ОСАГО – это обязательное страхование гражданской ответственности одного водителя в ДТП перед потерпевшей стороной. Его оформляют в обязательном порядке в соответствие с Законодательством РФ.
Не имея на руках полиса ОСАГО, нельзя управлять автотранспортным средством . Без него не поставят авто на учет. Перед оформлением обязательно проходят техосмотр и получают диагностическую карту.
Основной страховой случай, когда потерпевший получает страховку от страхователя, – ДТП, повлекшее за собой причинение вреда здоровью, жизни пассажиров, пешеходов или ущерба имуществу.
Максимальная сумма выплаты по ОСАГО согласно ст. 7 ФЗ-40 зависит от того, какой ущерб был причинен потерпевшему :
- 500 тыс. руб. – сумма, которую получает каждый потерпевший в ДТП человек, если причинен вред здоровью или его жизни;
- 400 тыс. руб. – сумма, которую получает каждый потерпевший за причиненный вред имуществу, т.е. авто.
Стоимость полиса ОСАГО зависит от стажа водителя и его возраста, мощности автотранспортного средства, региона регистрации, наличия ДТП за истекший год в качестве виновника, количества лиц, вписанных в документ и срока действия. Если были аварии в истекшем году, из-за высокого значения коэффициента бонус-малус цена полиса может возрасти в несколько раз.
Достоинства:
Но у полисов ОСАГО есть и существенные недостатки :
- Ограниченная выплата (если ТС дорогое, страховки не хватит, чтобы покрыть весь ремонт).
- Ограниченный перечень страховых случаев (если автомобиль угнали, не выплатят страховку вовсе).
- Отсутствие выплаты для водителя-виновника.
ВНИМАНИЕ : Из-за того, что страховых случаев мало, россияне покупают другие полисы в дополнение к ОСАГО.
Разновидности
Страховая компания предлагает владельцу ТС разные типы договоров . Каждый выбирает тот, который нужен, опираясь на такие факторы, как количество лиц, допущенных к управлению, форму договора, территорию действия полиса и т.д.
По форме
Бумажная (обычная) форма
До недавнего времени все российские автовладельцы оформляли полис в офисе страховой компании, получая на руки бумажный вариант документа. При остановке сотрудником дорожной полиции они предъявляли его в соответствие с ч.2 ст. 12.3 КоАП РФ . При его отсутствии грозит предупреждение или административный штраф.
Электронная
Чиновники бьют тревогу: каждый пятый россиянин пользуется поддельным полисом ОСАГО . Их толкает на такой неосмотрительный шаг – повышение тарифов на страхование. Ранее водители предъявляли его, не боясь разоблачения.
Недавно заработала база данных РСА: информация о каждом, кто оформляет его, должна быть внесена в нее. Введя ее, появилась возможность оформления электронного полиса ОСАГО, а не бумажного, у которого есть следующие недочеты:
- низкая защита от подделки;
- специальное оборудование, которое используют при распечатке.
Наравне с его внедрением изменили внешний вид полисов. Ранее документ был двухцветным, а теперь обзавелся сложной цветовой гаммой, в которой преобладает сиреневый цвет. Другие изменения: двухслойная печать с контрастным фоном, другой шрифт, водяные знаки РСА и т.д.
Главное отличие бумажного варианта от электронного заключается в том, что оформляют его через Интернет, не выходя из дома, зарегистрировавшись на сайте страховой компании. Пока не все страховые компании предоставляют возможность оформления е-ОСАГО .
Внимание ! С 1 июля 2018 года электронные и бумажные формы имеют одинаковые серии бланков — ККК или МММ.
Лицевая сторона
Оборотная сторона
По количеству человек, допущенных к вождению
В зависимости от количества лиц, допущенных к управлению ТС, ОСАГО может быть не- и ограниченным.
Полис с ограничением
- В него вписывают не более 5 водителей.
- У каждого из водителей, вписанных в страховку, должно быть водительское удостоверение, данные о котором должны быть внесены в бланк.
- ТС управляет лишь тот, чьи данные с ВУ вписаны в бланк.
Страховой полис ОСАГО с ограничением стоит недорого для опытных автовладельцев, у которых нет аварий в «послужном списке». Для новичка он стоит дороже. Купив его, не оформляют доверенность на управление ТС.
Наравне с достоинствами у него есть недостатки: лишь 5 человек могут управлять ТС, он стоит дорого, если у одного из водителей небольшой опыт в вождении. Нет выгоды у юридических лиц при его покупке, так как не учитывают при расчетах коэффициент бонус-малус, не поощряя за безаварийную езду.
Без ограничений
Водитель может оформить , разрешив управление ТС неограниченному кругу лиц . При расчете его стоимости не учитывают стаж и возраст, и не возникает сложностей с его оформлением, если у водителя есть ВУ.
ВАЖНО : Чаще приобретают его юридические лица, когда на рабочем транспорте работает несколько водителей посменно. Купив его, данные о новых водителях не надо вносить в бланк. В отличие от полиса с ограничением этот стоит дороже.
Другие варианты
Не все автовладельцы оформляют один только полис ОСАГО. Они покупают ДСАГО или КАСКО.
