платежная система Visa
Ведущая международная система основана на долларовой валюте. Конвертирование здесь проходит именно через эту расчетную единицу. Причина популярности сервиса состоит в использовании у 30 млн торговых предприятий, действующих в свыше чем 200 странах.
Американская компания занимает около 28% рынка по выпуску карт. Наибольшая востребованность зафиксирована в населенных пунктах Северной Америки, а наименьшая – в Азии. В работе участвует собственная утилита для безопасности 3D Secure. Цель внедрения – увеличение безопасности и упрощение оплаты онлайн по карточкам.
Структура безопасности основана на 3 независимых доменах:
- Эмитент (банки и карты).
- Эквайер (финансовые компании и владельцы).
- Взаимодействие (согласует домены).
Каждая денежная операция проходит через них. В РФ компания появилась в 1974 г. Партнеры – все российские банки.
Характеристики:
- общее количество обслуживающих банкоматов – более 1 млн;
- свыше 50% оборота финансовых международных организаций проходит через систему;
- 20 тыс. учреждений – участников.
Среди преимуществ:
- управление счета доступно круглосуточно и в любом населенном пункте;
- проведение онлайн-операций;
- валюта универсальна для каждого из государств;
- отсутствие комиссии при списании (не зависит от местоположения).
За последнее десятилетие сфера обслуживания системы в РФ очень расширилась. Большинство работников России – держатели зарплатных дебетовок этого сервиса. Вряд ли найдется кинотеатр, кафе или супермаркет, где отсутствует специальный терминал для безналичного расчета.
Платежная система Мастеркард
Еще одна международная корпорация, которая объединяет огромное число финансовых компаний. Для того чтобы понимать, чем отличается Visa от MasterCard, важно ознакомиться с особенностями каждой из систем.
Сервис объединяет свыше 20 тыс. предприятий кредитной сферы, которые находятся в 210 странах. Среди основных направлений деятельности:
- карточная эмиссия;
- электронные онлайн-платежи;
- обслуживание физ. лиц и корпоративных клиентов.
Сейчас корпорация обхватывает рынок эмиссии пластиковых карт на 25 процентов. Количество ежегодных трансакций – свыше 25 млрд. Показатели по использованию продукции в РФ постоянно повышаются, так на операции по безналу доля Мастеркард составляет 38%. Система стремительно догоняет Визу. Сотрудничают с корпорацией почти все российские банки.
Больше всего МПС популярна в государствах ЕС, Китае и Бразилии. Минимальное число клиентов системы зарегистрировано в Северной Америке, хотя представительство корпорации в США.
Функции MasterCard:
- проведение денежных операций частными лицами и юридическими;
- программы эмиссии (производство) банковских карт.
Количество держателей возрастает вместе с числом положительных отзывов. Развитие сервиса и функционала осуществляется постоянно. Это происходит за счет применения продукции в России, поскольку государство предлагает рост прибыли компании.
По статистике, 40% банковских инструментов РФ выпущены этой компанией. Скоро она не уступит Визе. Стремительному росту система обязана банкам-партнерам, а особенно Сбербанку.
Сходства и отличия Виза и Мастеркард
Эти два крупнейших сервиса занимают лидирующие позиции среди аналогов, поскольку их надежность не подвергается сомнению. Показатель Визы по обхвату сферы безналичных операций выше, но она и появилась на рынке раньше. Клиенты платежных систем хотели бы знать, в чем разница между Visa и MasterCard.
Терминалов, поддерживающих Виза больше, но они обслуживают и пластик MasterCard. По потребительским качествам сервисы практически идентичны. По уровням карты Visa и MasterCard подразделяются на обычный, повышенный и премиальный. Это дебетовые инструменты и кредитки.
У систем выпускаются серии.
В РФ и зарубежных государствах большинство потребителей пользуется продукцией этих МПС, но чаще неизвестно, какая карта лучше – Visa или MasterCard. Однозначный выбор сделать невозможно. Функциональность сервисов схожа, в большинстве учреждений платеж проводится через них.
Оформлять долларовый или рублевый счет принято на базе Visa, а евро и национальную валюту – на Мастеркард. Прикрепление счета к американской, либо европейской расчетной единице условно, привязка доступна к любой из них.
Процесс конвертации различается, но это связано не с глобальными сервисами, а со спецификой сферы эмиссии карточек. Некоторые потребители предпочитают использовать Визу, считая ее надежнее, но это не так.
Сходства МПС:
- уровень защиты;
- трехлетний срок активности;
- мгновенные платежные операции;
- высокая доступность использования;
- счет поддерживает 3 валюты;
- полноценная эксплуатация за пределами РФ;
- одинаковый комиссионный сбор за ежегодное обслуживание.
Значительных отличий между системами нет. В техническом плане они ничем не различаются, что подтверждают отзывы владельцев. Только в конкретных ситуациях выявляются различия.
Это случаи:
- применения пластика разных уровней;
- бонусные условия партнеров (банковских организаций), которые связаны с платежными системами Visa и MasterCard;
- в процессе конвертации;
- при оплате онлайн или с помощью терминала.
Сравнительный анализ.
| Параметр | Мастеркард | Виза |
| Распространение | 210 государств | 200 стран |
| Обхват рынка | 25% | 28,5% |
| Код безопасности | CVC2 | CVV2 |
| Доп. услуги |
|
|
| Торговые точки | 30 млн | 20 млн |
| Бонусы |
|
|
Какая карта лучше в России
Для граждан РФ доступны МПС Виза, Мастеркард и МИР (новый национальный сервис). Последняя появилась в 2014 г. Это продукт ЦБ, независимый от иностранных организаций. У пластика МИР присутствуют аналогичные опции, что и у американских систем:
- выдача средств и внесение;
- безналичные операции расчет;
- денежные переводы.
Отличие только одно – это невозможность использования продукта за рубежом. Однако если потребитель не планирует поездки в иностранные государства, это не является недостатком. Национальная система ЦБ МИР – это удобно, доступно, безопасно и надежно.
Продукты Сбербанка
Все крупные банки РФ сотрудничают с обеими платежными системами. Часто потребителям приходится решать какую карту лучше оформить – Visa или MasterCard Сбербанка. Если выбрать сложно, следует сравнить характеристики МПС.
Пользователям доступны виртуальные, кредитные и дебетовые линейки с логотипами этих систем. Можно выбрать моментальные продукты, на лицевой стороне которых данные о держателе отсутствуют. Их получают сразу. Пример таких продуктов серия Маэстро. Многие владельцы Maestro не знают, Visa это или MasterCard. Эта серия относится к начальному уровню МПС Мастеркард.
Аналог второго сервиса – Visa Electron. А также доступны классические и премиальные продукты. Поэтому определять что лучше – Виза или Мастеркард Сбербанка может сам клиент, исходя из собственных предпочтений.
Моментальный пластик выдается сразу же при заполнении заявления, а также отличается отсутствием комиссии за обслуживание. Однако у этой линейки свои минусы. За рубежом снимать деньги с неименных инструментов нельзя, как и оплачивать товар в большинстве интернет-магазинов.
Внимание! В акциях СБ участвуют продукты «Подари жизнь» и «Аэрофлот» с логотипом Виза. Держателям продукции «Аэрофлот» начисляются баллы, которые накапливаются, а при покупке авиабилетов предусмотрены скидки.
Какую карту выбрать для поездки за границу
Если предстоит путешествие в другую страну, важно понять алгоритм конвертации во время покупок за рубежом, чтобы решить, какую систему из двух.
Продукцию обеих МПС принимают к оплате по всему миру. Если невозможно определить, что выбрать Visa или MasterCard, доступно оформление двух видов пластика, привязанные к одному номеру счета. В результате получится кобейджинговый продукт: чипированный, либо оснащенный магнитной полосой.