Транзитная (временная)
Покупая авто, не редко перегоняют его в другой город или в другую область. При покупке снимают ТС с учета в родном городе, а потом готовят к перегону в другой. В качестве временной страховой защиты покупают
. Он нужен, когда к пункту назначения он едет своим ходом.
Так водитель защищает себя от разных неожиданностей в дороге. Не оформив временный полис ОСАГО, не выдадут транзитные номера в ГИБДД.
Не оформляют временную страховку, если перегон и постановка на учет займут менее 5 дней . Срок действия страховки в случае оформления – до 20 дней.
Расширенная
СОВЕТ : Некоторые автовладельцы оформляют . У нее такой же функционал, как у обычного полиса ОСАГО, но лимит страховых выплат другой – увеличенный. Этот полис называют ДСАГО.
Он пригодится, когда произошла авария и ущерб имуществу и здоровью пострадавшего превышает размер выплат ОСАГО. Не путают этот полис с КАСКО. Оформляя ДСАГО, учитывают величину страхового покрытия, характеристики ТС, стаж водителя и т.д. Цена за добровольное ОСАГО рассчитывается по формуле и обычно составляет 0,2-0,3% от общей суммы страхования.
Основные отличия :
- Добровольное, а не принудительное оформление.
- Наличие дополнительных возможностей при страховании.
- Немалая выплата при ДТП от страхователя потерпевшему.
Пример: Произошло столкновение двух автомобилей – VW Jetta 2009 г.в. и Mitsubishi Montero Sport 2004 г.в. Виновник – водитель второго автомобиля, у которого оформлен полис ДСАГО. Эксперт настаивает на том, что VW Jetta можно отремонтировать, затратив на запчасти и ремонт 800 тыс. рублей. В этом случае полсуммы оплачивают по ОСАГО, а оставшееся возместят по ДСАГО. Владелец Mitsubishi Montero Sport не вложит в ремонт Jetta ни копейки .
Предлагаем ознакомиться с , где рассказано, как получить полис ОСАГО без дополнительных услуг.
КАСКО – добровольное дополнение
Автовладельцы оформляют помимо ОСАГО – КАСКО . Они стремятся обезопасить себя на случаи, когда автомобиль угонят или причинят ему иной ущерб, который не покроет страховка ОСАГО. Страховые компании предоставляют услугу автовладельцам, предлагая оформление частичного, а не полного КАСКО (страховка на случай причинения ущерба ТС третьим лицом или страховка только от угона).
При расчете цены КАСКО учитывают разные факторы (стаж, опыт, возраст, характеристики авто, его мощность и т.д.). Цена настолько велика, что не все автовладельцы, даже опытные, могут позволить себе его покупку.
Смотрите видео об особенностях полиса КАСКО:
Заключение
Если оформление ОСАГО – обязательное для каждого автовладельца мероприятие, то КАСКО и ДСАГО – добровольное. Так как видов полисов ОСАГО много, каждый выбирает подходящий, учитывая свои финансовые возможности и нюансы страхования. Полис с ограниченным кругом лиц, допущенных к управлению, обойдется дешевле опытным водителям, а с неограниченным – дороже.
В настоящее время обязательной к приобретению для всех без исключения автолюбителей является страховка по системе ОСАГО. Однако, помимо нее, существует еще несколько видов автомобильного страхования, в совокупности способных полностью возместить ущерб не только пострадавшему в ДТП но и его виновнику, если тот является обладателем всех или почти всех полисов финансовой защиты водителя. Какие виды автострахования существуют на сегодняшний день? В чем их сходство и различие?
ОСАГО
Наиболее популярным и повсеместно встречающимся в силу своей обязательности является страхование ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности. Данный страховой полис не является механизмом компенсации ущерба автомобиля страхователя. ОСАГО представляет собой исключительно инструмент финансовой защиты самого автовладельца в случае, если он становится виновником ДТП. При этом страховая компания компенсирует пострадавшему ущерб, согласно сегодняшним законам не превышающий четырехсот тысяч рублей. Разница между реальной суммой ущерба и суммой, выплаченной по полису страхования автогражданской ответственности, выплачивается виновником ДТП за свой счет. При наличии в ДТП пострадавших сумма компенсации увеличивается до пятисот тысяч рублей, однако претензии сверх этой суммы виновник также оплачивает самостоятельно.
Стоимость полиса ОСАГО напрямую зависит от мощности страхуемого автомобиля, стажа вождения и возраста страхователя, его показателей аварийности и категории транспортного средства. Средней цифрой стоимости полиса для легковых автомобилей в РФ является сумма в 10 – 12 тысяч рублей в год. При этом после факта выплаты компенсации пострадавшим стоимость полиса обязательного страхования для виновника аварии значительно увеличивается. Так страховая компания компенсирует свои затраты на выплату компенсации и страхуется от финансовых потерь в будущем.
Осуществляются с учетом износа поврежденных деталей автомобиля путем вычисления их остаточной стоимости и сумму финансовых средств, необходимых для ремонта в случае его возможности. При тотальных повреждениях сумма компенсации за разбитый автомобиль также напрямую зависит от его возраста и предполагаемой или установленной степени износа Отказ в выплате по полису обязательного страхования автогражданской ответственности может быть обоснован следующими факторами:
- В момент ДТП автомобилем управлял человек, не вписанный в полис
- Водитель имел в крови алкоголь, количество которого превышало допустимые нормы
- Водитель покинул место аварии или не оформил ДТП положенным образом
- Водитель отремонтировал автомобиль до его осмотра оценщиком или не предоставил страховщику возможности осмотреть поврежденный автомобиль
Стоит заметить, что суммы, насчитываемые страховыми компаниями в качестве компенсации, бывают неадекватно малы. В подобных случаях недостающую сумму пострадавший может получить через суд посредством подачи иска в адрес СК или самого виновника аварии.