Механизм конвертации действует следующим образом:
- При оплате в иностранном магазине в валюте государства обслуживающий торговое предприятие банк отправляет в МПС информацию о необходимости списания определенной суммы с владельца пластика.
- МПС конвертирует местную расчетную единицу в ту валюту, которая используется при расчете между системой и банком, выдавшим карту, а затем выставляет счет.
- Дальше конвертер действует на основании условий банка. Может использоваться собственный курс или ЦБ.
Для конвертации дополнительные комиссии внутри сервисов не предусмотрены, платежные системы Visa и MasterCard прибыли от этого не получают.
Отличия у МПС незначительные. До того, как оформить пластик, нужно просто уточнить курс конвертации в конкретной банковской компании, а также выбрать продукт:
- с выгодным кешбэком;
- демократичной стоимостью обслуживания;
- небольшой комиссией за выдачу денег в иностранных государствах.
Решать какая карта лучше Visa или MasterCard нужно самостоятельно, учитывая собственные предпочтения.
В Европу
Главное отличие наглядно прослеживается при эксплуатации за рубежом. Разница заключается в использовании валюты доллар в случае Визы и евро, если применяется Мастеркард. За пределами РФ валюта конвертируется от основной расчетной единицы карты. Любая из них может использоваться как основная при открытии счета. Это значительно сэкономит средства держателя.
Рассмотрим ситуацию. Владелец Мастеркард с рублевым счетом собирается оплатить номер гостиницы в Вене. Расчет в евро. В этом случае конверсия проходит по правилу рубли – евро. Если у пользователя Виза, то модель будет иной: рубли – доллары – евро. В результате заплатить комиссию приходится дважды. Поэтому, планируя путешествие в Европу, стоит выбрать Мастеркард.
Внимание! Если карта серии Голд или Платинум вдруг потеряется, перевыпуск произведут в минимально короткий срок. Будет обеспечена выдача наличных. И также владельцам продуктов премиального уровня доступна помощь юристов и медиков на бесплатной основе.
Как пример рассмотрим необходимость оплатить футболку в долларах. Конверсия в МПС Виза идет по правилу: рубли – доллары. В случае с Мастеркард иначе: рубли – евро – доллары. Иными словами, собираясь в США, стоит выбрать Visa, чтобы не платить каждый раз двойную комиссию за конвертацию.
Важно! Если открыть не рублевый, а долларовый счет в банке, где заказывается пластик, то покупка валюты произойдет по желанию держателя единожды, а не при каждой платежной операции. Аналогично поступают и с евро. При заказе карты уточните это с менеджером банка.
Заключение
Если карта нужна для зачисления зарплаты в рублях и проведения различных финансовых операций в пределах России, то выбирать стоит не по платежным системам, а по выгоде тарифов начальной, классической и премиальной линеек. Также пластик бывает виртуальный или обычный, дебетовый, либо с кредитом.
MasterCard является одной из популярных международных платежных систем. В нее входят 22 тысячи финансовых организаций. Карта принимается в 210 странах. Главный офис организации расположен в Нью-Йорке, США.
История платежной системы MasterCard
Дата создания – 1966 год. Компания начала существовать в результате решения американских банков о создании ассоциации Interbank Card Association. Впоследствии в систему вступили: мексиканский банк Banko Nacional и европейская Europay International. Нынешнее наименование было присвоено системе в 1979 году. После присоединения первых членов ассоциации, их примеру последовали и другие страны.
MasterCard сегодня
Сейчас офисы системы функционируют во всем мире. В число стран-участников входят: Австралия, Бразилия, Канада, Франция, Япония, Индия, Таиланд, Южная Африка и другие.
В нашей стране система прошла регистрацию в 2012 году. Оператором является компания «МастерКард». В качестве расчетного центра выступает Сбербанк России.
На данный момент компания на международном уровне занимается разработкой и внедрением технологий по созданию карточек с микропроцессорами. Кроме того, компанией внедряются инструменты по безопасным электронным платежам.
Компанией ведется выпуск кредитных, дебетовых и ко-брендовых карт. Различают:
- MasterCard Electronic (карта начального уровня без возможности оплаты интернет-покупок);
- MasterCard Standard (возможность использования в дебетовом и кредитном режимах);
- MasterCard Gold (помимо возможностей предыдущей карты, имеет увеличенный расход средств);
- MasterCard Platinum (премиум-класс карты со значительным денежным простором);
- MasterCard World Signia (свобода в платежах, привилегированное обслуживание, различные льготы);
- MasterCard Secure Code (используется для обеспечения виртуальных платежей).
Безналичные расчеты отличаются скоростью, точностью, прозрачностью, гигиеничностью. Банковская карта стремительно вытесняет бумажные деньги. Она перестала быть просто средством оплаты, позволяет удаленно управлять счетами, получать кэшбэк, скидки, доступ на закрытые мероприятия.
Сбербанк предлагает клиентам линейку пластиковых носителей с учетом разных потребностей, возможностей и пожеланий. Представлены карты от неименных моментальной выдачи с минимальным набором функций до привилегированных, сервис которых обеспечивает персональные консультации по инвестициям, двадцатикратный кэшбэк, многомиллионный овердрафт.
Mastercard Standard от Сбербанка сочетает все востребованные функции. Чем он привлекателен? О каких возможностях полезно знать?
Что это за карта?
Продукт работает в международной платежной системе, которая обслуживает пластик, но самостоятельно не выпускает его, передает эту функцию различным банкам.
Карта Сбербанка МастерКард Стандарт выполняет основные задачи платежного инструмента:
- безналичный расчет на кассах и в интернет-магазинах во всех странах;
- оплата налогов, штрафов, пошлин, коммунальных услуг, сотовой связи;
- переводы физическим и юридическим лицам;
- получение наличных.
От системы MasterCard клиенты со стандартным пластиком получают возможности:
- круглосуточной техподдержки во всех странах;
- перевода внутри платежной системы с минимальной комиссией 1% (минимум 25 руб.), независимо от банка-эмитента; для РФ важное условие – обе карты выпущены на территории страны;
- кэшбэк MasterCard Rewards;
- возможность переводов внутри системы без комиссии в 17 стран, не указывая номер пластика получателя; достаточно привязки карт к аккаунтам «Одноклассников» или «В контакте»;
- поощрения в форме скидок на покупки в магазинах, кафе, развлекательных заведениях.
Дополнительно держатели МастерКард, выпущенной Сбербанком пользуются:
- высоколиквидным кэшбэком «Спасибо» не менее 0,5% от суммы покупок (в рамках акций доходит до 30%);
- возможностью бесконтактной оплаты PayWave;
- удаленным кабинетом в интернет-банке и мобильном приложении, обеспечивающем полный контроль и возможность управления своими счетами в Сбербанке в режиме реального времени.
Разновидности носителей в Сбербанке
MasterCard различает среди своих продуктов несколько уровней:
- Standart;
- Gold;
- 4 вида премиальных карт.
Стандартная предполагает набор классических функций для комфортной безналичной оплаты и переводов в разных странах.
Сбербанк на базе MasterCard Standart разнообразил целую линейку продуктов. Клиенты могут подобрать предложение, соответствующее своей ситуации.
Такой подход позволяет оплачивать только нужные опции. Многие пользуются бесплатной версией карты.
Актуальны предложения:
- дебетовая;
- кредитная – массовое и предварительно одобренное предложение;
- Молодежная – дебетовая, кредитная;
- – дебетовая, кредитная.
Любая карта из списка может иметь индивидуальный дизайн.
Дебетовая
МастерКард Стандарт является самой популярной и востребованной из дебетовых карт, участвующих в зарплатных проектах коммерческих организаций. Бюджетникам их заменили на МИР в 2017 году.
Молодежный пластик имеет схожую функциональность с базовым Стандартом, но доступен по льготной стоимости годового обслуживания. Оформить его можно только до 24 лет.