ДСАГО
ДСАГО – добровольное страхование автогражданской ответственности. Данный вид страхования, как видно из расшифровки его аббревиатуры, является добровольным и не требует обязательного оформления. По сути, ДСАГО представляет собой не самостоятельный вид страхования, а расширение возможностей описанного выше обязательного страхования. При этом сумма выплаты по ДСАГО может достигать трех миллионов рублей. Здесь также, как и в первом случае, страхуется не автомобиль а гражданская ответственность его владельца. Значительное увеличение суммы компенсации особенно актуально в свете появления большого количества дорогих автомобилей на дорогах общего пользования.
Страховка ДСАГО оформляется совместно с полисом ОСАГО, что несколько увеличивает его стоимость. Доплата за расширение возможностей финансовой защиты автогражданской ответственности составляет от одной до четырех тысяч рублей, в зависимости от максимально возможной суммы компенсации, а также от тех факторов, которые оказывают влияние и на стоимость полиса обязательного страхования.
КАСКО
Термин «КАСКО» имеет несколько видов расшифровки аббревиатуры, наиболее правдоподобным из которых является его происхождение от итальянского «casco», что буквально обозначает «каска» или «шлем». Подразумевается, что автомобиль, застрахованный по данной системе, находится в каске, то есть под надежной финансовой защитой.
Принципиальным отличием КАСКО от описанных выше видов страхования является то, что в данном случае страхуется не гражданская ответственность, проявляющаяся в возмещении ущерба, нанесенного третьим лицам, а ущерб, нанесенный непосредственно автомобилю страхователя При этом не имеет значения, является страхователь виновником ДТП или нет. Как правило, отказать в выплате по КАСКО страховая компания может только в том случае, если водитель на момент совершения административного правонарушения (ДТП) был пьян или серьезно нарушил процедуру оформления аварии (скрылся с места происшествия).
Стоит заметить, что КАСКО не является заменой ОСАГО, а делается совместно с ним. Ни КАСКО, ни ДСАГО не отменяет необходимости страхования по ОСАГО. При этом максимальная сумма компенсации по КАСКО может достигать двух миллионов рублей, или составлять стоимость уничтоженного в аварии автомобиля. При этом учитывается не рыночная, а остаточная его стоимость. Получить за автомобиль с пробегом компенсацию, как за новый, нереально.
Стоимость полиса КАСКО может существенно варьировать в силу того, что стоимость страхования по данной системе определяет сама страховая компания. При этом, помимо субъективного желания страховщика, на стоимость полиса влияет множество факторов:
- Стоимость автомобиля
- Стоимость запасных частей
- Стаж и опыт водителя
- Аварийность водителя
- Пункты, по которым застрахован автомобиль (угон, ДТП, стихийное бедствие, вандализм)
- Частота угонов аналогичных автомобилей и частота их участия в ДТП
Средняя стоимость полиса КАСКО для бюджетных иномарок сегодня составляет 30 – 100 тысяч рублей в год Однако данная сумма позволяет полностью защитить себя от необходимости внеплановых финансовых вложений в ремонт автомобиля, поврежденного в ДТП или в результате стихийного бедствия.
Прочитали: 2 586
Автомобиль уже давно не является роскошью: зачастую это необходимость, диктуемая темпами современной жизни. Однако, покупая такое средство передвижения, его владелец приобретает не только приятное преимущество, но и хлопоты, часто затратные - речь идёт в том числе и об автостраховании. Следовательно, каждый водитель должен понимать, зачем необходимо страховать своё авто, а также разбираться в разнообразии автостраховок, чтобы сделать правильный выбор. Рассмотрим все эти вопросы в статье.
Для чего требуется страховка автомобиля
Количество авто на дорогах увеличивается, вместе с ним растёт и число ДТП, в которых могут пострадать транспортные средства и люди (водители, пассажиры и пешеходы). Одна такая авария может нанести существенный материальный урон хозяину автомобиля. В большом проигрыше оказывается как пострадавшая сторона, так и виновная.
В таких случаях на помощь приходит автостраховка. Она предназначена для защиты финансовых интересов застрахованного владельца машины. Страховой полис покрывает материальные расходы на то, чтобы восстановить авто, повреждённое после аварии, поломки или стихийного бедствия, или чтобы купить новый транспорт после угона. Автостраховка защищает также интересы третьего лица, пострадавшего от застрахованного автомобиля.
Итак, объектами автострахования могут быть 3 стороны:
- Транспортное средство, грузовое или легковое, которое было повреждено или украдено.
- Водитель и пассажиры, а точнее их жизнь и здоровье.
- Третье лицо, пострадавшее в аварии, и его повреждённое имущество.
Возмещение таких убытков очень дорогостоящее. Наличие же страхового полиса облегчает и ускоряет эту процедуру как в материальном, так и юридическом отношении.