Наименьшими возможностями обладает Momentum, она способна заменить портмоне клиентам, у которых расходы не превышают 100 тысяч рублей в месяц. Продукт обслуживается бесплатно.
Кредитная
Сбербанк предлагает оформить кредитку на общих или специальных условиях. Подать заявление на MasterCard Standart по массовому предложению может каждый гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Для получения важно отсутствие негативных событий в кредитной истории. Размер лимита будет зависеть от подтвержденного дохода.
Карты моментальной выдачи доступны только при наличии действующего одобрения.
Имеют упрощенные условия выдачи по сравнению с остальной классикой. В возрасте от 21 до 30 лет необязательно подтверждать трудовую занятость и доход. Достаточно справки из ВУЗа. Однако лимит будет минимальным, обычно 15 тыс. рублей.
Действующие клиенты Сбербанка могут претендовать на специальные условия получения кредитки:
- бесплатное обслуживание;
- пониженный процент по кредиту;
- повышенный лимит по карте.
Большинство пользователей услуг Сбербанка накапливают некоторую положительную историю и получают предложение по кредитной карте до проявления собственной инициативы.
Независимо от условий выдачи, кредитные карты:
- при безналичной оплате имеют беспроцентную рассрочку от 20 до 50 дней (в зависимости от даты платежа);
- не предоставляют льготного периода при снятии через банкомат, оплате услуг игорного бизнеса;
- предлагают участие в бонусной программе Спасибо; услуга бесплатная, требует регистрации.
Условия
Сопоставим между собой карты Сбербанка MasterCard Standart:
| Дебетовые | ||||
|---|---|---|---|---|
| Standard | Молодежная | Бесконтактная | Momentum | |
| Обслуживание первый год, руб. | 750 | 150 | 900 | Бесплатно |
| Обслуживание последующие годы, руб. | 450 | 150 | 600 | Бесплатно |
| Дополнительная карта | Да | Нет | Да | Нет |
| Срок действия | 3 года | |||
| Валюта | Рубль, доллар США, евро | |||
| Перевыпуск при утрате и смене Ф.И.О., руб. | 150 | 250 | Бесплатно выдается новая карта, привязанная к новому счету | |
| Выдача наличных в банкоматах сторонних банков | 1%, минимум 100 руб. | 1%, минимум 150 руб. | ||
| Комиссия за обналичивание сверх лимита | 0,5% | 0,75% | ||
| Суточный лимит на выдачу наличных по карте | 150 тыс. руб. | 50 тыс. руб. | ||
| Месячный максимум выдачи | 1,5 млн руб. | 100 тыс. руб. | ||
| Месячный лимит на оплату по пластику | Не предусмотрен | 100 тыс. руб. | ||
| Стоимость полного пакета мобильного банка, руб./мес. | 60 | |||
| Возрастные ограничение, лет | С 14 | 14–25 | С 14 | |
| Получение наличных при проблемах с картой за границей | Комиссия 6 тыс. руб. за каждую операцию, максимальная сумма 5 тыс. долл. США или эквивалент в другой валюте, в пределах остатка на карте. | Не предоставляется | ||
| Кредитные | ||||
|---|---|---|---|---|
| MC Standard предварительно одобренная | Momentum | MC Standard массовое предложение | Молодежная | |
| Возраст, лет | 21-65 | 21-30 | ||
| Кредитный лимит, тыс. руб. | До 600 | До 300 | ||
| Только для действующих клиентов | Да | Нет | ||
| Годовое обслуживание по тарифу, руб. | Бесплатно | 750 | ||
| Обслуживание в первый год для оформивших пластик в 2018 году | Бесплатно | |||
| Срок действия | 3 года | |||
| Валюта | Рубль, доллар США, евро | |||
| Перевыпуск при потере, при смене фамилии, имени, руб. | 150 | Бесплатно | 150 | |
| Ставка по кредиту, % годовых | 23,9 | 27,9 | ||
| Плата за неустойку, % годовых | 36 | |||
| Выдача в банкоматах Сбербанка | 3%, минимум 390 руб. | |||
| Обналичивание в сторонних банкоматах | 4%, минимум 390 руб. | |||
| Лимиты: | ||||
| суточный, в банкомате Сбера, руб. | 50 тыс. | |||
| общий в сутки, руб. | 150 тыс. | |||
| Экстренное получение за рубежом при проблемах с картой | Максимальная сумма 5 тыс. долл. США или эквивалент, ограничена доступными средствами. Комиссия 6 тыс. руб. | |||
| Мобильный банк | Бесплатно | |||
Цена индивидуального дизайна для любой Standard 500 рублей при первичном нанесении и 450 при каждом последующем, при перевыпуске.
Стоимость обслуживания
Базовый вариант стоит 750 рублей в год, отдельным категориям клиентов банк предлагает льготные условия, за возможность бесконтактной оплаты взимается дополнительная плата. Детали в таблице выше.
Лимит снятия наличных
Среди дебетовых наименьшее ограничение у MC Standart Momentum – 50 тысяч рублей в день, 100 тыс. в месяц. С остальных можно снимать до 150 тыс. ежедневно, до 1,5 млн ежемесячно. Обналичивание сверх лимитов допустимо в пределах доступного остатка с уплатой комиссии 0,75% для Моментального пластика, 0,5% – для остальных дебетовых.
У кредитных карт Сбербанка МастерКард Стандарт месячный лимит не установлен, суточный составляет 150 тысяч рублей. Общий кредитный лимит устанавливается индивидуально, в зависимости от подтвержденного дохода и банковской истории, у карт по общему предложению он ограничен 300 тысячами рублей, у предодобренных – 600 тысячами.
Бонусы и скидки
А также Сбербанк предлагает подключить кэшбэк «Спасибо». Баллы будут автоматически накапливаться на отдельном бонусном счете при каждой оплате по карте в магазинах, кафе, АЗС, парикмахерских и прочих заведениях. Минимальный размер 0,5% от покупки. При оплате баллами действует курс 1 Спасибо = 1 рублю.
У банка большое количество партнеров, которые регулярно проводят акции и начисляют повышенные баллы. Список компаний и их предложений часто меняется, актуальную информацию уточняйте на сайте Сбербанка. В разделе программы Спасибо несколько фильтров. Выберите свой регион.
Сайт знакомит с участниками, их правилами, о том, кто из партнеров начисляет бонусы, в каком размере, кто принимает их к оплате, на каких условиях.
Для участия клиенту довольно удобным способом – через интернет-банк, мобильное приложение или банкомат – в разделе Спасибо от Сбербанка:
- сообщить свой номер телефона;
- подтвердить согласие с правилами.
У платежной системы свои партнеры, среди которых кино, рестораны, магазины. Они предлагают скидки при безналичной оплате. На официальном сайте MasterCard представлен актуальный перечень акций. Держатели получают скидки, просто расплачиваясь картой.
Кроме многочисленных качественных предметов быта, ухода, игрушек и прочего в ассортименте широко представлены сертификаты сетевых магазинов и салонов на разные суммы. Например, Евросеть 3000 рублей, Медиамаркт 5000, Детский мир 1000 или 3000 рублей, Спортмастер, Адидас и т.д.
Как получить
В любом отделении Сбербанка, работающем с физическими лицами, можно подать заявку на именную MasterCard Standart. Для оформления дебетовой карты достаточно паспорта, в случае временной регистрации, также свидетельства.
Рассматривая возможность выдачи кредитного пластика, сотрудники анализируют вашу платежеспособность. Если вы не получаете зарплату в Сбербанке, предоставьте справку о доходах.
Вам сообщат ориентировочный срок изготовления карты. В день ее прибытия в отделение вы получите СМС-уведомление, сможете забрать, предъявив паспорт. Вас также проинформируют в случае отрицательного решения о выдаче карты.