Знаете ли вы? Подсчитано, что самое опасное время на дорогах - ночь с пятницы на субботу: случаи ДТП учащаются больше чем в 5 раз.
Виды автострахования
Основными видами автострахования являются обязательное - , и добровольное - . субъектами страхования: ОСАГО защищает интересы пострадавших в ДТП третьих лиц, их жизнь, здоровье и имущество. КАСКО заботится об автомобиле застрахованного водителя, его жизни и здоровье, а также о пассажирах. Есть также - обязательное страхование для тех, кто едет за границу, и - добровольное расширение возможностей ОСАГО. Рассмотрим разновидности основных автостраховок.
От угона и ущерба
От разнообразных видов ущерба и угона защищает КАСКО (Комплексное автострахование, кроме ответственности). Значение аббревиатуры чисто случайно совпало с итальянским словом Casco («шлем»), от которого и произошло название этой страховки.
КАСКО страхует от всех форс-мажоров, в которых могут оказаться водитель и его машина, кроме тех случаев, которые компенсирует ОСАГО.
В страховом полисе могут быть указаны следующие ситуации:
- угон и хищение;
- ДТП по вине третьего лица или водителя;
- вандализм;
- пожар и взрыв;
- стихийные бедствия (природные явления, нападения животных, падение предметов на машину).
Страхование КАСКО бывает полным и частичным. Полный спектр услуг включает компенсацию за все возможные виды ущерба и угон. Частичная страховка покрывает только ущерб (без угона). Стоимость полисов не фиксированная и государством не регулируется - каждая страховая компания сама устанавливает тарифы. Цена полиса может зависеть от возраста и стажа водителя или же возраста и технических характеристик его машины и др.
Важно! Страховая компания не будет возмещать ущерб, если в ходе расследования выяснится, что водитель нарушил правила дорожного движения или был за рулём в нетрезвом состоянии.
Страхование автогражданской ответственности
ОСАГО - обязательное страхование автогражданской ответственности. Это самый распространённый вид страховки, так как заключение страхового договора является обязательным требованием для всех автовладельцев, предусмотренное законодательством страны. Без полиса ОСАГО водитель не имеет право садиться за руль своего авто, проходить технический осмотр и становиться на учёт. Невыполнение этого требования наказывается штрафом.
Субъектом ОСАГО является не застрахованный водитель, а ущерб, который он во время ДТП причинил третьим лицам (их здоровью, жизни и имуществу). Но если в ДТП пострадал сам водитель или его авто, компенсацию он не получит. Для этого ему нужно оформить другие виды страховки.
Приобрести полис ОСАГО можно в любой страховой компании. Тарифы везде одинаковые, так как они устанавливаются и регулируются государством.
Стоимость страховки варьируется в зависимости от характеристик машины и её владельца, например, таких:
- марка, модель и возраст транспортного средства;
- мощность двигателя;
- возраст и водительский стаж владельца;
- регион проживания;
- предыдущие страховые выплаты и т. д.
Цена ОСАГО намного ниже стоимости КАСКО, но в случае аварии этой выплаты может не хватить для покрытия нанесённого ущерба, и водителю придётся платить остальное самостоятельно.
От механических и электрических поломок
Не все автомобили попадают в аварию или получают повреждения во время стихийных бедствий. Однако абсолютно все машины рано или поздно ломаются. Автолюбители ежегодно тратят большие средства на ремонт своего транспортного средства.
В Америке и Европе уже более 25 лет автомобилисты активно пользуются продлённой гарантией на разные поломки своего авто. Такую услугу предоставляют как заводы-изготовители, так и страховые компании. В странах СНГ этот вид страхования появился совсем недавно. Но не все страховщики заключают такие страховые договоры.
Продлённая гарантия является страховкой транспортного средства от разного рода поломок. Она вступает в силу, когда срок основной гарантии уже закончился. Компании предоставляют разные варианты страхового договора. Они отличаются сроком продления гарантии (до 3–5 лет) и списком ремонтных услуг, бесплатно предоставляемых сервисными центрами.
На стоимость страхового полиса влияют также характеристики авто:
- марка и модель;
- год выпуска.
Некоторые страховые компании готовы застраховать даже подержанные автомобили. Но они должны соответствовать таким критериям:
- возраст до 7 лет (иногда до 10 лет);
- пробег до 160 тыс. км (в некоторых компаниях - до 200 тыс. км).
Продлённая гарантия не выдаётся на транспорт общественного пользования (например, машина скорой помощи) и спортивные авто (участники ралли).
Важно! Полис оформляется не на собственника, а на его транспорт, поэтому при продаже авто продлённая гарантия переходит к новому владельцу.
Страхование водителей и пассажиров от несчастного случая
Ни обязательная «автогражданка», ни добровольное КАСКО не учитывают случаев ДТП, в которых пострадал сам водитель или его пассажиры. Для этого нужно оформить добровольное страхование водителей и пассажиров от несчастного случая. Этот вид страховки можно приобрести в комплексе с перечисленными выше: он покроет затраты на лечение пострадавших в аварии лиц, защитит от растрат виновного в ДТП водителя и позволит быстро решить конфликт без судебного разбирательства.
Субъектом страхования может быть:
- водитель транспортного средства;
- пассажиры;
- водитель и все пассажиры.