Забрать неименную Моментум можно в день обращения. Дебетовая выдается в течение 10 минут на основании паспорта. Для оформления Credit Momentum кроме паспорта требуется действующее предварительное одобрение. Отсутствие имени на лицевой стороне пластика не препятствует оплате через интернет.
Плюсы и минусы карты
Среди преимуществ Стандартных МастерКард отметим:
- возможность оплачивать покупки в розничных, интернет-магазинах в большинстве стран мира;
- привлекательный кэшбэк от Сбербанка, а также от MasterCard;
- скидки от партнеров;
- наличие базовой MC Standart, а также ее разновидностей, рассчитанных разную целевую аудиторию;
- возможность бесплатных переводов между клиентами Сбербанка, между клиентами МастерКард, выпущенных разными банками в РФ, через соцсети;
- минимальную комиссию 1% за переводы внутри платежной системы, независимо от банка-эмитента в РФ.
Недостатки:
- невозможность оплаты в Крыму;
- высокие процентные ставки по кредитным продуктам.
Некоторые свойства стандартных карт воспринимаются отдельными клиентами как минусы. Мы назовем их особенностями и узнаем, что о них говорят пользователи.
Банковской карты при оплате товаров или услуг в интернете. Этот секретный код более известен как CVV2 (у карт Visa) или CVC2 (у карт MasterCard), состоит из 3-х цифр и присутствует на обратной стороне практически всех банковских карточек за некоторым исключением. Рассмотрим далее основное предназначение кода безопасности и его расположение на картах различных платежных систем.
Что такое код безопасности CVV2, CVC2, CID
Если вы хотя бы раз делали платежи в интернете (только не через интернет-банк, а, например, при оплате на сайте интернет-магазина или при пополнении счёта сотового телефона), то вам приходилось доставать свою кредитную (или расчётную) карту и заполнять форму оплаты на сайте её реквизитами. Обычно просят ввести номер карты , имя держателя, срок окончания действия и секретный код .
Вам могут встретиться разные наименования этого кода, но его назначение всегда одно – это дополнительный защитный элемент, обеспечивающий безопасность расчетов в интернете или любым другим дистанционным способом (без присутствия во время платежа карты и её владельца).
Менее известным способом расчётов по карточке является так называемый Mo/To (mail order/telephone order) – заказ по почте или по телефону (подписка на периодические издания и пр.), который в России не развит по причине его небезопасности (реквизиты карты передаются письмом, по телефону или факсу).
По значению этого кода осуществляется проверка подлинности банковской карты . Он не присутствует в составе информации на магнитной полосе или в чипе, его вы не увидите на чеке и его нельзя поменять, как ПИН-код . Это секретная информация, которую нельзя считать с карточки, но она может быть передана только самим владельцем карты (только во время оплаты на сайте). При краже данных карточки в интернете (см. аспекты безопасности далее) или её воровстве злоумышленнику становиться известным реквизиты карты и в том числе её секретный код, после чего ему не составит труда снять все ваши денежки. К счастью появились дополнительные технологии, такие как 3d-Secure, что в разы повышает безопасности онлайн расчётов.
ВАЖНО! Не путайте ПИН-код или номер карты (последние цифры) с кодом безопасности (кодом проверки подлинности карты).
У каждой платёжной системы своё наименование секретного кода безопасности.
- у VISA – это код CVV2 (Card Verification Value 2);
- у MasterCard – CVC2 (Card Verification Code 2);
- у American Express – CID (Card Identification).
В названии CVV2 / CVC2 присутствует цифра 2 по причине наличия кода CVV1 / CVC1 (или просто CVV / CVC), который используется для проверки подлинности карты при непосредственной оплате в торговых точках карточкой. CVV или CVC генерируется банком-эмитентом кредитной или дебетовой карты и кодируется в её магнитной полоске.
Карты American Express встречается в России редко, есть ещё ряд международных платёжных систем (например, китайская UnionPay), но мы их рассматривать не будем по причине того, что их практически в РФ нет.