Страховыми рисками считаются:
- временная потеря трудоспособности;
- получение одним из застрахованных лиц инвалидности или усугубление уже имеющейся травмы;
- смерть водителя или пассажира.
Существует две системы заключения страховых договоров:
- паушальная, при которой указывается общая страховая сумма для транспортного средства, из которой пострадавшие застрахованные лица получают свою долю;
- по принципу посадочных мест, когда определяется конкретная сумма для каждого посадочного места.
Правила выплат устанавливаются страховыми компаниями, поэтому тарифы могут отличаться.
Знаете ли вы? Статистика показывает, что самыми спокойными водителями являются люди старше 35 лет. А представители молодёжи (до 25 лет) часто водят машину очень неосторожно и агрессивно.
Виды страховок ОСАГО
Оформление полиса ОСАГО является обязательным требованием для каждого автомобиля. Но обстоятельства, в которых используются транспортные средства, отличаются, поэтому возникла необходимость в страховых договорах с разными условиями, подходящими для разных машин.
Все виды полисов ОСАГО делятся на две группы по следующим критериям:
- по количеству водителей за рулём одного авто;
- по срокам действия договора.
С ограничениями и без
По количеству водителей, которым разрешено управлять одним авто, различают 2 вида:
- Страховка с ограничениями . В договоре указывается ограниченное число водителей (вписываются их имена и номера водительских прав), которым предоставляется право вести эту машину. Допустимый максимум - 5 человек. Если за рулём окажется тот, чьё имя не указано в полисе, нужно будет заплатить штраф.
- Полис без ограничений разрешает управлять автомобилем любому водителю с правами . В случае ДТП его ответственность будет покрыта страховкой.
Ограниченный страховой договор стоит дешевле и подходит для семейной машины. Но полис без ограничений, несмотря на высокую цену, является подходящим вариантом для компаний, где многие сотрудники пользуются одним авто.
По срокам
Все водители с разной активностью пользуются своими автомобилями. Одни круглогодично ездят за рулём, а другие - только в определённое время года (например, дачники ездят лишь весной и летом). Каждый из них может выбрать подходящий по срокам тариф, чтобы не переплачивать. На выбор предоставляется 3 полиса, отличающиеся сроками: на год, на полгода и на 3 месяца.
Классификация и лимиты выплат
Размеры денежных компенсаций КАСКО и других добровольных страховок отличаются, так как они устанавливаются страховыми компаниями. В отличие от них, лимит выплат ОСАГО определяется Центральным банком и одинаков у всех страховщиков.
Компенсация ущерба бывает двух видов:
- по имуществу, чаще всего повреждённого в аварии авто;
- по здоровью пострадавшего третьего лица или нескольких лиц.
На лечение третьих лиц страховая компания выделяет по 160 тыс. руб. Максимальная выплата по одному полису составляет 500 тыс. руб.
Лимит покрытия имущественного ущерба зависит от обстоятельств аварии:
- при столкновении 2 машин пострадавшая сторона получит 120 тыс. руб.;
- если столкнулись 3 и больше авто, компенсация составит 160 тыс. руб. на всех пострадавших.
Лимит максимальной выплаты для покрытия ущерба по одному полису не превышает 400 тыс. руб. Если компенсация не покроет весь ущерб, застрахованный водитель вынужден будет доплачивать собственными деньгами.
Как правильно провести страховку автомобиля?
Чтобы получить выплату страховки после ДТП, нужно действовать сразу же после случившегося инцидента. Для начала следует определиться, стоит ли вызывать дорожно-патрульную службу.
Водители могут сами обойтись без помощи сотрудников ДПС, если:
- никто из людей не пострадал и не погиб;
- участниками ДТП стали не больше 2 авто;
- нанесённый ущерб не превышает 100 тыс. руб.;
- водители могут без посторонней помощи начертить схему ДТП и заполнить бланк европротокола.
В остальных случаях следует сразу же вызывать дорожный патруль.
Если решено было действовать самостоятельно, нужно соблюдать такой порядок:
- сделать детальные фотографии места аварии со всех сторон;
- после этого можно убрать автомобили с дороги;
- заполнить формуляр европротокола (извещение), включая схему ДТП;
- пострадавшее лицо относит заполненное извещение в страховую фирму виновного водителя.
Важно! Обратиться в страховую компанию за компенсацией следует в течение 5 дней после случившейся аварии.
Судя по отзывам опытных автомобилистов, желательно оформлять не только обязательную «автогражданку», но по возможности и дополнительные автостраховки. Это поможет спокойнее чувствовать себя за рулём и не слишком сильно переживать за свою машину, а также другой возможный ущерб.
Расшифровывается аббревиатура ОСАГО как обязательное страхование автогражданской ответственности .
Полис ОСАГО не застраховывает ваш автомобиль, он страхует вашу ответственность перед потерпевшей стороной .
Означает это то, что в случае дорожно-транспортного происшествия, в котором вы стали виновником, потерпевшей стороне ущерб здоровью или имуществу возмещать будет ваша страховая компания .
При обратной ситуации, когда вы являетесь потерпевшей стороной , нанесенным вам ущерб покрывается страховой компанией виновного в ДТП.
Однако стоит помнить, что выплаты по ОСАГО регламентированы, и если стоимость нанесенного ущерба превышает лимит выплат по ОСАГО, то остаток долга виновник ДТП выплачивает из собственного кошелька .
Полис ОСАГО является обязательным документом , который необходимо иметь при себе каждому автовладельцу. При отсутствии обязательного страхования собственнику транспортного средства может грозить штраф. Для положительного прохождения техосмотра и постановки автомобиля на учет в ГИБДД без полиса ОСАГО также не обойтись.
Стоимость полиса ОСАГО может существенно различаться. На его цену влияют такие факторы, как возможность ДТП (город с интенсивным движением или малый стаж водителя увеличивают эту вероятность) и стоимость автомобиля.
Разновидности
Сегодня страхование ОСАГО может быть оформлено в двух видах:
- Полис с ограничением.
В полисе с ограничением при оформлении документа указывается ограниченное количество человек
(максимально можно вписать пятерых), которые имеют право управлять данным автомобилем.
За управление транспортным средством водителем, не вписанным в полис ОСАГО на данное ТС, может быть выписан штраф.
- Полис без ограничений. Если выбрать этот вариант оформления полиса, то количество лиц, имеющих право на управление данным транспортным средством не имеет ограничений .
Ощутимая разница есть в стоимости этих видом полиса ОСАГО, с ограничениями страхование стоит дешевле .
По сроку действия типы полисов не имеют отличий: как первый, так и второй можно оформить на 3, 6 месяцев или на год .
Для автовладельцев, использующих ТС только в определенный сезон (чаще всего лето), есть возможность оформить сезонный полис ОСАГО.
Лимит выплат
Покрытие ущерба, полученного в результате ДТП
— это главная задача, которую решает полис ОСАГО.
Размер компенсации, на которую могут рассчитывать участники ДТП, строго регламентирован.
Компенсации бывают двух типов: компенсация по имуществу , то есть ремонт транспортного средства, и компенсация по здоровью .
Компенсации первого типа имеют следующие ограничения:
- Если в ДТП двое участников — лимит выплаты составляет 120 тысяч рублей.
- При участии в ДТП трех и более объектов лимит составляет 160 тысяч рублей на всех участников.
Ограничение компенсаций по здоровью и жизни: каждый пострадавший в дорожно-транспортном происшествии может рассчитывать в выплате до 160 тысяч рублей.
Кроме того каждому автовладельцу стоит помнить о том, что по одному полису ОСАГО можно выплатить сумму, не превышающую 400 тысяч рублей . В большинстве ситуаций таких сумм вполне достаточно для того, чтобы покрыть весь нанесенный ущерб, в иных ситуациях разность придется выплачивать виновнику ДТП самостоятельно.
Для физических и юридических лиц
Независимо от того, какое лицо — физическое или юридическое — является собственником транспортного средства, полис ОСАГО оформляется в обязательном порядке
.
Разница между физическими и юридическими лицами заключена в стоимости полиса и в процедуре оформления . При оформлении ОСАГО для юридических лиц есть свои особенности: могут потребоваться некоторые дополнительные документы.
Отметим основные различия в процедуре оформления ОСАГО для физических лиц и юр лиц:
- Срок действия полиса ОСАГО. Для физических лиц минимальный срок действия полиса ОСАГО — 3 месяца, максимальный — 12 месяцев. Для юридических лиц минимальный срок — 6 месяцев, максимальный — так же 12 месяцев.
- Количество человек, имеющих право управлять транспортным средством юридического лица всегда не ограничено, тогда как для физического лица это ограничение может быть. Если физическое лицо имеет полис с ограничениями, то ТС могут управлять не более 5 водителей.
- Лимит компенсации устанавливается не на срок действия полиса , а на каждое дорожно-транспортное происшествие. Таким образом при повторных авариях юридическое лицо каждый раз может рассчитывать на полные компенсации ущерба.
- Если транспортное средство имеет прицеп , то в случае юридического лица его необходимо страховать. Физическому лицу делать это необязательно.
- Базовый тариф страхования ТС для юридического лица выше , чем для физического лица.
Типы полисов страхования
Кроме обязательного страхования автогражданской ответственности автовладелец может заключить различные варианты добровольных видов страхования : КАСКО (комплексное автомобильное страхование) и ДСАГО (добровольное страхование гражданской ответственности собственников транспортных средств).
Самая важная задача полиса ДСАГО
состоит в том, чтобы увеличить лимит ответственности за случившееся по вашей вине дорожное происшествие.
Если вы попадете в серьезное ДТП с участием дорогого автомобиля, то размера выплаты по ОСАГО явно не хватит для компенсации ущерба пострадавшей стороне .
Полис ДСАГО позволяет увеличить лимит компенсации до 1-3 миллионов рублей при том, что стоимость самого полиса очень невелика — 1-5 тысяч рублей.
Существует ряд случаев, на которые страховка ОСАГО не распространяется . В первую очередь это касается хищения транспортного средства и разного рода ущерба, причиненного автомобилю.
Для таких ситуаций оформляется полис КАСКО
. Есть возможность оформления частичного КАСКО, в таком случае страхуются только ситуации ущерба автомобиля, но не его угона.
К желанию застраховать автомобиль от угона без желания застраховывать его от ущерба страховые компании относятся как правило с большим недоверием.