Другие вариации названий кода безопасности: Credit Card ID (CCID), Card Verification Data (CVD), Card Verification Value Code (CVVC), Verification Code (V-Code, V Code), Card Code Verification (CCV).
Если кода безопасности нет на карте?
Не на всех картах предусмотрен код проверки её подлинности. Например, его нет на дебетовых (расчётных) картах начального уровня VISA Electron, Mastercard Cirrus Maestro, MasterCard Electronic.
Они не предназначены для расчётов в интернете, а используются для снятия наличных средств в банкоматах или для оплаты товаров и услуг в торговых точках. Хотя, к примеру, с выпуском VISA Electron код CVV2 всё равно формируется хоть он и скрыт на карте, а возможность оплаты в интернете определяется банком, выпустившим данную карту (уточняйте эту возможность при оформлении карточки).
С другой стороны, у вас есть возможность оплатить подобными картами только в тех интернет-магазинах, которые поддерживают соответствующую платёжную систему (например, Maestro) – они примут оплату без ввода кодов CVV2/CVC2, но этот вариант встречается очень редко. В основном принимают классические, золотые, платиновые карты: Visa (Classic, Gold, Platinum) и MasterCard (Unembossed, Standard, Gold).
Где находится код безопасности карты
Трехзначный код CVV2 / CVC2 (Visa / MasterCard) находится на обратной стороне карточки на бумажной полоске для подписи и расположен после номера карты, обычно там указываются последние 4 цифры номера (смотрите материал о для более подробного изучения элементов вашей карточки). У карт American Express он уже четырёхзначный и расположение на лицевой стороне справа.
На виртуальной карте (выпускаются виртуально и используются для безопасных, обычно одноразовых расчетов, не имеют материального носителя) CVV2 или CVC2 можно узнать либо по телефону в виде смс-сообщения или вы его увидите на экране во время оформления.
Примеры расположения кода безопасности:
1. Код безопасности на карте Виза
2. Код безопасности на карте МастерКард
3. Код безопасности на карте American Express
Аспекты безопасности при расчётах в интернете
Для владельца карты (в особенности кредитной) важное значение имеет безопасность при онлайн-платежах в интернете. Код безопасности – один из способов её обеспечить, но он не может защитить от воровства денег со .
Всё дело в том, что злоумышленнику достаточно знать реквизиты карты (они все присутствуют на ней) для получения доступа к деньгам. Получить они их могут с помощью, так называемой социальной инженерии (например, фишинг ), когда под видом сообщений с официальных и известных сайтов (порталов, сервисов) мошенники массово рассылают письма с просьбой сообщить свои пароли, логины и в том числе данные кредитных карт (отправляя на поддельные страницы в интернете), играя тем самым на элементарной сетевой и финансовой безграмотности людей (подробнее о мошенничестве с картами ).
Отдав свои данные таким способом, можно лишиться всех своих денег на счёте. Воровать могут не только данные кредиток в сети, но и карточки из кошельков и карманов. В данном случае безопасность ваших денег будет зависеть от быстроты блокировки вашей кредитки.
С развитием финансовых технологий развиваются и сетевые технологии. В частности, новые версии интернет-браузеров обладают возможностью информирования о посещении подозрительного сайта (антифишинг).
Платёжные системы в свою очередь активно внедряют новую технологию 3d-Secure (называется: Verified by Visa у Visa, MasterCard Secure Code у MasterCard), дополняющую стандартные методы защиты платежей по картам. Перед каждой операцией генерируется одноразовый пароль и отправляется на сотовый телефон владельцу карты (только на номер, заранее привязанный к карте, куда приходят, например, смс при подключенной услуге смс-информирование), а оплата пройдёт только после введения в соответствующую форму присланного пароля.
Эта технология обеспечивает наивысший уровень безопасности на сегодняшний день, хотя и не защищает на 100%, поэтому рекомендуется выбирать банки с поддержкой 3d-Secure (к слову, по правилам международным платежных систем у каждого банка должна быть реализована эта технология, что не всегда выполняется банками).
Загрузка...