На стоимость полиса КАСКО влияет огромное количество факторов, и выбрать оптимальную программу страхования довольно сложно даже опытным водителям.
Здесь учитываются стоимость и марка автомобиля, стаж, возраст и пол водителя, регион проживания, мощность транспортного средства и некоторые другие факторы.
Таким образом, имея дополнительный полис автострахования вместе с ОСАГО, вы можете защитить свой автомобиль на все случаи жизни .
Страховой полис для автомобиля – это обязательное требование, определенное на законодательном уровне для гарантированной защиты интересов владельца транспортного средства. Перед тем, как оформлять полис в реальности или в интернете, следует внимательно изучить все условия и доступные форматы сотрудничества.
Для чего требуется страховка на автомобиль?
Каждый человек заботиться о максимальном уровне защиты своей жизни, состояния здоровья и дорогостоящего имущества. По этой причине уверенность в поездках без страховых полисов невозможно представить.
В России предлагаются полисы, предоставляемые в одном из двух форматах сотрудничества:
- обязательное;
- добровольное.
Какая разница между ними существует? Почему обязательное страхование вызывает многочисленные негативные отклики и считается обычной обязанностью. Обязательное автомобильное страхование установлено на законодательном уровне для каждого гражданина, который управляет машиной. Такой полис вступает в силу при возникновении ДТП. Например, если водитель оказался виноватым и не справился с управлением своего авто, оплата за восстановление чужого транспортного средства будет проводиться с помощью страховщика. Данный вид предложений становится обязательным для каждого автолюбителя, так как в противном случае управление машиной становится противозаконным. Езда без обязательного водительского страхового полиса грозит штрафами и даже лишением прав.
Многие автомобилисты уверены, что обязательное страхование становится навязанной и ненужной услугой. Однако мнение кардинально меняется, если в аварии оказываются пострадавшими водители, которые прежде негативно относились к предложению от государственных организаций. ДТП всегда доказывает необходимость наличия страхового полиса для успешного решения любых конфликтных вопросов, связанных с финансами.
ДоСАГО
Этот продукт автомобильного страхования только становится востребованным. ДСАГО способствует расширению ОСАГО. Предусматривается возможность использования обязательного страхования даже на крупные суммы.
Размер компенсации при обязательном автомобильном страховании всегда ограничивается определенными показателями. В настоящее время компенсация за ущерб транспортному средству не превышает 400 тысяч рублей, за нанесение вреда человеку – 600 тысяч рублей. В большинстве случаев гарантируется укладывание в установленные финансовые показатели, но иногда на кону оказываются миллионы рублей. По данной причине иногда рекомендуется воспользоваться ДСАГО, который будет действовать совместно с ОСАГО.
ДСАГО невозможно приобрести отдельно от ОСАГО, но чаще всего цена на дополнительный страховой полис оказывается относительно невысокой. В любом случае нужно определить риск возникновения ситуации с миллионными выплатами для того, чтобы понять, насколько важно оформить ДСАГО.
Страхование от несчастного случая
Любое ДТП приводит к серьезным рискам, связанным не только с автомобилем, но и с жизнью, здоровьем человека. По данной причине водителям рекомендуется позаботиться о страховании со следующими исходами:
- тяжелые травмы;
- серьезные ранения;
- повреждения, которые приводят к летальному исходу или потере трудоспособности.
Страховую сумму при летальном исходе водителя получают его близкие родственники, выполняя ряд условий. В любом случае гарантируется высокий уровень защиты от несчастных случаев, ведь компенсация может быть потрачена на проведение необходимого курса лечения.
Зеленая карта
Самый простой вариант узнать приблизительную стоимость страхового полиса – это воспользоваться специализированным ресурсом. Для этого потребуется выполнить следующие действия:
- заполнение формы с обязательным указанием всех сведений;
- использование калькулятора для расчета цены страхового полиса и дальнейшего анализа услуг страховщиков;
- оценка результатов пользователем сервиса и выбор самого лучшего варианта.
Такой подход позволит быстрее сориентироваться во всех услугах страховщиков для покупки оригинального полиса. К тому же гарантируется, по крайней мере, минимальная экономия.
Сбор документов и заполнение заявления
Обязательный этап – это сбор пакета документов для дальнейшего получения страхового полиса. Даже, если документ оформляется в интернете, документы все равно потребуются.
Стандартный список документов:
- действующий гражданский паспорт;
- технический паспорт на автомобиль;
- свидетельство, подтверждающее проведение регистрационных мероприятий для машины;
- водительские права;
- , подтверждающая прохождение технического осмотра и исправное состояние машины.
Дальнейший пакет документов определяется в индивидуальном порядке. Иногда требуется представление заявления страхователя.
Оплата страхового пакета
Следующий этап – обязательная оплата страхового пакета. Для этого компании используют разные способы:
- наличные;
- банковские переводы;
- перечисления на электронный кошелек.
Вне зависимости от используемого способа оплаты требуется получение квитанции об оплате. Даже если проводится покупка полиса в интернете, на почту будет отправлен подтверждающий файл.
Получение страховки
Следующий этап – получение страховки. Подлинные полисы всегда печатают на специальных бланках с наличием нескольких степеней защиты. Электронные документы предусматривают занесение информации в базу Российского Союза Автомобильных страховщиков.
Обзор ценовой политики
Цена страхового полиса определяется видом документа, личными сведениями автолюбителя, параметрами транспортного средства. По данной причине предусматривается существенная разница в стоимости получаемого документа.
Основные факторы, определяющие цену страхового полиса:
- Вид страхового полиса, который оформляется. Базовые тарифы устанавливаются только для ОСАГО. Стоимость любых других полисов определяется страховыми компаниями.
- . Молодые люди и начинающие водители всегда платят больше.
- Тип транспортного средства. Большие автомобили с мощными двигателями приводят к снижению цены на страховой полис.
- Количество ДТП. Отсутствие аварий гарантирует скидки. Например, при оформлении ОСАГО можно рассчитывать на 5% скидки.
- Город проживания страхователя. Стоимость документа увеличивается для жителей Москвы и других крупных городов.
- Срок действия страхового полиса. Длительное страхование гарантирует экономию.
Таким образом, сохраняется возможность экономии. Однако результат во многом зависит от автомобилиста.
ТОП страховых компаний
Сотни компаний предоставляют услуги по страхованию автомобиля и водителей. В связи с этим, нужно внимательно изучить рынок перед тем, как сотрудничать с лучшим страховщиком.
Тинькофф Страхование
Эта компания начала свою историю не так уж давно. Она представляет собой дочернее подразделение Тинькофф Банка. В последние несколько лет страховщик включается в списки лидеров рынка. Этому способствует стремление к использованию инновационных технологий и повышению уровня обслуживания. Страховая фирма позволяет оформить электронный полис или купить документ с доставкой на дом или офис. Совместная покупка ОСАГО и КАСКО гарантирует хорошие скидки.
Люкс-Страхование
История страхового агента началась в 2009 году. Приоритетное направление – автомобильное страхование. Сотрудники фирмы не только предлагают различные виды полисов, но и оказывают помощь для правильного выбора документа с учетом интересов автомобилиста. Компания также предлагает услуги по независимым экспертизам аварийным машинам и оформлению кредитов на приобретения авто.
ИНТАЧ Страхование
Компания появилась на отечественном рынке в 2008 году. Основная специализация – прямое страхование без участия агентов. Работа основана на взаимодействии с клиентами по телефону и интернету. Продукты включают в себя ОСАГО, два направления КАСКО (полная и частичная).
Росгосстрах
Этот страховщик является самым опытным. Его история началась в 1921 году. В настоящее время организация обладает больше 3 000 офисами, подтверждающими наличие широкой сети филиалов в регионах России. Предлагаются разнообразные продукты:
- КАСКО;
- Антикризисное КАСКО (полис по сниженной цене);
- международная Зеленая карта;
- Защита от ДТП.
Доступные цены страховых полисов – это только одно преимущество компании. Дополнительно целевая аудитория отмечает высокий уровень надежности, защиту интересов и индивидуальный подход.
Альфа Страхование
ВТБ Страхование
Страховщик – это подразделение банка ВТБ. История началась в 2000 году. Компания обладает рейтингом ААА, который свидетельствует о безупречной репутации. Страховщик предлагает различные продукты для физических и юридических лиц.
РЕСО-Гарантия
История компании началась в 1991 году. В настоящее время число страховых агентов достигает 20 тысяч, филиалов – 700, клиентов – 10 миллионов. Компания предлагает автомобильное страхование ОСАГО и КАСКО:
- хищение;
- кража;
- техническая помощь на дороге.
Дополнительно страховщик проводит технические осмотры автомобилей в Московской и Ленинградской областях. Каждый клиент может отметить достойное предложение для сотрудничества.
Получение страховых полисов – это обязательная задача. Отказываться от защиты ради экономии личного бюджета – не правильный подход.
- На автомобиле разрешается установить дополнительные средства защиты. В этом случае страховщик поймет стремление сохранить личное имущество и предотвратить страховой случай. Появляется возможность снизить не только риск угона и ДТП, но и получить скидку по страховке. Для этого на автомобиль устанавливают качественную сезонную резину, противоугонные системы, видеорегистратор.
- Заказывать следует только нужный пакет услуг. От услуг, которые не будут востребованными, лучше всего отказаться. Например, можно обойтись без эвакуации пострадавшей в ДТП машины, вызова комиссара. Экономия сразу же будет отмечена.
- Аккуратное вождение гарантирует экономию даже на ОСАГО. Максимальный размер скидки составляет 50% за 10 лет. Каждый год без ДТП дарит скидку в 5 процентов.
- Участие в программах лояльности и акциях. Высокий уровень конкуренции приводит к тому, что многие компании стараются снизить цены на свои предложения. Постоянные клиенты вправе воспользоваться программами лояльности. Самое важное – это правильно отслеживать все предложения. К тому же можно выбирать комплексные предложения, которые обходятся дешевле.
- Страховка через интернет позволяет сэкономить 20 – 25% от суммы полиса. Если работать напрямую с агентами, деньги придется отдать в качестве оплаты услуг. Оформление страхового полиса через интернет предусматривает отказ от платы за посреднические услуги.
Страхование – это обязательная задача, с которой должен справиться каждый автомобилист. Только в этом случае можно рассчитывать на высокий уровень защиты интересов и исключение лишних рисков. Сотрудничество с надежным страховщиком позволяет убедиться в максимальной выгоде.
Загрузка...
